Definicja uniwersalnego ubezpieczenia na życie (VUL) i przykład |

Co to jest:

Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie to rodzaj polisa ubezpieczeniowa na życie, która pozwala posiadaczowi rachunku zainwestować część premii w dolarach.

To nie to samo, co polisa ubezpieczeniowa na życie (chociaż jest podobna).

Jak to działa (Przykład):

Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie to połączenie zmiennego ubezpieczenia na życie i uniwersalnego ubezpieczenia na życie. Przede wszystkim, zmienna, uniwersalna polisa ubezpieczeniowa na życie pozwala zmienić składki i świadczenia z tytułu śmierci (chociaż to oczywiście zmieni kwotę ubezpieczenia). Kupujący może również dokonać jednorazowej płatności za swoje ubezpieczenie.

Część premii jest inwestowana w różne instrumenty - obligacje, fundusze wzajemne itp. Wartość tych instrumentów zmienia się codziennie (stąd nazwa "zmienne powszechne ubezpieczenie na życie") polityka"). Jeżeli wartość tych papierów wzrośnie, ubezpieczeni mogą czasami stosować te papierowe zyski do swoich składek (co oszczędza im pieniądze). Oczywiście, jeśli inwestycje nie przynoszą rezultatów, premia jest nadal wymagalna. Jeśli w polisie jest wystarczająca wartość gotówkowa na pokrycie kosztów polisy, polityka ta pozostanie w mocy (chociaż niektórzy mają wymaganą składkę na określoną liczbę lat, aby utrzymać obowiązującą politykę).

Istnieją dwa rodzaje świadczeń z tytułu śmierci w zmiennych politykach powszechnego życia: świadczenia o stałej wartości i zmienne świadczenia z tytułu śmierci. Stała korzyść nie zwiększa się z upływem czasu, a wartość gotówkowa wzrasta w stosunku do wartości świadczenia z tytułu śmierci, co oznacza, że ​​koszt ubezpieczenia może z czasem maleć, jeśli wartość inwestycji wzrasta. Zmienny zasiłek z tytułu śmierci jest równy wartości pieniężnej w momencie śmierci Johna plus podstawowa zasiłek pośmiertny.

Kupujący może zwiększyć swoje świadczenia z tytułu śmierci, chociaż prawdopodobnie będą musieli udowodnić, że mają dobry stan zdrowia. Kupujący może również obniżyć swoje świadczenia z tytułu śmierci, chociaż może być zmuszony do uiszczenia opłaty za przekazanie, aby to zrobić.

Inwestycje w zmienną, uniwersalną polisę ubezpieczeniową na życie rosną odroczoną podatkowo, co oznacza, że ​​twoja stopa zwrotu jest wyższa niż w przypadku, gdy co roku musieli Państwo płacić podatki od zysków. Może to znacząco zwiększyć kwotę, która gromadzi się na rachunkach inwestycyjnych.

Dlaczego to ma znaczenie:

Zmienne uniwersalne polisy ubezpieczenia na życie są regulowane jako papiery wartościowe, co oznacza, że ​​Twój doradca lub agent ubezpieczeniowy powinien dać ci prospekt informujący o polityce szczegóły, a także wszystkie opcje inwestycyjne. Ważną rzeczą w tym instrumencie jest to, że świadczenia z tytułu śmierci i wartość inwestycji mogą się zmieniać wraz z rynkiem i życzeniami ubezpieczonego. W niektórych przypadkach ubezpieczający może zaciągnąć pożyczkę na poczet wartości inwestycji na rachunku. Ważne jest, aby inwestorzy rozważali stabilność finansową ubezpieczyciela, z którym prowadzą interesy; usługi oceny, takie jak Standard & Poor's i AM Best help.