Klucz do oszczędzania może być w twojej głowie

Jeśli chodzi o oszczędzanie, być może próbowaliście wszystkiego, aby go trzymać: rezolucję noworoczną, jedzenie mniej lub kupon kuponowy.

Jeśli zmagasz się, masz towarzystwo. Według raportu Pew Charitable Trusts jedna na trzy badane rodziny twierdzi, że nie ma żadnych oszczędności. Dziesięć procent rodzin bez oszczędności zarabia rocznie ponad 100 000 $.

Ekonomiści behawioralni badają, dlaczego ludzie tak bardzo oszczędzają, a ich badania sugerują, że możesz być nadmiernie optymistyczny, przytłoczony, pozbawiony siły lub w potrzebie zachęty.

Instytucje finansowe są szczególnie zainteresowane tymi wynikami, aby lepiej Cię postrzegać jako konsumenta. Dla ciebie jednak dają wgląd w nawyki, które można ulepszyć.

Oszczędności mogą spaść, gdy …

… JESTEŚCIE OPTYMISTYCZNIE O PRZYSZŁOŚCI

Możesz opóźnić oszczędzanie, ponieważ spodziewasz się wyższych dochodów w przyszłości. Badanie zatytułowane "Oszczędność w cyklach: jak zmusić ludzi do zaoszczędzenia pieniędzy" przetestowało wpływ tego optymizmu. Zmierzyło to, w jaki sposób linearna koncepcja czasu - przeszłość, teraźniejszość i przyszłość - wpływa na zamiar oszczędzania. W badaniu porównano liniowy widok oszczędności z cykliczną orientacją czasową.

W czasie liniowym błędy przeszłości są oddzielone od przyszłości. Tak więc, jeśli nie oszczędzasz już teraz, możesz nadal optymistycznie realizować swoje cele oszczędnościowe w przyszłości.

Cykliczny czas uświadamia wam przeszłe błędy, ponieważ wierzy się, że przyszłość jest określona przez przeszłość i teraźniejszość. Innymi słowy, sprawia, że ​​zdajesz sobie sprawę z wpływu każdej decyzji, którą teraz podejmujesz, ponieważ wpływa ona na twoją przyszłość. Uczestnicy badania, którzy wykorzystali czas cykliczny, oszacowali oszczędność w większym stopniu niż osoby korzystające z podejścia liniowego.

Podejście liniowe jest powszechne w Stanach Zjednoczonych, podczas gdy podejście cykliczne można znaleźć w hinduizmie i innych kulturach, mówi Utpal Dholakia, profesor marketingu w Rice University i autor badania.

"To, czego doświadczamy teraz, będziemy doświadczać ponownie w przyszłości - tak wierzy tradycja hinduska" - mówi.

»WIĘCEJ: 10 sposobów, aby oszukać się w oszczędzaniu

… OPCJE NAPRAWDĘ CIEBIE

Konieczność podjęcia zbyt wielu decyzji może spowodować zwlekanie. Program zatytułowany "Zaoszczędź jutro: wykorzystanie behawioralnej ekonomii w celu zwiększenia oszczędności" był częścią badania, w ramach którego sprawdzono, w jaki sposób można zastosować automatyczną rejestrację w celu zwiększenia oszczędności emerytalnych.

Automatyczna rejestracja skraca proces decyzyjny - ile zaoszczędzić i jak często na przykład - ponieważ możesz ustawić swój wkład raz i zapomnieć. Jedyną wadą jest to, że niektórzy ludzie oszczędzają mniej, niż gdyby czynnie oszczędzali.

Mimo to automatyczny proces może być przydatny dla tych, którzy w ogóle nie oszczędzają, i może być zastosowany do konta oszczędnościowego w banku lub unii kredytowej.

Działa dla Duyen Vo, która pracuje w dziale zasobów ludzkich w Los Angeles. Jej pracodawca wpłaca część swojej pensji na swoje konto oszczędnościowe. "Pieniądze zniknęły z mojej wypłaty, zanim nawet to zobaczę. To dobry sposób, by nakłonić się do ocalenia "- mówi.

»WIĘCEJ: Nasze najlepsze konta oszczędnościowe

… POCZUJESZ BEZ SILNIKA

Twoje poczucie siły może wpłynąć na to, jak oszczędzasz. Badanie zatytułowane "Money in the Bank: Feeling Powers Saving Saving" sprawiło, że różni uczestnicy czują się silni lub bezsilni, zapisując wcześniejsze wydarzenia, wyobrażając sobie scenariusze szefów pracowniczych lub siedząc na wysokich lub niskich pozycjach.

W jednym przypadku studenci zostali podzieleni na trzy grupy. Jedna z grup napisała o poczuciu silnego, druga o poczuciu bezsilności, a ostatnia nie napisała nic. Planowali otrzymać 100 euro i musieli zdecydować, ile mają zaoszczędzić. Potężna grupa uratowała średnio 71,20 euro, bezsilna grupa uratowała średnio 48,73 euro, a ostatnia grupa zaoszczędziła 51,69 euro. Ogólnie rzecz biorąc, badanie wykazało, że silne odczuwanie zwiększa intencję osoby do oszczędzania i ilość zaoszczędzoną.

"Pokazuję, że pomaganie konsumentom w odzyskaniu kontroli i przywróceniu ich poczucia władzy może zmotywować ich do podejmowania lepszych decyzji finansowych" - mówi Emily Garbinsky, docent marketingu w University of Notre Dame i autorka tego opracowania.

»WIĘCEJ: Oszczędność 1000 $, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty

… POTRZEBUJESZ ZACHĘCAĆ

Czasami możesz potrzebować cheerleaderki. Badanie pod nazwą "Miękkie a trudne zobowiązania" ujawniło, że niecierpliwi ludzie mogą odnieść korzyść z łagodnej presji psychologicznej, aby uratować.

Uczestnicy otrzymali 50 USD, 100 USD lub 500 USD w ramach badania. Przed podjęciem decyzji, jaka część środków zostanie wpłacona na konto oszczędnościowe i ile trzeba zabrać do domu, niektórzy uczestnicy otrzymali zachęcające kuksanie.

Zostali poproszeni o zastanowienie się nad przyczynami, które muszą ocalić. Musieli również wpisać jedno słowo, aby opisać swój cel oszczędnościowy i inne słowo, aby opisać, jak się czują, kiedy do niego dotrą. Następnie napisali: "Jestem dobrym oszczędzaczem. Mogę osiągnąć mój cel oszczędnościowy."

Pod koniec badania uczestnicy zdeponowali więcej środków niż uczestnicy, którzy nie otrzymali żadnej zachęty.

Zmień zdanie, zmień swoje pieniądze

Jeśli wypróbowałeś wiele strategii oszczędzania i zawiodłeś, spróbuj zmienić swój sposób myślenia oprócz swoich przyzwyczajeń.Bądź własnym szczurem laboratoryjnym i sprawdź, czy wyniki badań mają wpływ na osiągnięcie twoich celów.

• Oszczędzaj regularnie i automatyzuj proces: Odłóż część zarobków od każdej wypłaty, zanim trafi ona na twoje konto czekowe.
• Wykorzystaj swoją moc: Oszczędzaj, gdy czujesz się najsilniejszy, na przykład, gdy otrzymujesz podwyżkę, awans lub uznanie w pracy lub pozycję lidera poza pracą.
• Zapisz cele lub skorzystaj z systemu znajomego: Bądź odpowiedzialny przed sobą lub przed przyjacielem, który może cię zmusić do uratowania.

Poszukaj konta oszczędnościowego o niskim oprocentowaniu, które oferuje roczny procent wydajności równy 1% lub więcej. Przeprowadź własny eksperyment i spróbuj zapisać swoje pierwsze 500 USD na typowe sytuacje awaryjne. Gdy już masz nałóg, idź na górę, aby zaoszczędzić od 3 do 6 miesięcy wydatków na życie. Tym razem możesz to naprawić.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.