Pożyczki dla małych firm online: co się dzieje, jeśli nie możesz zapłacić
TYLKO NIE MÓW NIKOMU | dokument Tomasza Sekielskiego | cały film | 2019
Spisu treści:
- Dlaczego występuje przestępczość związana z małymi przedsiębiorstwami?
- Co to znaczy domyślnie
- Co zrobić, jeśli ryzykujesz brakujące płatności pożyczki
- Czego możesz się spodziewać, gdy przegapisz płatności
- Konsekwencje niespłaconej pożyczki
- Dolna linia
- Co dalej?
- Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
- Badać źródła finansowania dla Twojego małego biznesu
- Widzieć jeśli konsolidacja twojego długu biznesowego ma sens
Kiedy zaciągasz pożyczkę dla małych firm, zamierzasz ją spłacić. Ale małe firmy są ryzykowne, a spóźnione spłaty pożyczek się zdarzają. Oto, co powinieneś wiedzieć o przestępczości związanej z pożyczkami: dlaczego tak się dzieje, jak tego uniknąć i czego się spodziewać, jeśli nie możesz spłacić.
Dlaczego występuje przestępczość związana z małymi przedsiębiorstwami?
Opóźnienie to sytuacja, gdy pożyczkobiorca nie otrzyma wypłaty pożyczki lub spóźni się. Może się tak zdarzyć, gdy firmy nie zarabiają na czas przez klientów, tracą duże zlecenia lub doświadczają kradzieży lub oszustwa, mówi Sid Jajodia, wiceprezes małej firmy Lending Club. Ponadto niektóre przedsiębiorstwa stają się przestępcami w czasie spadku w branży lub cyklu gospodarczym; wiele firm budowlanych było w 2009 r. zaległych, mówi.
"To nigdy nie jest jeden powód - firmy są skomplikowane," mówi Jajodia.
Co to znaczy domyślnie
Kredytodawcy uważają pożyczki "za nieuregulowane" po spłaceniu pożyczki przez pewien czas; czas zależy od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy biznesowi zazwyczaj spłacają swoje pożyczki, ale pożyczkobiorcy z małego przedsiębiorstwa nie płacą częściej niż inni kredytobiorcy biznesowi. Według danych z Rezerwy Federalnej, stopa opłat (pożyczek, których pożyczkodawcy nie spłacają) nie została spłacona) w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw ze wszystkich banków komercyjnych osiągnęła na koniec 2009 r. 2,6%, a obecnie jest niższa niż 1%. Bank of St. Louis.
Kredytodawcy uważają kredyty za zaległe po spłaceniu pożyczki przez określony czas; czas zależy od pożyczkodawcy.
Kredytodawców małych przedsiębiorstw w Internecie mają nieco wyższe stawki odpłatne. Przyjrzeliśmy się stawkom za odliczenie dla OnDeck i Lending Club, ponieważ, jako że są one jedynymi dwiema spółkami pożyczkowymi prowadzącymi działalność w obrocie publicznym, mieliśmy dostęp do danych.
OnDeck obciąża pożyczkę, jeśli pożyczkobiorca nie zapłacił po upływie 90 dni, zgodnie z pierwszą ofertą złożoną przez spółkę w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd w 2014 r. Wskaźnik obciążenia netto OnDeck osiągnął najwyższy poziom 9% dla pożyczek pochodzących z 2008, a następnie wyrównane do około 6% w kolejnych latach, zgodnie z wnioskiem SEC.
Klub pożyczkowy obciąża kredyt, jeśli kredytobiorca nie zapłacił po upływie 150 dni, zgodnie ze stroną internetową firmy. Stawki za pożyczanie kredytów dla przedsiębiorstw w Lending Club nie zostały jeszcze uwzględnione w danych, ponieważ spółka, która rozpoczęła działalność jako kredytodawca konsumencki, niedawno rozszerzyła swoją działalność na kredyty dla przedsiębiorstw w marcu 2014 r.
Co zrobić, jeśli ryzykujesz brakujące płatności pożyczki
Podejdź do swojego pożyczkodawcy, mówi Gregg Landers, dyrektor zarządzający w firmie usług finansowych CBIZ. Kredytodawcy "zazwyczaj nie lubią niespodzianek" - mówi. Niektórzy pożyczkodawcy chętnie współpracują z zagrożonymi kredytobiorcami, aby pomóc im nadrobić zaległe płatności i wrócić na właściwe tory.
Niektórzy pożyczkodawcy chętnie współpracują z zagrożonymi kredytobiorcami, aby pomóc im nadrobić zaległe płatności i wrócić na właściwe tory.
Jeśli Twój pożyczkodawca chce z tobą współpracować, są narzędzia, które pomogą ci uniknąć bankructw, mówi Larry Chiavaro, wiceprezes First Associates, firmy obsługującej pożyczki. First Associates jest głównym kredytodawcą dla 15 internetowych pożyczkodawców małych przedsiębiorstw, mówi Chiavaro. Kredytodawcy mogą zgodzić się na częściowe spłaty pożyczek przez kilka miesięcy, dopóki nie nadrobicie zaległości, odłożenie spłaty kredytu do czasu, kiedy twoja firma osiągnie dodatnie saldo, lub przedłuży okres kredytowania, aby obniżyć miesięczne płatności, mówi Chiavaro.
Czego możesz się spodziewać, gdy przegapisz płatności
Różni kredytodawcy mają różne sposoby obsługi niespłaconych pożyczek. Na przykład, Lending Club daje kredytobiorcom 15-dniowy okres karencji, aby uzupełnić brakującą płatność bez żadnych kar, zgodnie ze stroną internetową firmy. Jeśli pożyczkobiorca nie dokonał płatności po 15 dniach, Klub pożyczkowy pobiera opłatę w wysokości 5% za nieodebraną kwotę płatności lub 15 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa. Poza tym Lending Club może zadzwonić do firmy windykacyjnej, aby odzyskać utracone płatności.
W przypadku pożyczek OnDeck spłaty są automatycznie potrącane z rachunku bankowego kredytobiorcy codziennie lub co tydzień. Płatność uważana jest za zaległą, gdy konto kredytobiorcy nie ma wystarczających środków, gdy firma próbuje odliczyć płatność. Jeśli to możliwe, OnDeck współpracuje z kredytobiorcami, aby stworzyć alternatywny plan płatności z mniejszymi płatnościami i dłuższym okresem, zgodnie z raportem z 2014 r. Sporządzonym przez agencję ratingową DBRS.
"Naszym celem jest praca z naszymi klientami, aby im w tym pomóc" - mówi Andrea Gellert, dyrektor ds. Marketingu w firmie OnDeck.
Jeśli jednak firma OnDeck podejmie próbę wycofania trzech kolejnych płatności z niewystarczającymi środkami, firma wstrzyma automatyczne odliczenia i uzna pożyczkę za niewywiązaną, zgodnie z raportem DBRS. Firma będzie kontynuować wysiłki w zakresie gromadzenia danych i prowadzić postępowanie sądowe w razie potrzeby, aby odzyskać utracone płatności.
Konsekwencje niespłaconej pożyczki
Kredytodawcy będą stopniowo stawać się coraz bardziej agresywni dzięki swojej strategii gromadzenia, ponieważ pożyczki stają się coraz bardziej opóźnione. Zgłaszają zaległe pożyczki do osobistych i biznesowych biur kredytowych, więc twoje osobiste i biznesowe wyniki kredytowe odniosą sukces, mówi Chiavaro. Dawki do Twojej zdolności kredytowej utrudnią Ci uzyskanie kredytu na małą firmę w przyszłości.
Jeśli zgodzisz się na gwarancję osobistą zawartą w umowie pożyczki lub pożyczkodawca ma zastaw na majątku twojej firmy, pożyczkodawca może przejąć twoje osobiste lub firmowe aktywa, aby odzyskać straty.
Dolna linia
Jeśli nie otrzymasz płatności za pożyczkę dla małych firm, pożyczkodawcy z reguły będą chętniej współpracować z Tobą w celu naprawienia sytuacji, o ile jesteś komunikatywny i gotowy na wyzwania, przed którymi stoisz. Jeśli jednak zignorujesz wezwania do pobrania i nie uzupełnisz swoich nieodebranych płatności, konsekwencje dla brakujących płatności mogą stać się bardzo szybkie.
Co dalej?
- Chcesz podjąć działanie?
Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
- Chcesz nurkować głębiej?
Badać źródła finansowania dla Twojego małego biznesu
- Chcesz poznać powiązane?
Widzieć jeśli konsolidacja twojego długu biznesowego ma sens
Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel
Zdjęcie przez iStock.
