Karty kredytowe: Czy uzyskanie więcej niż jednej pomocy Mój Kredyt Wynik?
Jak zarabiać na kartach kredytowych? #wtorekzfinansami odc. 24
Spisu treści:
- Z technicznego punktu widzenia potrzebujesz tylko jednej karty, aby uzyskać dobry wynik
- Dodanie dodatkowego plastiku może pośrednio dać ci impuls
- Wskazówki, jak osiągnąć solidny wynik
To prawda: istnieje silny związek między tym, jak korzystasz z kart kredytowych i wynikiem kredytowym. W końcu plastik zapewnia łatwy sposób pokazania, że jesteś odpowiedzialny za pożyczone pieniądze.
Ale czy jedna karta jest dobra dla twojego kredytu, czy są dwie (lub więcej) lepsze? Odpowiedź: nie bezpośrednio. Aby uzyskać szczegółowe informacje, zapoznaj się z poniższymi informacjami.
Z technicznego punktu widzenia potrzebujesz tylko jednej karty, aby uzyskać dobry wynik
Korzystanie z kredytu konsekwentnie i odpowiedzialnie jest jedynym sposobem na uzyskanie dobrego wyniku kredytowego. Dla większości ludzi najprościej jest to zrobić, aby uzyskać kartę kredytową, a następnie używać jej sumiennie i dokonywać płatności na czas. Spowoduje to dodanie wielu pozytywnych informacji o twoich raportach kredytowych, a co za tym idzie, wysoki wynik kredytowy.
Ale czy zyskasz jeszcze więcej punktów kredytowych dzięki kilku kartom kredytowym? Aby odpowiedzieć na to pytanie, sięgnęliśmy do Anthony'ego Sprauve'a, specjalisty ds. Kredytów konsumenckich w FICO, który odpowiada za najczęściej wykorzystywaną ocenę kredytową w Stanach Zjednoczonych. W e-mailu Sprauve powiedział nam:
"Nie potrzebujesz wielu kont kart kredytowych, aby uzyskać dobry wynik FICO. Możesz mieć wysoki wynik za pomocą jednego dobrze zarządzanego konta karty kredytowej."
Zatem budowanie dobrego wyniku kredytowego jest tak proste jak uzyskanie jednej karty kredytowej i odpowiedzialne korzystanie z niej. Należy jednak pamiętać, że 10% wyniku FICO jest określone przez połączenie rachunków kredytowych w raporcie. Twoja karta liczy się jako konto obrotowe, a otrzymasz doładowanie, jeśli rozsądnie wykorzystasz także kredyt ratalny. Sprauve wyjaśnił:
"Jesteś nagrodzony za posiadanie wielu rodzaje rachunków [na twoich raportach kredytowych] - kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny, linia kredytowa itp. - ale ty jesteś nie karane, jeśli nie."
Dodanie dodatkowego plastiku może pośrednio dać ci impuls
Chociaż dodanie dodatkowych kart kredytowych do Twojego profilu nie pomoże bezpośrednio twojemu wynikowi FICO, istnieje możliwość, że może on zapewnić pośredni wzrost. Oto dlaczego: Twój współczynnik wykorzystania kredytu, który ma znaczący wpływ na 30% Twojej oceny określonej kwotami, jest obliczany poprzez podzielenie kwoty należnej na Twoje karty przez całkowity limit kredytowy. Jeśli przekracza 30%, twoja ocena kredytowa może spaść.
Twój współczynnik wykorzystania kredytu jest obliczany na każdej z twoich indywidualnych kart i na wszystkich kartach na twoje nazwisko. Jeśli przekroczysz próg 30% wykorzystania jednej z twoich kart i otworzysz dodatkowy plastik, ale go nie użyjesz, zmniejszysz ogólny wskaźnik wykorzystania kredytu. W dłuższej perspektywie może to mieć pozytywny wpływ na Twój wynik, zwłaszcza jeśli w międzyczasie pracujesz nad spłatą drugiej karty.
Korzystanie z tej strategii jest jednak trudne i należy rozważyć kilka niedociągnięć. Po pierwsze, otwarcie nowej karty spowoduje, że twój wynik potraktuje niewielki, krótkotrwały cios. Dzieje się tak, ponieważ uzyskanie nowego plastiku wymaga twardego zapytania do raportu kredytowego, co zwykle skutkuje natychmiastową utratą kilku punktów.
Za każdym razem, gdy otwierasz nową kartę, obniżasz średnią wieku swoich rachunków kredytowych. Może to negatywnie wpłynąć na 15% Twojej oceny zdolności kredytowej określonej długością historii kredytowej, szczególnie jeśli masz krótką historię kredytową.
Wreszcie, otwarcie nowej karty kredytowej może skusić cię do nadmiernego wydatkowania. Uruchomienie dużego salda, którego nie możesz spłacić, nie jest dobre z punktu widzenia twojego wyniku kredytowego ani ogólnego kondycji finansowej, więc weź uczciwe zestawienie swoich nawyków wydatków przed złożeniem wniosku o drugą kartę.
(Uważaj też, aby nie otwierać zbyt wielu kart kredytowych naraz. Kilka wniosków o karty kredytowe w krótkim okresie czasu jest skorelowanych z ryzykiem kredytowym, w wyniku czego Twój wynik spadnie. Jeśli zdobycie jednej dodatkowej karty znacznie poprawi współczynnik wykorzystania kredytu, zastosowanie może być sprytne - ale pamiętaj, aby odczekać co najmniej sześć miesięcy, zanim dostaniesz kolejną.
" WIĘCEJ: Jak ubiegać się o kartę kredytową, aby uzyskać zatwierdzenie
Wskazówki, jak osiągnąć solidny wynik
Jeśli próbujesz zbudować i utrzymać dobry kredyt, musisz wykazać się solidnym i konsekwentnym doświadczeniem w zakresie odpowiedzialnego zarządzania pożyczonymi pieniędzmi. W szczególności ważne jest, aby:
- Płać wszystkie rachunki na czas. Bez wyjątków!
- Unikaj używania więcej niż 30% kredytu dostępnego na każdej z twoich kart kredytowych, przez cały czas w ciągu miesiąca.
- Korzystaj z kredytów regularnie.
- Występuj tylko w przypadku kredytu, którego faktycznie potrzebujesz.
- Sprawdź swoje trzy raporty kredytowe co najmniej raz w roku pod względem dokładności. Jeśli zauważysz błąd, podejmij kroki, aby go poprawić.
Na wynos : Posiadanie więcej niż jednej karty kredytowej nie poprawi bezpośrednio wyniku kredytowego. Jednak otwarcie drugiej karty może dać pośredni wzrost wyniku, poprawiając współczynnik wykorzystania kredytu.
Obraz wielu kart kredytowych za pośrednictwem Shutterstock
