Czego ci 5 osób nauczyło się od swoich mentorów pieniężnych

Każdy gdzieś dowie się o pieniądzach.

Wiele osób uczy się od mentora pieniędzy. Często są to ich rodzice, według badania przeprowadzonego w 2014 roku przez Harris Poll dla National Foundation for Counselling. Niektórzy ludzie dowiadują się o finansach w szkole, z 6% kredytowaniem czasu w klasie z przekazywaniem wiedzy finansowej, ankieta mówi. Inni uczą się od Internetu, od profesjonalistów finansowych lub od znajomych.

Niezależnie od tego, czy dowiedziałeś się o pieniądzach od mentora, czy od czytania takich stron jak Investmentmatome, prawdopodobnie przyswoiłeś sobie pewne nastawienie. Jeśli twój związek z pieniędzmi jest trudny, nigdy nie jest za późno, aby zmienić swoje nastawienie i rozwinąć umiejętności dzięki mentorowi pieniędzy.

Mentor pieniędzy może pokazać ci, co masz robić, lub, co równie ważne, czego nie robić, jeśli chodzi o zarządzanie gotówką i kredytem. Tutaj pięć osób dzieli się tym, czego nauczyli się od swoich mentorów pieniężnych - i jak sami stali się mentorami.

Rodzice jako mentorzy

Bibliotekarz

Nikki Karam, tak, z żoną, Maurą (fot. Shannon Collins)

Nikki Karam pamięta, kiedy jej rodzice spłacili kredyt hipoteczny. Miała 10 lat, a jej matka przyniosła do domu ciastko do świętowania. Sama Karam jeszcze tam nie jest, ale udało jej się kupić dom, gdy miała tylko 24 lata, ze względu na dobre nawyki finansowe, które jej rodzice zaszczepili.

"Nie zdawałem sobie sprawy, aż do niedawna, o ile lepiej jestem przygotowany" niż jej rówieśnicy, mówi.

Rodzice Karama przygotowali ją na niezależność finansową, mówiąc o wyborach dotyczących stylu życia, inwestowaniu i zadłużaniu się przez całe dzieciństwo. Kiedy dostała swoją pierwszą kartę kredytową na studia, jej rodzice ostrzegli ją tak mocno przed długiem, że Karam zawsze spłacał każdy zakup już następnego dnia.

"Sprawili, że brzmiało to tak, jakbym nie płacił w pełni mojego rachunku co miesiąc, ponieważ spowodowałoby to całkowite, katastrofalne, nieodwracalne szkody" - wspomina Karam, obecnie bibliotekarz w Filadelfii.

Rezultatem była znakomita ocena kredytowa, wystarczająco wysoka, że ​​Karam i jej ówczesny partner zakwalifikowali się do kredytu hipotecznego, kiedy Karam był zaledwie kilka lat po ukończeniu college'u. Ale największą korzyścią, jaką Karam wyciągnął z mentoringu ze strony rodziców, był brak strachu.

"Zrozumienie, jak wszystko działa, sprawia, że ​​czuję się o wiele mniej zestresowany" - mówi. Zarządzanie jej finansami zawsze "wydawało się tak proste, tak jak mi to wyjaśnili".

Na wynos: Otwarta rozmowa o pieniądzach może pomóc wyeliminować część lęku, który prowadzi do złych decyzji.

[Poradnik finansowy Investmentmatome dla homebuyerów]

Asystent badawczy

Sara Daley (fot. Daniel Zajic)

Ojciec Sara Daley pomógł jej zapisać się na pierwszą kartę kredytową, kiedy zaczęła naukę i powiedziała, żeby nie wydawała więcej, niż mogła spłacić w danym miesiącu.

Ale tata Daleya wykopał jej strategię budowania kredytu. Poradził jej, żeby kupowała duże przedmioty dla swoich przyjaciół - oczywiście po tym, jak już ją zapłacili. Ponieważ na jej karcie byłaby znaczna aktywność, mogłaby prosić o podwyższenie linii kredytowej znacznie wcześniej. Poprawiłoby to jej współczynnik wykorzystania kredytu, co z kolei poprawiłoby jej wynik.

"Dało mi to zrozumienie i zrozumienie, jak używać tego na swoją korzyść" - mówi Daley.

Nawet teraz, w wieku 39 lat, wynik Daley jest nieco wyższy niż wynik męża. Ona przypisuje to wczesnym latom zdobywania punktów pod opieką jej taty.

Tata Daley nauczył ją także, jak oszczędzać na duże zakupy i jak żyć w jej granicach. Teraz Daley, asystent naukowy w procesie przeprowadzki do New Hampshire z Oregonu, uważa, że ​​pomogło mu to, że nie dał jej pieniędzy ani nie kupił jej, ale właśnie doradził jej, jak podejmować dobre decyzje.

Wiedząc, jak używać kredytu, Daley nie unikał pożyczania pieniędzy, gdy ma to sens. Ona i jej mąż czasami nieśli dług z karty kredytowej przez krótki czas, mówi, ale tylko wtedy, gdy byli w stanie uzyskać bardzo niskie odsetki.

"Lepszą wartością było posiadanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych z niską stopą procentową niż zaciąganie pożyczki", mówi.

Ogromna skromność rodziców Daleya nauczyła ją również czegoś innego: nie chce mieć obsesji na punkcie oszczędzania pieniędzy kosztem cieszenia się życiem.

"Czasami trzeba trochę odpuścić", mówi. "To jest równowaga".

Na wynos: Korzystanie z karty kredytowej regularnie i spłacanie salda jest najlepsze dla Twojej zdolności kredytowej.

[Jak spłacić dług]

Mało prawdopodobne mentorzy

Emeryt

Doris Prendergast z córką, Laurie (fot. Laurie Prendergast)

Doris Prendergast miała 21 lat, kiedy wyemigrowała z Nowego Jorku do Brooklynu w Nowym Jorku. Jej szwagierka, Mary, która już mieszkała na Brooklynie, udzieliła rady, jak zrobić to w Ameryce. Na szczęście dla Prendergasta większość tej porady była finansowa.

Teraz 79, Prendergast nadal stara się żyć zgodnie z radą Mary.

"Jeśli masz dolara, zaoszczędź bilon. Jeśli masz 10 dolarów, zaoszczędź dolara "- mówi.

"Otworzyłem swoje pierwsze konto oszczędnościowe za 1000 groszy", mówi. "Dziesięć dolarów.Siedziałem tam, a ja je owijałem i zabierałem do banku i ufałem towarzystwu ".

Podczas wychowywania piątki dzieci Prendergast podjął pracę w banku, a wielu jej współpracowników to młodzi mężczyźni studiujący finanse na studiach. Już teraz znający się na oszczędzaniu, Prendergast dowiedział się o amortyzacji, sposób, w jaki odsetki od dużej pożyczki, takiej jak hipoteki, działają z czasem.

"Zdobyłem wykształcenie w czasie mojej przerwy obiadowej od młodych mężczyzn, którzy byli 25 lat młodsi", mówi Prendergast.

Prendergast zyskał reputację w swojej rodzinie dzięki biegłości w zarządzaniu finansami, dzięki wiedzy o oszczędzaniu od szwagierki i zadłużeniu ze strony współpracowników. Ciężko pracowała, aby przekazać swoje umiejętności swoim dzieciom, wnuczkom, a nawet jej prawnuczkom - z ograniczonym sukcesem. Prendergast kręci głową nad wnuczką, która wydała duże pieniądze na bilety Beyonce.

"Dotarłem do tego momentu w moim życiu bez zadłużenia karty kredytowej" - mówi. "I to było ze skromnego i wytrwałego."

Na wynos: Zrozumienie, w jaki sposób obliczane są odsetki zarówno od oszczędności, jak i od kredytów, może być ogromną zaletą.

[Najlepsze oferty kart kredytowych dla emerytów]

Pisarz

Lyz Lenz z mężem, Dave i dwójką ich dzieci (fot. Lyz Lenz)

Lyz Lenz wiele się nauczyła o pieniądzach od swoich rodziców. Ale musiała ciężko pracować, aby oduczyć się jej większości.

"Próbowali i kocham ich, ale nie byli dobrzy z pieniędzmi" - mówi Lenz, niezależna pisarka i matka dwójki dzieci w Cedar Rapids w stanie Iowa. "To zawsze była uczta lub głód w naszym domu."

Kiedy Lenz i jej chłopak z college'u postanowili wziąć ślub, jego rodzice pomogli im wypracować budżet, a Lenz zaczęła studiować sztukę skromnych zakupów z jej przyszłą teściową.

"Obserwowanie mojej teściowej jest niesamowite", mówi.

Ze względu na ich skromność, Lenz i jej mąż byli w stanie spłacić 60 tys. Dolarów w formie pożyczek studenckich w ciągu zaledwie ośmiu lat. Każdego roku patrzą na swoje postępy i planują nadchodzący rok. Ponieważ pieniądze były źródłem stresu w pierwszych latach życia Lenz, czasami wywołuje to napięcie na tych spotkaniach, mówi. Musiała także cofnąć się w niektórych obszarach, na przykład wtedy, gdy jej mąż, który jest świadomym budżetu, przeznaczał tylko 5 dolarów miesięcznie na produkty kosmetyczne i pielęgnację włosów Lenz.

"Nie jestem przypadkową kobietą, ale to po prostu za mało", mówi Lenz. "Jak myślisz ile kosztuje strzyżenie?"

Teraz Lenz z entuzjazmem przekazuje swoim dzieciom pozytywne pomysły na temat pieniędzy. Jej 4-letnia córka, jak mówi, dopiero zaczyna rozumieć pieniądze.

"Zacząłem od otwartości i uczciwości", mówi Lenz. Jest zdecydowana nie uczyć córki bolesnych lekcji pieniędzy, których nauczyła się jako dziecko - że dobrobyt jest zmienny, a pieniądze źródłem niepokoju.

Na wynos: Budżetowanie i rozsądne zakupy mogą pomóc w osiągnięciu większych celów, takich jak zmniejszenie zadłużenia lub oszczędności w domu, i można się tego nauczyć w późniejszym okresie życia.

[4 kreatywne sposoby college'u spłacają kredyty studenckie]

Zostać swoim własnym mentorem

Opiekun rodzinny

Elizabeth Mangum (fot. Elizabeth Mangum)

Rodzice Elizabeth Mangum zrobili wszystko, by pomóc jej w zarabianiu pieniędzy, w tym przejęciu opłaty za samochód w szkole średniej, kiedy Mangum przerzucił jej przez głowę. Ale Mangum uważa, że ​​hojny ruch przyniósł więcej szkody niż pożytku.

"Gdybym był za to odpowiedzialny i porzucił mój samochód lub przejął go, nauczyłbym się tej lekcji" - mówi Mangum.

Kiedy Mangum przeniosła się ze swojego rodzinnego Mississippi do Denver w wieku 20 lat, w ciągu zaledwie roku spłaciła 10,000 dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Nie żyła ekstrawagancko; wynajmowała mieszkanie o powierzchni 425 stóp kwadratowych i zamawiała przekąski zamiast przystawek, gdy wychodziła z przyjaciółmi. Ale po raz pierwszy potrzebowała zimowych ubrań, a koszty towarzyskie szybko się zwiększyły.

"To wtedy wszystko mnie uderzyło - o mój Boże, tego nie chcę," mówi Mangum.

Kiedy jej rodzice poprosili ją, aby wróciła do Tunica w Mississippi, aby im pomóc, poważnie potraktowała spłatę zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

"W ciągu trzech lat zmiażdżyłem ją" - mówi.

Brak długu pomógł Mangum zwolnić się z pracy i dał jej swobodę podróżowania, gdy była w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy. Teraz, w wieku 40 lat, Mangum jest pełnoetatowym, niepłatnym opiekunem dla jej ojca, który cierpi na demencję.

"Mam szczęście, a moi rodzice mają szczęście", mówi Mangum. "Zostaliśmy pobłogosławieni, że wyszedłem z długów."

Teraz Mangum myśli dużo o mentorze, który chciałaby mieć.

Mogłaby dokonać lepszych wyborów, mówi, "gdyby ktoś nauczył mnie, jak bardzo ten dodatkowy dług będzie ważony na moich ramionach".

Mangum pomaga teraz rodzicom wyjść z długów, robiąc zakupy za nich.

"Nie jestem ekstremalnym kupcem ani nic takiego, ale dostaję rzeczy na sprzedaż" - mówi.

Zajmuje się także przygotowywaniem dla jej siostrzenic, w wieku 9 i 4 lat, pieniędzy na zarządzanie pieniędzmi, dając im budżet na małe zabawki, gdy razem robią zakupy.

"Staram się pomóc im w podejmowaniu decyzji, ale nie w podejmowaniu wyborów" - mówi Mangum. "Nie mówiono o pieniądzach, kiedy byłem mały. Mówię o tym z moimi siostrzenicami."

Na wynos: Pozwalanie młodym ludziom uczyć się na własnych błędach może być lepsze niż wyręczanie ich.

[Najlepsze oferty przeniesienia salda na spłatę długu]

Dolna linia

Wiele osób znajduje mentorów pieniężnych w nieprawdopodobnych miejscach: w rodzinie ich małżonka, gdy się ożenią, w formie współpracowników lub nawet przyjaciół. A niektórzy ludzie uczą się, jak mądrze wydawać i przekazywać tę wiedzę swoim rodzinom.

Jeśli nie masz mentora pieniędzy, ich historie mogą być inspiracją dla zdrowszego spojrzenia na pieniądze.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .