Pożyczkodawcy dołączają do oferty zadłużenia studenckiego
Dla osób obarczonych federalnymi pożyczkami studenckimi, rząd może nie być w stanie zaoferować niższych stóp procentowych lub prostszych systemów spłaty - ale banki i unie kredytowe mogą.
Citizens Financial Group ogłosiła niedawno, że rozpocznie refinansowanie federalnych pożyczek studenckich. Kredytobiorcy z dobrym kredytem mogą teraz zabezpieczyć zmienne oprocentowanie tak niskie, jak 2,31% i stałe stawki tak niskie, jak 4,74%, zarówno w skali rocznej. W podobnym programie dla pożyczkobiorców z prywatnymi pożyczkami studenckimi, Providence, rodzic z siedzibą w Rhode Island, Citizens Bank, twierdzi, że uczestnicy obniżyli średnią roczną stopę procentową zadłużenia o 1,5 punktu procentowego.
Oszacuj swoje oszczędności refinansowania
Dla osób takich jak Ali Goldberg, która ukończyła studia na Uniwersytecie Stanowym w Pensylwanii w maju z dyplomem języka angielskiego i obecnie mieszka z rodzicami w New Jersey, programy takie jak ta mogą przynieść ulgę. Podobnie jak siedmiu na dziesięciu członków klasy z 2013 r. Goldberg ma federalne pożyczki studenckie do spłacenia. Niedawno dostała list, w którym poinformowała ją, że będzie musiała zacząć dokonywać płatności w ciągu trzech miesięcy. Chociaż nie postrzega swoich pożyczek studenckich jako ogromnego ciężaru, dług wpłynął na jej życie po ukończeniu studiów.
"Staram się nie wpływać na moje decyzje, a moi rodzice nie wywierają na mnie presji" - mówi Goldberg. "Ale są pewne rzeczy, które zrobiłbym, gdybym nie miał pożyczek na głowie".
W pewnym stopniu zawęziło poszukiwania pracy. Po zbadaniu pracy w Bostonie i innych miastach, zdecydowała, że najlepszą opcją finansową będzie mieszkać z rodzicami i dojeżdżać do domu, być może znaleźć zatrudnienie w pełnym wymiarze godzin w Nowym Jorku. "Nie mam nic przeciwko mieszkaniu w domu, więc dlaczego nie skorzystać z Nowego Jorku, spróbuj trochę zaoszczędzić, więc jestem w stanie spłacić moje pożyczki?", Mówi.
Podobnie jak Goldberg, wielu niedawnych absolwentów uważa, że pożyczki, które otrzymali za szkołę, ograniczyły ich możliwości. Obecnie w Stanach Zjednoczonych jest około 1,2 tryliona zaległych długów studenckich w USA. Przeciętny kredytobiorca ma 29 400 dolarów, według Institute for College Access & Success. Ci, którzy mają kilka zaległych pożyczek, mogą znaleźć więcej swobody poprzez programy refinansowania, które oferują niższe oprocentowanie i mniejsze miesięczne płatności z tytułu pożyczki konsolidacyjnej, która spłaci kilka mniejszych banknotów.
Obywatelskie plany refinansowania zadłużenia mają na celu pomoc uczniom, Brendan Coughlin, prezes finansów edukacji dla banku, powiedział w oświadczeniu ogłaszającym nowy program.
"Choć edukacja w college'ach jest jedną z najlepszych inwestycji, jaką może zrobić młody dorosły, płacenie za nią później, starając się osiągnąć inne kamienie milowe, może być trudna" - powiedział Coughlin.
Oprócz Citizens, kilka innych organizacji również rozpoczęło programy pomagające uczniom radzić sobie z pożyczkami federalnymi. CuStudentLoans łączy użytkowników z siecią unii kredytowych oferujących opcje refinansowania. Lokalny pożyczkodawca z siedzibą w San Francisco SoFi, oferujący pożyczkobiorcom takie korzyści, jak ochrona przed bezrobociem, zapewnia także alternatywę absolwentom szkół wyższych poszukującym niższych stawek.
Absolwenci tacy jak Goldberg mogą również refinansować kredyty federalne za pośrednictwem rządu. To może nie zaoszczędzić im dużo pieniędzy, ale zachowa możliwość skorzystania z takich korzyści, jak systemy typu "płać, gdy zarabiasz" ("pay-as-you-earn") i wybaczanie długów. Dzięki Direct Consolidation Loan studenci mogą łączyć wiele pożyczek federalnych w jedno o stałym oprocentowaniu w oparciu o średnią ważoną stopę procentową pożyczek.
Inne instytucje finansowe oferują także więcej opcji studentom zajmującym się zadłużeniem. Boston First Bank Union z siedzibą w Bostonie wprowadził niedawno program nagród kart debetowych z jednostką SmarterBucks Simple Tuition. Program zapewnia konsumentom nagrody za wszystkie zakupy bez PIN-u dokonane za pomocą karty debetowej i konwertuje punkty nagrody na gotówkę, która ma na celu spłatę pożyczek studenckich użytkownika.
"Uważamy, że jesteśmy bliżej tysiąclecia, jeśli chodzi o dostarczanie im rozwiązań finansowych", mówi Mike Butler, prezes i dyrektor wykonawczy First Trade, omawiając program z prostym czesnym i jego inicjatywami. "To jest firma, która stara się pomóc bardzo, bardzo duży problem w dzisiejszym społeczeństwie."
Lawtorzy w Waszyngtonie również zmagali się z tym problemem. Senator Elizabeth Warren, D-Mass., Wprowadziła ustawę, która pozwoliłaby uczniom refinansować kredyty szkolne w cenach zaledwie 4%. Republikanie zablokowali środek w czerwcu i ponownie niedawno, w tym samym dniu, w którym ogłoszono programy obywatelskie i pierwszego handlu. Ale prywatnie finansowane wsparcie nie jest koniecznie dla wszystkich.
W New Jersey Goldberg mówi, że będzie musiała rozważyć jej opcje, decydując, czy pójść z prywatnym pożyczkodawcą, aby skonsolidować długi w szkole.
"Czuję, że powinienem być naprawdę dobrze wykształcony, co oznacza refinansowanie", mówi. "Nie wiem, gdzie będę w ciągu najbliższych dwóch lat. Mogę iść do szkoły gradowej. Mogę mieć jeszcze więcej pożyczek."
Oszacuj swoje oszczędności refinansowania
Ilustracja pożyczki studenckiej za pośrednictwem Shutterstock.
