Czy przebieg wpływa na ubezpieczenie samochodu?

Czy przebieg wpływa na ubezpieczenie samochodu? Nie według Federacji Konsumentów Ameryki. Grupa zapewniła w czwartek, że firmy ubezpieczeniowe dyskryminują biednych i seniorów, nie biorąc pod uwagę mil w cytatach z ubezpieczenia samochodu.

"Niewątpliwie niedostateczne wykorzystanie tego czynnika oznacza wyższe stawki dla osób o niższych dochodach i osób starszych" - powiedział Bob Hunter, dyrektor ubezpieczeniowy federacji i były komisarz ds. Ubezpieczeń w Teksasie, podczas konferencji prasowej.

Niektóre stawki nie uległy zmianie

Federacja, grupa rzeczników konsumentów, sprawdza notowania kursów na stronach internetowych pięciu największych ubezpieczycieli samochodowych w kraju - State Farm, Allstate, Progressive, Geico i Farmers. Progressive zawsze podawał taką samą stawkę za przejechanie 5000 mil rocznie, jak i za 20 000 mil, z wyjątkiem Kalifornii, która wymaga od ubezpieczycieli wykorzystania milażu jako drugiego najwyższego wskaźnika oceny (po prowadzeniu rekordu). Farmerzy i Allstate prawie zawsze podawali te same stawki na obu przebiegach poza Kalifornią. W większości przypadków Farmerzy i Progressive nie pytali nawet o przebieg - podała federacja.

State Farm była jedyną firmą, która notowała niższe stawki za mniejszy przebieg we wszystkich 10 wyszukiwaniach, z rabatami wynoszącymi średnio 14,8%. Stawki Geico były niższe w przypadku mniejszych przebiegów we wszystkich przypadkach z wyjątkiem jednego i wynosiły średnio 7,5% mniej.

Investmentmatome poinformował niedawno, że przebieg ma wpływ na ceny tylko w przypadku niektórych ubezpieczycieli i przy określonych wartościach progowych.

Progressive i Allstate nie odpowiedziały natychmiast na prośbę o komentarz. Farmers Insurance kierowało zapytania do Insurance Information Institute, grupy handlowej. Odpowiadając na pytania za pośrednictwem poczty elektronicznej, główny aktuariusz działu III, James Lynch, powiedział: "Różne firmy ubezpieczeniowe wybierają jako zmienne oceny, co według nich najlepiej sprawdza się przewidując, ile będzie to kosztowało ubezpieczenie samochodu i kierowcy. Na konkurencyjnym rynku firmy te dochodzą do różnych wniosków, co nie jest zbyt zaskakujące."

Nawet firmy, które rozważają przebieg, zmniejszyły swój wpływ w ostatnich latach, zwiększając jednocześnie zależność od czynników niezwiązanych z prowadzeniem pojazdu, takich jak punktacja kredytowa, wykształcenie i dochody, powiedział Hunter.

Zarzuty dyskryminacji

Ignorowanie przebiegów dyskryminuje osoby słabe i starsze, ponieważ mają tendencję do mniejszej jazdy - podała federacja, przytaczając kilka raportów i badań.

Lynch odparował, zauważając, że dwie z pięciu firm w raporcie CFA zmieniały stawki według przebiegu.

"W tym sensie CFA opowiada się za rozwiązaniem, które nie stanowi problemu" - powiedział. "Na III, zachęcamy ludzi do robienia zakupów, jeśli uważają, że płacą zbyt dużo za ubezpieczenie auto, a ankiety wskazują, że robi to bardzo wiele osób. Tymczasem są dosłownie setki ubezpieczycieli auto w Stanach Zjednoczonych. Co robi reszta?"

CFA wskazał również na badania wskazujące, że przebieg silnie koreluje z roszczeniami ubezpieczeniowymi. Lynch zgodził się z tym punktem.

Firmy ubezpieczeniowe twierdzą, że nie są w stanie dokładnie zweryfikować przebiegu z tradycyjnymi polisami, zgodnie z federacją. Zauważył jednak, że State Farmowi udaje się to zrobić, podobnie jak wszystkie firmy w Kalifornii, stosując takie techniki, jak odczytywanie odczytów drogomierza przy zakupie polisy, przedłużanie polisy i roszczenia o wypadki. Dodał, że odczyty są często dostępne za pośrednictwem stron trzecich, takich jak warsztaty naprawcze i stacje kontroli emisji, więc agenci nie muszą ich zbierać.

"Ta skarga to naprawdę tylko wymówka" - powiedział Hunter. Zauważył, że kilka firm ubezpieczeniowych sprawdza inne czynniki, takie jak wykształcenie i zawód. "Ogromna większość ludzi mówi prawdę ubezpieczycielom, gdy te pytania są zadawane."

Lynch przyznał, że firmy mogą uzyskać dane dotyczące przebiegu, ale dodał: "Fakt, że są firmy, które wiedzą, jak zbierać informacje, ponieważ muszą one w Kalifornii, ale nie powtarzają wysiłku w innym miejscu, oznacza, że ​​nie znajdują informacji szczególnie cenny. Mają konkurentów, którzy się nie zgadzają."

Dlaczego więc faworyzujesz inne czynniki niż przebieg?

"Firmy ubezpieczeniowe naprawdę nie chcą dotrzeć do osób o niższych dochodach" - stwierdził Hunter. "Ich struktury cenowe mają na celu podniesienie cen dla biedniejszych ludzi i niższe ceny dla osób, które chcą przyciągnąć."

Hunter wezwał inne stany, by podążały za Kalifornią, żądając od ubezpieczycieli, by wliczyć przebieg do stawek.

Ubezpieczenie od użytkowania

Jednym z miejsc, w którym przebieg odgrywa dużą rolę w stawkach, jest polityka oparta na wykorzystaniu. Te stosunkowo nowe zasady wykorzystują technologię w pojazdach do śledzenia kierowców i zapewniają zniżki w oparciu o rzeczywiste zachowanie, w tym przebieg, kiedy ludzie jeżdżą, przyspieszają i twarde hamowanie. Przebieg jest najważniejszym czynnikiem w programie Drive Allstate, na przykład, z największymi oszczędnościami dla kierowców, którzy logują mniej niż 12 000 mil rocznie, według firmy.

"Zachęcamy wszystko, co przenosi ceny z czynników niezwiązanych z ryzykiem", powiedział Hunter.

Federacja zauważyła jednak, że oprócz problemów związanych z prywatnością, programy oparte na użytkowaniu są stosunkowo drogie, niedostępne w przypadku starych samochodów i nadmiernie obciążone zachowaniem, na przykład ostrym hamowaniem, które może zachęcić kierowców do korzystania z żółtych świateł. Dyrektor wykonawczy Federacji Stephen Brobeck powiedział, że organy nadzoru powinny dokładnie przeanalizować zasady.

Aubrey Cohen to pisarz, który zajmuje się ubezpieczeniami i inwestowaniem Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @aubreycohen i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.