Jak działa odliczanie kosztów leczenia?

Jeśli ty lub twoi podopieczni byliście w szpitalu lub korzystali z innej kosztownej opieki medycznej lub dentystycznej, zachowajcie te paragony - mogą pomóc w obniżeniu podatku. Zobacz, jak działa odliczanie kosztów leczenia i jak możesz go wykorzystać.

Wartość odliczenia

Ogólnie można odliczyć kwalifikowane wydatki medyczne, które stanowią ponad 7,5% skorygowanego dochodu brutto.

Na przykład, jeśli skorygowany dochód brutto wynosi 40 000 USD, można odliczyć wszystko, co przekracza pierwsze 3000 USD rachunków medycznych - lub 7,5% AGI. Jeśli zadzwonisz do 10 000 $ na rachunki za usługi medyczne, w tym przykładzie można odliczyć 7000 $.

Progi państwowe

Twoje państwo może mieć niższy próg AGI, który może zaoszczędzić pieniądze - mówi Chris Whalen, certyfikowany księgowy publiczny w Red Bank, New Jersey. W tym stanie, na przykład, próg AGI do odliczenia kosztów leczenia wynosi zaledwie 2%, co oznacza, że ​​podatnicy mogą uzyskać przerwę w dochodach podatkowych państwa, nawet jeśli nie mogą uzyskać podatku federalnego.

Whalen mówi, że ważne jest, aby dowiedzieć się, jakie są reguły państwa; w przeciwnym wypadku możesz zostawić pieniądze na stole. "Widzę to każdego roku, cały czas", mówi.

Jakie koszty leczenia można odliczyć?

Publikacja IRS 502 ma pełną listę, ale tutaj jest w pigułce.

• Płatności dla lekarzy, dentystów, chirurgów, kręgarzy, psychiatrów, psychologów i nietradycyjnych lekarzy
• Opieka domowa w szpitalach i domach opieki
• Akupunktura
• Programy uzależnień, w tym do rzucenia palenia
• Programy odchudzania dla chorób zdiagnozowanych przez lekarza, w tym otyłość (ale diety dietetyczne i składki na klub zdrowotny się nie liczą)
• Insulina i leki na receptę
• Wstęp i transport na konferencje medyczne dotyczące chorób, które ty, twój współmałżonek lub osoby na utrzymaniu mają (ale posiłki i zakwaterowanie nie liczą się)
• Protezy, okulary do czytania lub na receptę, styki, aparaty słuchowe, kule, wózki inwalidzkie i zwierzęta służbowe
• Koszty transportu do iz opieki medycznej
• Składki ubezpieczeniowe na ubezpieczenie medyczne lub opiekę długoterminową, jeśli nie są opłacane przez pracodawcę, a Ty płacisz z kieszeni po opodatkowaniu

Inne zasady

• Możesz doliczyć tylko koszty leczenia, które zapłaciłeś w ciągu roku
• Nie możesz uwzględnić kosztów, za które otrzymałeś zwrot (więc jeśli ubezpieczenie opłacało rachunek, nie podlega odliczeniu)

Czego nie można odliczyć?

• Koszty pogrzebu lub pochówku
• Leki dostępne bez recepty
• Pasta do zębów, kosmetyki i kosmetyki
• Wakacje
• Większość operacji kosmetycznych
• Gumy nikotynowe i plastry, które nie wymagają recepty

Jak ubiegać się o potrącenie kosztów leczenia

Musisz wykonać następujące czynności.

Wyszczególnij potrącenia

Po pierwsze, musisz wyszczególniać, zamiast brać standardowe odliczenia. Może to oznaczać poświęcenie więcej czasu na prepozycję podatkową, ale jeśli standardowe odliczenie jest mniejsze niż wyszczególnione odliczenia, i tak należy je wyszczególniać i oszczędzać. Jeśli standardowe odliczenie to więcej niż wyszczególnione odliczenia, weź standard i zaoszczędź trochę czasu. (Przeczytaj więcej o pozycjonowaniu a wzięciu pod uwagę standardowej dedukcji.)

Użyj harmonogramu A

Formularz Harmonogram A pozwala na matematykę w celu obliczenia odliczenia. Twoje oprogramowanie podatkowe może przeprowadzić Cię przez kolejne etapy.

Rozważ SWÓJ status zgłoszenia

Jeśli jesteś żonaty, możesz osobno złożyć wniosek o większe odliczenie kosztów leczenia, ale ten ruch jest ryzykowny, ponieważ możesz stracić inne ulgi podatkowe. Załóżmy, że twój współmałżonek zdobył w zeszłym roku 6 000 dolarów za rachunki medyczne. Jeśli zgłaszasz się wspólnie, a Twój łączny AGI wynosi 100 000 $, wtedy tylko część twoich medycznych rachunków powyżej 7,5% tego - lub część powyżej 7500 $ - podlega odliczeniu. W tym scenariuszu nie można odliczyć żadnego z 6 000 USD na rachunki medyczne.

Teraz załóżmy, że składasz osobno. Twój AGI wynosi 75 000 $, a AGI twojego współmałżonka wynosi 25 000 $. Ponieważ rachunki medyczne są twoimi małżonkami, może on odliczyć wszystko powyżej 7,5% z tego 25 000 $ AGI, czyli 1 875 $. Oznaczałoby to odliczenie podatkowe w wysokości 4,125 USD za odrębne zgłoszenie.

Zachowaj dobre zapisy

Trzymaj się tych rachunków i poproś o zapisy od twojej apteki lub innych dostawców usług medycznych, aby wypełnić dziury, mówi Peter Gurian, CPA z obszaru Dallas.

"Jeśli bierzesz to odliczenie, prawdopodobnie jesteś bardzo chory lub masz pewne problemy, którymi musisz się zająć. Jeśli tak jest, to kluczem do tego, aby naprawdę dobrze było śledzić każdy wydatek i wydatki ", mówi.