Oto, jak najlepiej wykorzystać ten prawie wolny od ryzyka zasób |

Inwestycje o niskim ryzyku, płynne, które po zakup, czy Wujek Sam przysługę: jakie są te magiczne tajemnicze narzędzia i jakie niespodzianki posiadają?

Są to skarbowe papiery wartościowe lub Treasuries, jak się powszechnie nazywa. Papiery skarbowe obejmują cztery rodzaje papierów wartościowych: bony skarbowe, obligacje skarbowe, papiery skarbowe i TIPS, czyli skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją. Ale to dla nich coś więcej niż tylko korzyść z pomocy rządowi. Mogą to być opłacalne narzędzia inwestycyjne, które dodają wartości Twojemu portfelowi.

Skarb Państwa stworzył obligacje skarbowe w 1790 roku jako narzędzie finansowania dłużnego dla Stanów Zjednoczonych. (W 1790 r. Dług narodowy, poniesiony w czasie wojny o niepodległość, wyniósł 54 miliony dolarów, czyli około 4,1 biliona dolarów w dzisiejszych dolarach.) Są one sprzedawane na aukcji tygodniowo (kwartalnie za 30-letnie obligacje skarbowe) i, pomimo światowych zawirowań finansowych, pozostają solidna inwestycja.

"Pomimo zeszłorocznego obniżenia ratingu kredytowego USA amerykańskie obligacje skarbowe są najbezpieczniejszym kredytem na świecie", powiedział Larry Hill, starszy menedżer portfela w Bernstein Global Wealth Management w Nowym Jorku.

Solidne, ale z powodu niskich stóp procentowych, nie jest szczególnie lukratywne. Podczas kupowania Treasuries nikogo nie wzbogacą z dnia na dzień, są wystarczająco użyteczne, by zapewnić drugie spojrzenie.

[Funkcja InvestingAnswers: Używanie TreasuryDirect do kupowania obligacji rządu Stanów Zjednoczonych]

"Każdy inwestor powinien wiedzieć, czym jest i czym jest mogą być użyte, "dodał Hill, dodając, że dla wielu ludzi" byliby trochę zbyt konserwatywni, gdybyś miał długoterminowe cele i cele. "

Mając to na uwadze, oto 10 faktów, które inwestorzy powinni wiedzieć o Treasuries:

1. Bony skarbowe są inwestycjami krótkoterminowymi. Obejmują one stawki za dojrzewanie od kilku dni do jednego roku (52 tygodnie). Są one sprzedawane z dyskontem lub kuponem o wartości równej 1% wartości nominalnej; gdy rachunek dojrzeje, sprzedający otrzymuje stopę procentową i kwotę główną w formie wartości nominalnej.

2. Obligacje skarbowe są inwestycjami długoterminowymi. Są to terminy zapadalności dwa, trzy, pięć, siedem i dziesięć lat. (Obligacje trzydziestoletnie emitowane są kwartalnie.)

3. Banknoty skarbowe są również inwestycjami długoterminowymi. Banknoty skarbowe dojrzewają za dwa do 10 lat; posiadacze otrzymują wypłaty odsetek co sześć miesięcy. Papiery dłużne są sprzedawane z dyskontem do wartości nominalnej, a gdy banknoty dojrzewają, sprzedawca otrzymuje pełną wartość.

4. TIPS zapewniają ochronę kapitału przed inflacją. Są dostępne z terminami zapadalności wynoszącymi pięć, dziesięć i trzydzieści lat i wypłacają odsetki co sześć miesięcy. Wysokość kapitału wzrasta wraz ze stopą inflacji, a odsetki są naliczane od tej kwoty głównej powiększonej o inflację. Kiedy więź dojrzeje, sprzedawca dostaje pomoc.

5. W miarę, jak inwestycje idą, są bezpieczne. "Są powszechnie uważane za aktywa wolne od ryzyka przy krótszych terminach zapadalności," powiedział Hill. "Zmienność stóp procentowych nie wpłynie na nie."

6. Ciekawostka: Chiny są największym na świecie posiadaczem papierów skarbowych, właśnie dlatego, że inwestycje są tak bezpieczne i ze względu na wielkość handlu, jaki ten kraj robi ze Stanami Zjednoczonymi.

7. Treasuries nie są szczególnie intratne. Zawsze istnieje kompromis z bezpieczną inwestycją, a dzięki Treasuries jest to niski zysk z powodu historycznie niskich stóp procentowych. W rzeczywistości, rentowności Treasuries są najniższe od 1790 roku, zauważył Hill. Obecnie rentowność wynosi 0,65%, co oznacza, że ​​pięcioletnia obligacja skarbowa zarobiłaby w tym czasie około 3%.

"Wiele wysokiej jakości akcji co roku wypłaca tyle samo dywidend" - powiedział Hill. "Poświęcasz zwroty".

8. Są płynne. "Rynek jest łatwo dostępny i dostępny" dla Treasuries, powiedział Hill. Dotyczy to obligacji, które są dojrzałe, a mimo to nie osiągnęły jeszcze poziomu dojrzałości, chociaż dla celów inwestycyjnych kupujący są mądrzejsi, dopóki nie utrzymają się obligacje, rachunki, banknoty lub TIPS.

9. PORADY mogą okazać się niekorzystne z punktu widzenia podatków. Posiadacze TIPS płacą podatki od otrzymywanych odsetek, a także od wzrostu kwoty głównej, nawet jeśli posiadacze nie zobaczą tych pieniędzy do czasu, gdy TIPS dojrzeje. Z tego powodu najlepiej sprawdza się TIPS na koncie z odroczonym podatkiem, takim jak IRA, lub inwestując w fundusz inwestycyjny będący właścicielem TIPS, Hill powiedział.

10. Możesz kupić obligacje skarbowe bezpośrednio od rządu. Utrzymana przez rząd strona internetowa TreasuryDirect sprzedaje bony skarbowe i obligacje skarbowe z dyskontem (lub kuponem, w języku Treasuries) poza wartością nominalną. TreasuryDirect oferuje również przydatne informacje na temat różnych produktów Skarbu USA, w tym rachunki, banknoty, obligacje, TIPS i obligacje oszczędnościowe EE. (Skarb USA sprzedaje również obligacje oszczędnościowe: I Obligacje, które jak TIPS są chronione przed inflacją, oraz Obligacje EE, które płacą odsetki w oparciu o bieżące rynkowe stopy procentowe Różnica między obligacjami i Treasuries polega na tym, że obligacje nie są sprzedawane na aukcji).

Inwestująca odpowiedź: Dla ostrożnych typów, którzy tak szybko oszczędzają na materacu, Treasuries są bezpiecznym i rozsądnym narzędziem inwestycyjnym. Są one również dobre dla młodych inwestorów oszczędzających na coś dużego, powiedzmy, na uczelni, i którzy potrzebują bezpiecznego miejsca do wzrostu w krótkim okresie.

Ale nie są one uniwersalną inwestycją. "Jeśli masz 35 lat i oszczędzasz na emeryturę, nie potrzebujesz bezpieczeństwa Treasuries w swoim portfelu" - powiedział Hill.