Wybór pierwszej karty kredytowej po ukończeniu studiów

Karty kredytowe to najprostszy sposób na zbudowanie historii kredytowej. Nadużywanie karty jest także najszybszym sposobem na zrujnowanie wyniku. Twoja historia kredytowa i wynik mają znaczenie, gdy chcesz uzyskać pożyczkę po korzystnej cenie. Twój kredyt wpływa również na składki ubezpieczeniowe i czy możesz uzyskać zgodę na mieszkanie, a nawet telefon.

Jeśli masz już kartę kredytową przeznaczoną dla studentów, możesz rozważyć nową kartę, która oferuje wyższe limity lub nagrody lepiej dostosowane do życia po studiach. To nie znaczy, że musisz zamknąć kartę, którą masz teraz.

"Nigdy nie zalecam upuszczania karty kredytowej, zwłaszcza jeśli masz z nią dobrą historię. W zależności od tego, kiedy dostałeś tę pierwszą kartę, zbudowałeś historię i historię "- mówi Katie Ross, menedżer ds. Edukacji i rozwoju w Amerykańskim Poradniku Kredytów Konsumenckich w Worcester w stanie Massachusetts. "Sprawdź raport i swój wynik, a następnie zamiast zamykać pierwszą kartę, otwórz inną. To, co się wydarzy, to, że jeśli miałeś dobrą historię kredytową z tą, jest szansa, że ​​będziesz w stanie uzyskać dobrą kartę o niższych stopach procentowych."

Zanim zdobędziesz nową kartę, musisz najpierw wiedzieć, do czego się zakwalifikujesz.

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Twoja ocena kredytowa jest tym, co określa twoje ryzyko dla pożyczkodawcy. Wynik waha się od 300 do 850, przy czym wyższy wynik jest lepszy. Wynik FICO jest najczęściej stosowanym modelem oceny punktowej. Istnieje pięć głównych czynników, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej, które należy wziąć pod uwagę, gdy korzystasz z karty kredytowej:

1. Historia płatności (35%): Czy płacisz rachunki na czas, czy robisz opóźnione płatności?
2. Kwoty należne (30%): utrzymywanie niskiego salda na karcie kredytowej obniża Twój wynik.
3. Długość historii kredytowej (15%): Jak długo masz przedłużony kredyt? Obejmuje to pożyczki studenckie.
4. Nowy kredyt (10%): Ile kont otworzyłeś i jak ostatnio? Nie chcesz otworzyć zbyt wielu kont jednocześnie. Za każdym razem, gdy pożyczkodawca spogląda na twoją historię kredytową, wyłudza twoją zdolność kredytową.
5. Rodzaje wykorzystanych kredytów (10%): Jaki masz kredyt? Obejmuje to wszystko, od kart kredytowych po kredyty studenckie i kredyty samochodowe.

Możesz otrzymać swój raport kredytowy za darmo raz w roku od każdej z trzech głównych agencji raportujących - Experian, Equifax i TransUnion. Oznacza to, że trzy razy w roku możesz sprawdzić swój raport kredytowy. Chociaż Twój raport jest bezpłatny, Twój wynik ogólnie nie jest. Jednak wiele dużych banków i niektórych firm obsługujących karty kredytowe będzie oferować informacje o wynikach za darmo.

Do czego się kwalifikujesz?

Jeśli masz pełnoetatową pracę i wystarczającą historię kredytową, aby uzyskać standardową kartę kredytową, to kudos! Przejdź do następnej sekcji. Jeśli nie masz historii kredytowej ani słabego wyniku, musisz wybrać inną trasę. Rozważ te dwie opcje:

1. Weźwspół-osoba podpisująca. Możesz być na studiach, ale zawsze możesz skorzystać z pomocy mamy i taty. Twoi rodzice lub inna zaufana osoba z długą historią kredytową może podpisać kartę kredytową. Umożliwia to tworzenie własnej historii kredytowej. Jednak twoje działania kredytowe są również powiązane z historią kredytową osoby podpisującej, więc postępuj ostrożnie.
2. Spróbujzabezpieczona karta kredytowa. Zabezpieczona karta ma pomóc w budowaniu kredytu, dzięki czemu możesz zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty. Dokonujesz początkowego depozytu, który jest równy twojej linii kredytowej, następnie pożyczasz od depozytu i płacisz swój rachunek na czas co miesiąc, by z czasem budować kredyt. Gdy zamkniesz konto, otrzymasz zwrot.

Porównaj, porównaj, porównaj

Wybierając swoją pierwszą kartę kredytową, zastanów się najpierw, jaki typ karty możesz uzyskać z wynikiem, a następnie rozważ swoje potrzeby i potrzeby. Porównaj te funkcje:

• Roczna opłata. Uzyskanie karty bez opłaty rocznej jest koniecznością do rozpoczęcia, ponieważ najprawdopodobniej Twoje konto będzie otwarte przez długi czas.
• Bonus za rejestrację
• Nagrody (mile podróży, zwrot gotówki itp.)
• Okres karencji od odsetek. Jeśli zapłacisz swoje saldo na czas iw całości, nie będziesz musiał się martwić o wypłatę odsetek.

Należy również pamiętać o rocznym oprocentowaniu karty lub o rocznej stopie procentowej. To określa wysokość odsetek, które będziesz płacić każdego roku. Nie będziesz znać dokładnej stawki, którą otrzymasz z wyprzedzeniem, ponieważ zależy to od Twojego kredytu. Zazwyczaj karty będą miały dwie lub trzy stawki, które dadzą ci ogólne wyczucie zakresu, jakiego możesz się spodziewać. Ty także nie będziesz znać swojej minimalnej płatności; będzie on zazwyczaj obliczany na podstawie procentu twojego salda.

Kluczem do wyboru jakiejkolwiek karty kredytowej jest czytanie umów, rozejrzenie się i zwrócenie się o poradę, mówi David Wirth, doradca finansowy w Savant Capital Management w Rockford, Illinois. Dodaje: "Jeśli masz starszego rodzeństwa, porozmawiaj z nimi. Jeśli nie, porozmawiaj z mamą i tatą. Przed podjęciem decyzji odrzuć rzeczy od innych ludzi. "Oprócz konsultacji z osobami bardziej doświadczonymi w sprawach fiskalnych w twoim życiu, sprawdź dokładnie porady z zaufanymi zasobami online lub specjalistami od finansów.

Skorzystaj z narzędzia do porównywania kart kredytowych naszej witryny, aby sprawdzić, jak różne są poszczególne karty.

Najlepsze praktyki

Jeśli to możliwe, spłacaj miesięcznie swoją kartę kredytową. Czasami może to nie być możliwe, więc ze względu na wynik kredytowy staraj się utrzymać współczynnik wykorzystania kredytu poniżej 30% przez cały czas. Jest to kwota, którą jesteś winien na swojej karcie w porównaniu z całkowitym limitem. Postaraj się zapłacić więcej niż minimum, w tym wszelkie odsetki naliczone od ostatniej daty płatności. Ważne jest również, aby płacić rachunek na czas, co miesiąc.

"Upewnij się, że płacisz odsetki. Każdy miesięczny rachunek ma minimum, ale wiele razy nie pokrywa odsetek "- mówi Guy Baker, doradca finansowy w Wealth Team Solutions w Irvine w Kalifornii. "Twoje zainteresowanie może dodać 47 USD do rachunku, a minimalna kwota płatności może wynosić tylko 25 USD. Twoje saldo będzie rosnąć każdego miesiąca, a będziesz winien więcej pieniędzy."

Niektórzy eksperci zalecają korzystanie z karty kredytowej jak karty debetowej i przesuwanie tylko wtedy, gdy masz pieniądze na swoim koncie. "Gdy tylko pojawi się na twoim koncie online, natychmiast go spłać" - mówi Phil Schuman, dyrektor ds. Edukacji finansowej na Uniwersytecie Indiana. "Kupuj tylko to, na co możesz sobie pozwolić".

Gdy wykonasz właściwe ruchy za pomocą karty kredytowej, będziesz w stanie stworzyć historię kredytową, która pomoże Ci uzyskać prawo do pożyczek, gdy ich potrzebujesz - np. Kiedy chcesz sfinansować samochód, kupić dom lub zacząć biznes.

Więcej od Investmentmatome:

Nasza strona Top 10 ofert kart kredytowych w 2015 roku Wszystko, co musisz wiedzieć o kartach kredytowych Co powinieneś wiedzieć o pieniądzach w wieku 20 lat

Anna Helhoski jest pisarką piszącą w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .