Przegląd Ellevest 2018

Ellevest, współzałożycielka i dyrektorka służby finansowej Sallie Krawcheck w 2016 r., Jest jak większość innych robo-doradców pod każdym względem, z wyjątkiem jednego: To niewzruszenie pro-kobiece. I to nie tylko haczyk marketingowy.

Inwestowanie w płeć w Ellevest wiąże się z faktoryzowaniem ogólnie niższych dochodów kobiet, różnej krzywej zarobków w całym okresie życia i dłuższej żywotności do budowy portfela. (I tak, mężczyźni również mogą być klientami: otrzymują zalecenia, które uwzględniają ich krzywe wynagrodzeń i dane dotyczące długowieczności). Kolejną zauważalną cechą jest dodatkowa warstwa planowania Ellevest, która pomaga klientom osiągnąć krótkoterminowe cele finansowe - np. Budowanie domu zaliczka lub zgromadzenie funduszu kryzysowego - oprócz długoterminowego zabezpieczenia finansowego.

Opłatę doradczą firmy wynoszącą 0,25% (lub 0,5% aktywów dla Ellevest Premium, która obejmuje dostęp do Certified Financial Planners i executive coaching services i wymaga minimum 50 000 $ konta) sprawia, że ​​są bardzo konkurencyjni wśród rywali robo-doradców. Wyróżniające się funkcje obejmują konfigurowalny portfel zamówień, opłaty za konta w wysokości 0 USD, bezpłatne zarządzanie gotówką w ramach funduszu awaryjnego oraz bezpłatną analizę i śledzenie istniejących zasobów 401 (k) dla klientów.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome rating

Szybkie fakty

• Opłata za zarządzanie: 0,25% - 0,5%
• Minimum konta: 0 USD
• Promocja: do 750 $ bonusu gotówkowego z kwalifikującym się depozytem

Zacznij korzystać z bezpiecznej witryny Ellevest

Ellevest jest najlepszy dla:

• Inwestowanie oparte na celach
• Handlowi inwestorzy
• Początkujący inwestorzy
• Automatyczne równoważenie

Ellevest w skrócie 2018

Kategoria	Ocena	Opis
Ogólny
Opłata doradcza		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: fundusze nadzwyczajne
Wskaźniki kosztów inwestycji		Wskaźniki wydatków ETF wahają się od 0,06% do 0,16%
Mix portfolio		ETFy z 21 klas aktywów
Konto minimum		0 USD: Ellevest Digital 50 000 USD: Ellevest Premium
Opłaty za rachunki (roczne, przelew, zamknięcie)		Brak opłat za otwieranie, zamykanie lub przenoszenie kont
Obsługiwane konta		Opodatkowane, IRA, 401 (k) najazdy
Strategia podatkowa		Zoptymalizowana pod względem podatkowym lokalizacja aktywów, rebalansacja i sekwencjonowanie wycofań
Automatyczne równoważenie		Darmowy
Obsługa klienta		E-mail, telefon, SMS-y i czat, od poniedziałku do piątku, 9: 00-18: 00 ET

»Chcesz sprawdzić innych dostawców? Oto nasze najlepsze typy dla najlepszych robo-doradców.

Gdzie świeci Ellevest

Zaspokajanie potrzeb kobiet: Ponieważ lista zautomatyzowanych porad inwestycyjnych wciąż rośnie, pełne podejście skupione na kobiecej postawie Ellevest z pewnością przyciąga wzrok. Ale czy to tylko chwyt marketingowy?

Chociaż wiele z nich ma związek z podejściem i tonem (które niekoniecznie są związane z płcią), warto podkreślić jedną praktykę. Doradca twierdzi, że choć dobrze znana jest różnica w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, to mniej doceniany jest fakt, że dochody kobiet rosną szybciej niż w przypadku mężczyzn. Połącz lukę zarobków z dłuższym okresem życia, a kobiety muszą przezwyciężyć trudniejsze przeszkody niż mężczyźni, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

Ellevest rozwiązuje ten problem na dwa sposoby:

• Podczas gdy inni robo-doradcy mogą traktować kobiety i mężczyzn jednakowo, biorąc pod uwagę ich przyszłe zarobki, Ellevest może zalecić wyższą stopę oszczędności dla kobiety-klienta niż dla podobnego męskiego klienta, z powodu tego niższego przyszłego potencjału zarobkowego.
• Ellevest Premium (z minimum 50 000 $) ma dostęp do indywidualnego coachingu dla kadry kierowniczej firmy, który może pomóc kobietom z wpływowymi kwestiami finansowymi, takimi jak negocjacje płacowe i przejścia kariery. (Członkowie Premium mają również nieograniczony dostęp do wskazówek z WPRyb.)

Minimalna i niska opłata za konto: Nie ma minimalnej wymaganej kwoty inwestycji, aby zacząć pracę w Ellevest. Dodatkowo firma należy do wybranej grupy robo-doradców, którzy nie pobierają opłat za konto za otwarcie, zamknięcie lub przeniesienie konta.

Bezpłatne zarządzanie funduszami kryzysowymi: Równie przyjemne jest to, że doradca nie pobiera opłaty za zarządzanie za pieniądze przechowywane w ramach funduszu kryzysowego - ulepszenie w stosunku do robo-doradców, którzy pobierają opłaty za podobne "bezpieczne" inwestycje. Ten fundusz kryzysowy jest inwestowany jako gotówka na konto bankowe ubezpieczone przez FDIC i zarabia tylko niewielki procent, ale nie straci też kapitału. Jest to w przeciwieństwie do Betterment, konkurenta, w którym fundusze kryzysowe są inwestowane na rynku i ponoszą opłatę za zarządzanie. Posiadanie gotówki w Ellevest niekoniecznie jest lepsze niż trzymanie jej we własnym banku - oprocentowanie jest niskie wszędzie - widząc, że jest ono włączone do twojego planu, możesz uzyskać pełniejszy obraz swoich finansów.

Obsługuje wiele celów finansowych: Podobnie jak wielcy robo-doradcy, tacy jak Betterment i Wealthfront, Ellevest koncentruje się na pozyskaniu inwestorów do długoterminowych celów. Bardziej unikalną cechą jest to, że usługa jest zaprojektowana tak, aby pomóc klientom osiągnąć cele niezwiązane z emeryturą.

Inwestorzy mogą wybrać dowolną liczbę celów oszczędnościowych, w tym oszczędności na samochód, dom, koszty związane z dziećmi lub rozpoczęciem własnej działalności gospodarczej. W oparciu o Twój horyzont czasowy, Ellevest opracowuje spersonalizowany plan inwestycyjny, który w oparciu o symulacje daje 70% szans na osiągnięcie celu.

Zapewnia również dawkę rzeczywistości pod względem kompromisów, które mogą być konieczne do osiągnięcia wielu celów - na przykład, jak kupno nowego samochodu w tym roku może opóźnić zakup domu i przejście na emeryturę, lub w jaki sposób niższa stopa oszczędności i mniej agresywnych inwestycji teraz może mieć wpływ na płacenie za studia w ciągu kilku lat.

Każdy portfel Ellevest ma określone przydziały docelowe: bardziej agresywne fundusze na cele długoterminowe i bardziej konserwatywne na krótką metę. Gdy zbliżasz się do celu, Ellevest automatycznie inwestuje w bardziej konserwatywne fundusze, pomagając ci pozostać na dobrej drodze i osiągnąć cel. Jeśli portfel zbytnio się zmniejszy w stosunku do docelowej alokacji, Ellevest dokona ponownego zrównoważenia inwestycji za darmo.

Duża liczba klas ETF: Podobnie jak inni robo-doradcy, portfele Ellevest składają się z kombinacji funduszy będących w obrocie giełdowym. Wybiera spośród 21 klas ETF, czyli więcej niż oferuje to wiodący gracz oferujący Betterment i Wealthfront. Wiele funduszy, których używa Ellevest, jest zarządzanych przez Vanguard, lidera tanich ETFów. Jest to ważne, ponieważ oprócz opłaty doradczej inwestorzy płacą za opłaty za zarządzanie (a.k.a. wskaźniki wydatków) od funduszy ETF w swoim portfelu.

Gdzie Ellevest się nie udaje

Obsługiwane konta: Obecnie Ellevest oferuje tylko konta podlegające opodatkowaniu, indywidualne konta emerytalne (Roth, tradycyjne i SEPA IRA) i 401 (k) kontrakty typu rollover IRA. Fundusze powiernicze i inne plany oszczędnościowe, takie jak 529 rachunków uczelni wyższych, nie są dostępne.

Brak zbierania strat podatkowych: Ellevest nie oferuje automatycznego zbierania strat podatkowych, w przeciwieństwie do większych rywali. Może to oznaczać zwrot dla inwestorów o wysokich saldach na kontach podlegających opodatkowaniu. Firma twierdzi, że w sytuacji każdego inwestora jest zbyt wiele "ifów", aby zautomatyzować proces, a konkurenci przeceniają to, jak wiele strat podatkowych zwiększa wydajność portfela.

Podobnie jak większość robo, Ellevest stara się umieścić nieopodatkowane papiery podatkowe na podatkowych rachunkach emerytalnych i efektywnych podatkowo inwestycjach na kontach podlegających opodatkowaniu. A gdy przychodzi czas, aby klienci dokonywali wypłat, klienci są doradzani w sposobach podatkowego inteligentnego sekwencjonowania, aby zminimalizować cięcie IRS.

Trudne do znalezienia informacji: Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na stronie Ellevest, nie jest to najbardziej przyjazny w nawigacji. Informacje są rozproszone na wielu stronach i trudniej jest znaleźć potrzebne informacje, takie jak opłaty i typy funduszy ETF.

Czy Ellevest jest dla ciebie odpowiedni?

Osiągnięcie swoich celów jest celem inwestowania, a Ellevest pomaga klientom w utrzymaniu krótkoterminowych celów na dłuższą metę i zrozumieniu kompromisów we wszystkich celach. Ale nie jest to jedyny robo z takim podejściem: na przykład na przykład Betterment oferuje planowanie oparte na celach z niższą opłatą doradczą (0,25% do 0,40% w porównaniu z 0,25% do 0,50% w Ellevest, chociaż premia za ulepszenie wymaga minimalnego salda w wysokości 100 000 USD w porównaniu do Ellevest. Minimalna kwota 50 000 USD). Oba oferują także nieograniczoną poradę dla ludzi dzięki ofercie Premium (na telefon, czat lub e-mail).

To, co wyróżnia Ellevest, to to, że nie jest neutralne pod względem płci: jego algorytm inwestycyjny uwzględnia krzywą wynagrodzenia i długość życia niezależnie od profilu płci wybranego przez klienta. Oferowanie coachingu kariery dla klientów premium to kolejny sposób, w jaki ten robo-doradca dąży do poprawy finansowego dobrobytu docelowego klienta. Obie te cechy mogą przynieść korzyści inwestorom wszystkich pasów.

Otwórz konto Ellevest