Zarabiaj do 20%, działając jak bankier |

Kiedy myślę o pożyczaniu pieniędzy znajomym i rodzinie, trochę się boję

W końcu, pożyczanie "zwykłym" ludziom, których znasz, jest pełne emocjonalnych pułapek, a także możliwości, że nigdy nie odzyskasz swoich pieniędzy. Zwykle nie zarabiasz nawet na takich pożyczkach.

Wolę pożyczać pieniądze nieznajomym - i ja to robię.

Jak to możliwe? Cóż, powiem ci za chwilę.

Banki pożyczają pieniądze nieznajomym przez cały czas, a oni dokonują zabójstwa. Dlaczego nie mogę stanąć na miejscu banku, pozwalając zwykłym pożyczkobiorcom spłacić odsetki? Nie musisz też uruchamiać własnego banku, by pożyczać pieniądze innym.

Istnieje rewolucyjny sposób na zarabianie, który ma potencjał, by pokonać rynek akcji (lub przynajmniej obligacje). Wszystko zależy od twojej gotowości do pożyczania pieniędzy, by dopełnić obcych. I tu jest: pożyczek peer-to-peer.

W ciągu ostatnich kilku lat zainwestowałem część mojego portfela w kredyty peer-to-peer (P2P). Placówki pożyczkowe P2P, takie jak Lending Club i Prosper, łączą inwestorów (kredytodawców) z kredytobiorcami.

Jako inwestor masz kontrolę nad rodzajami pożyczek, w które inwestujesz. Każda pożyczka jest podzielona na 25 $, zwane banknotami. Tak więc, jeśli ktoś chce pożyczyć 2,500 $, 100 osób może pomóc w sfinansowaniu tej pożyczki. Ponieważ ryzykujesz tylko niewielką ilością pieniędzy na każdą pożyczkę, jeśli istnieje domniemanie, nie masz tak wielkiego wpływu.

Jeśli kredytobiorca jest w pełni finansowany (i musi być w celu uzyskania któregoś z pieniędzy), środki są wypłacane, a kredytobiorca rozpoczyna dokonywanie płatności. Strona pożyczająca P2P oblicza twoją część kwoty głównej i odsetek od każdej płatności dokonanej przez pożyczkobiorcę i deponuje ją na twoim koncie.

Możesz wtedy wybrać wypłatę pieniędzy lub reinwestować je w inne notatki.

Teraz, kiedy inwestujesz w pożyczki P2P, musisz przeprowadzić badania - tak jak w przypadku każdej innej inwestycji. Wielu inwestorów P2P zaczyna od sortowania banknotów według ratingu kredytowego. Wszyscy kredytobiorcy mają przypisaną ocenę kredytową, przy czym "A" oznacza najlepszy kredyt, a "F" lub "G" jako najgorszy. Ktoś, kto ma dobry kredyt, płaci mniejsze odsetki, więc zarabiasz mniej.

Inwestując w banknot o wyższym potencjalnym zysku, inwestujesz w kogoś o gorszym kredycie; ryzyko domyślne uważa się za większe.

Podobnie jak w przypadku innych inwestycji, im wyższe potencjalne zwroty, tym większe ryzyko. Większość moich banknotów jest zainwestowanych w pożyczki zainicjowane przez osoby posiadające kredyt "B", chociaż mam też kredyty "C", "D" lub "E". Zainwestowałem również w tych z kredytem "A". Co ciekawe, większość moich odpisów to kredyty typu "A". To jeden z powodów, dla których zacząłem przenosić więcej moich notatek do tych z kredytem "B".

O ile ratingi kredytowe mogą pomóc w ustaleniu, czy kredytobiorca stanowi akceptowalne ryzyko, to nie wszystko.

Powinieneś przeczytaj także historie związane z kredytobiorcami. Poszukaj kredytobiorców, którzy podzielają cel swoich pożyczek i mogą sformułować plan spłaty pożyczki. Lubię inwestować w banknoty od kredytobiorców, którzy planują wykorzystać pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Czasami inwestuję także w konsolidujące stosunkowo niewielkie kwoty długu; Uważam, że pożyczki o dużej konsolidacji zadłużenia są bardziej ryzykowne - nawet jeśli kredytobiorca ma kredyt "A".

Sensowne jest skomponowanie portfela kredytowego P2P z szeregiem ocen kredytowych, w zależności od profilu ryzyka.

Dodanie porcji notatek o podwyższonym ryzyku do alokacji aktywów P2P może zwiększyć ogólne zwroty, podczas gdy noty o niższym ryzyku zapewnią ci pewien poziom stabilności.

Przez kryzys gospodarczy i trudności na giełdzie po krachu finansowym moje pożyczki P2P zręcznie pokonał giełdę. Moje roczne stopy zwrotu nie pokonały w tym roku rynku akcji, ale nadal są godne szacunku iz pewnością pokonują obligacje i gotówkę.

Od tego momentu 10-letnie zyski skarbowe wynoszą 2,9%, a trzyletnia (wspólny termin dla pożyczek P2P) Wydajność skarbu wynosi 1,71%. Porównaj to z bieżącym zwrotem wskazanym przez Lending Club dla pożyczki "A": 7,6%. Jeśli jesteś skłonny podjąć ryzyko na kimś z kredytem "C", potencjalny zwrot skoczy do 15,24 proc. Jeśli jesteś gotowy, aby dać komuś szansę na kredyt "F", możesz zobaczyć potencjalny zwrot 22,59 proc. Ale nawet jeśli ten rodzaj powrotu prawdopodobnie spowoduje pojawienie się gwiazd w twoich oczach, pamiętaj, że ryzyko niewypłacalności jest wyższe.

Inwestowanie w pożyczki P2P, jak każde inne inwestowanie, wiąże się z ryzykiem. Najbardziej oczywistym ryzykiem jest domyślne. Kredytodawcy mogą nie dostać się z pożyczki, a ty stracisz pozostałą kwotę główną, oprócz odsetek, które byś zarobił.

Kolejnym ryzykiem jest brak płynności. Nie możesz po prostu sprzedać swoich notatek, tak jak możesz akcji lub udziałów w funduszach inwestycyjnych. Musisz poczekać, aż wystarczająca ilość twoich pożyczek zacznie się wypłacać, zanim będziesz mógł myśleć o wypłacie pieniędzy. Jeśli inwestujesz w pożyczki P2P, musisz zaakceptować, że zablokujesz swoje pieniądze.

Inwestująca odpowiedź: Pożyczki P2P oferują interesujący sposób na dywersyfikację swoich inwestycji. Możesz nawet posiadać kredyty P2P w IRA. Zarejestruj się w znanej witrynie, takiej jak Prosper lub Lending Club, i zacznij zarabiać rozsądne pieniądze, pożyczając pieniądze zwykłym ludziom.