Brak gotówki? Uzyskaj pomoc z linii biznesowej |

Co to jest linia kredytowa?

Każda mała firma ma problemy z przepływem gotówki. Ponieważ fluktuacje przepływów pieniężnych są naturalną częścią prowadzenia działalności gospodarczej, a nie próbują ich uniknąć, alternatywnym podejściem byłoby aktywne zarządzanie przepływami pieniężnymi. W tym artykule omówimy ważne narzędzie zarządzania przepływem gotówki - linię kredytową.

Linia kredytowa to określona kwota pieniędzy, którą możesz pożyczyć, kiedy jej potrzebujesz, a następnie spłacić, gdy jej nie potrzebujesz. Różni się ona od pożyczki, ponieważ nie ma, aby jej użyć, ale można jej użyć jako bufora lub opcji rezerwowej, jeśli wystąpią nieoczekiwane problemy z przepływem pieniężnym spowodowane przez klientów, którzy spóźniają się z płatnością, nieplanowane dla wydatki, lub po prostu w cyklach sezonowych. Mogą być również świetnym sposobem na rozpoczęcie budowania lub zwiększania wyniku biznesowego.

Dla kogo przeznaczony jest ten, kto nie powinien go używać?

"Dla firm, które są już na nogach, oferta kredytowa sieć bezpieczeństwa. "W przypadku startupów linia kredytowa może pomóc w rozpoczynaniu działalności, ponieważ wiele nowych firm ma ograniczone potrzeby kapitałowe, a pożyczka może szybko wykorzystać twoje zyski. Dla firm, które są już na nogach, linia kredytowa oferuje sieć bezpieczeństwa, a także dużą elastyczność, którą właściciele firm mogą kreatywnie wykorzystać na swoją korzyść. Na przykład niektórzy właściciele firm oferują swoim klientom i dostawcom lepsze warunki płatności w celu uzyskania przewagi konkurencyjnej, inni mogą kupować zasoby, gdy jest to tańsze, lub inwestować w reklamę, aby przyciągnąć więcej klientów. Podobnie jak w przypadku każdego innego rozwiązania finansowego, linie kredytowe są dostępne w różnych odmianach, z których każda ma swoje zalety i wady.

Najważniejsze jest to, aby przeprowadzić badania i wybrać odpowiednie rozwiązanie dla swojej firmy. Nie ma rozwiązania "jeden rozmiar dla wszystkich". Prawdopodobnie najważniejszą zaletą linii kredytowej jest to, że płacisz odsetki tylko od pieniędzy, których faktycznie używasz, co daje ci elastyczność w inwestowaniu, kiedy chcesz, i kiedy musisz, spełniasz swoje zobowiązania finansowe.

Po przejściu Dzięki procesowi zatwierdzania możesz wybrać najlepszy czas na wykorzystanie limitu kredytowego i możesz go zwrócić, gdy już go nie potrzebujesz, aby uniknąć płacenia niepotrzebnych opłat. Ponieważ jednak organizacja oferująca linię kredytową zasadniczo odkłada pieniądze na bok, niektórzy dostawcy finansowania będą pobierać opłatę tylko za prawo do korzystania z linii kredytowej, nawet jeśli faktycznie nie korzystali z funduszy. Inni będą pobierać opłaty tylko wtedy, gdy faktycznie pobierasz pieniądze, ale te opłaty mogą być wyższe.

Czym linia kredytowa różni się od kredytu na działalność gospodarczą?

Prawdopodobnie główną różnicą jest to, że raz zaciągnięto pożyczkę biznesową, zwykle w określonym celu. Z drugiej strony linia kredytowa może być wykorzystana wiele razy. W rezultacie kredyty na działalność gospodarczą są zwykle wykorzystywane do pożyczania wyższych kwot, a często do jednorazowych celów, takich jak wykupienie konkurenta.

Linie kredytowe są często wykorzystywane do codziennych czynności. Kolejną różnicą jest to, że spłaty pożyczek są ustalane i wypłacane co miesiąc, a linia kredytowa może zostać spłacona w dowolnym momencie, a jeśli Twoje saldo wynosi zero, twoja płatność wynosi zero. W związku z tym koszty zamknięcia są zazwyczaj wyższe w przypadku kredytów, ale "opłaty za utrzymanie" linii kredytowych mogą być wyższe ze względu na elastyczność w zakresie spłat.

Jak ubiegać się o linię kredytową dla małych firm:

Po pierwsze i przede wszystkim, wykonaj badania i znajdź rozwiązanie, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom biznesowym. Następnie upewnij się, że podjąłeś kroki, aby udowodnić, że poważnie myślisz o swojej firmie. Jeśli nadal znajdujesz się w trybie uruchamiania, napisz biznesplan. Oprócz wszystkich innych zalet, takich jak upewnienie się, że nie zapomniałeś o ważnych aspektach biznesu, pokażemy również pożyczkodawcom, w jaki sposób wygenerujesz dochód potrzebny do spłaty. "[Pisanie planu biznesowego] pokaże pożyczkodawcom, w jaki sposób wygenerujesz dochód potrzebny do spłacenia rat."

Będziesz także chciał mieć na oku osobistą ocenę kredytową. Jeśli Twoja firma jest nowa, jest mało prawdopodobne, że uzyska kredyt, co oznacza, że ​​Twój bank będzie traktował Twój osobisty wynik kredytowy. Jeśli twój wynik jest niski, uzyskanie zgody na linię kredytową może być trudne lub skutkować wyższym oprocentowaniem.

Warto zauważyć, że linie kredytowe nie muszą pochodzić z banków i istnieje kilka alternatyw. Jeśli na przykład problemy z przepływami pieniężnymi można zarządzać za pomocą niewielkiego zastrzyku gotówki, porozmawiaj z bankiem o otrzymaniu wizytówki lub wypróbuj jedną z rosnącej liczby alternatywnych linii kredytowych.

Jakie stopy procentowe mogą Oczekuję?

"Linie kredytowe zapewniają elastyczność, której nie ma wiele innych rozwiązań, jednak ta elastyczność ma swoją cenę." Podczas gdy kredyty dla przedsiębiorstw wydają się mieć wyższe stopy procentowe, linia kredytowa zazwyczaj ma opłaty, takie jak te, które płacisz, aby utrzymać dostępność linii, nawet jeśli jej nie używasz. Tak więc efektywnie, pozornie niższe oprocentowanie linii kredytowej może w dalszym ciągu powodować, że płacisz nieco więcej.

Ostatecznie linie kredytowe zapewniają elastyczność, której nie ma wiele innych rozwiązań, jednak ta elastyczność ma swoją cenę. Wybór zależy od firmy, ale należy zachować szczególną ostrożność, aby uwzględnić wszystkie opłaty pobierane przez operatora linii kredytowej przy podejmowaniu decyzji.

Co muszę zrobić, aby zabezpieczyć linię kredytową?

Wymagania dotyczące zabezpieczenia linii kredytowych różnią się w zależności od dostawcy finansowania, ale wszystkie mają jedną wspólną cechę: sprawdzają zdolność do spłaty w celu podjęcia decyzji. Wiele banków i innych tradycyjnych pożyczkodawców będzie chciało zobaczyć, że Twoja firma jest rentowna, a przepływy pieniężne są dodatnie, dlatego lepiej jest zabezpieczyć linię kredytową, zanim jej potrzebujesz. Inni dostawcy mogą chcieć przyjrzeć się takim czynnikom, jak twoje należności lub historii sprzedaży, aby podjąć decyzję.

Co się stanie, jeśli nie będę w stanie wykazać, że moja firma ma pozytywny przepływ gotówki?

wiele sposobów na zabezpieczenie linii kredytowej. Wykazanie dodatnich przepływów pieniężnych jest jednym ze sposobów, ale zdecydowanie nie jest jedyny. Jeśli jednak żadna z opisanych powyżej metod nie jest możliwa, należy sprawdzić, czy dostawca finansowania rozważy zamiast tego linię kapitału własnego - co oznacza, że ​​używasz kapitału własnego, który masz w nieruchomości jako zabezpieczenie - co oznacza mniejszą opcję ryzyka dla twojego dostawcy.

Jakie są najlepsze sposoby korzystania z linii kredytowej?

Jak wspomniano powyżej, linia kredytowa jest dobra dla krótkoterminowych potrzeb finansowych, takich jak wycofanie wszystkich etapów sprzedaży nowego produktu lub pokrycie płace podczas okresu zasuszenia. Ale bądź ostrzeżony, nie nadużywaj swojej linii kredytowej, aby sprowadzić cię finansowo. Wykorzystaj tyle, ile możesz, na działania generujące dochód, ponieważ pomoże to zrównoważyć nowy dług, który ponosisz, i zapewnić wzrost, do którego dąży twój biznes.

Jak znaleźć odpowiedniego dostawcę linii kredytowej?

Pomyśl o takim dostawcy, jakim jest każdy inny dostawca krytycznych usług dla Twojej firmy - to nie tylko dostawcy, ale klienci biznesowi. Tak więc, gdy wybierzesz jeden, upewnij się, że naprawdę dobrze się z nimi czujesz. Taki partner zrozumie Twój biznes i Twoje potrzeby, zainteresuje Cię i będzie dobrze zaznajomiony z otoczeniem małych firm.

Powinny one być w stanie rozpoznać wyzwania, przed którymi stoją małe firmy - na przykład Twoja firma może być sezonowa lub cierpi na wolno płacących klientów. Dobry dostawca będzie bardziej podatny na twórcze porozumienia i bardziej uważny, jeśli znajdzie się w trudnej sytuacji, i zrozumie te ograniczenia i przygotuje dla Ciebie najlepsze rozwiązanie.

Czy wykorzystałeś linię kredytową, aby pomóc w rozpoczęciu lub rozwinięciu swojej działalności, i czy uważasz to za korzystne? Czy masz jakieś wskazówki dotyczące znalezienia odpowiedniego dostawcy? Udostępnij swoje dane w komentarzach poniżej.