Najgłupsze słowo, które znam w finansach |

W słowniku finansowym jest dużo brudnych słów - bankructwo, czarny piątek, pochodne, kredyt default swaps - aby wymienić tylko kilka. Ale jest jeden, który pokonuje wszystkie ręce w dół.

Może zrujnować towarzystwo, małżeństwo, przyjaźń i może podważyć najlepiej określone plany. To szekla, która powstrzyma cię przed osiągnięciem osobistych celów. Może cię zniewolić, a jeśli nadużyjesz, może to zniszczyć całą finansową przyszłość.

Dla przeciętnego amerykańskiego gospodarstwa domowego wartość ta wynosiła 54 000 $ w 2009 roku.

Typowy student ukończy tę szkołę rok obarczony wartością 24 000 $.

A amerykańscy podatnicy płacą ponad 14 bilionów dolarów dzięki rządowym wydatkom rządu federalnego.

Mam na myśli, albo oczywiście, zadłużenie - i to jedna z głównych przyczyn trudności finansowych trapiących dzisiejszy kraj.

Większość ludzi myśli o długu jako po prostu część ich miesięcznej spłaty kredytu. Ale najlepszym sposobem zilustrowania długu jest spojrzenie na całkowitą kwotę pieniędzy wydaną przez cały okres trwania pożyczki. Gdy spojrzysz na taki dług, zobaczysz, jak naprawdę jest to naprawdę drogo pożyczone pieniądze.

Powiedzmy, że pożyczysz 100 000 $ z 30-letnim kredytem hipotecznym na poziomie 7%. Przez ponad 30 lat będziesz musiał zapłacić 140 000 dolarów odsetek do banku. Pod koniec pożyczki zapłaciłeś więcej niż dwa razy (2,4 razy) od pierwotnej ceny zakupu twojego domu.

[Zobacz, ile chcesz zapłacić w ciągu życia własnego kredytu hipotecznego za pomocą naszego kalkulatora hipotecznego.]

Aby zilustrować, jak niebezpieczny dług może dotyczyć finansów osobistych, należy wziąć pod uwagę następujące fakty:

• W 2010 r. Złożono 1,55 miliona bankructw - wiele osób zostało złożonych od osób, które przekroczyły lub przekroczyły linie kredytowe. Bankructwo nie tylko pozostaje plamą w raporcie kredytowym na okres do dziesięciu lat, ale może znacznie utrudnić posiadanie domu, a czasem nawet uniemożliwić mu znalezienie pracy.

• Przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe ma saldo zadłużenia na karcie kredytowej wynoszące 15 799 USD z typową stopą procentową wynoszącą 14,67%. Oznacza to, że nawet jeśli gospodarstwo domowe płaci minimalną miesięczną opłatę w wysokości 200 USD, aż 97% tej kwoty zostanie przeznaczone na spłatę odsetek. W takim tempie spłacenie salda zajęłoby 24 lata, nawet gdyby domownik przestał obciążać kolejny centa na karcie!

• Ostatni raport sporządzony przez instytucję publiczną Demos stwierdził, że przeciętna rodzina zadłużonych kart kredytowych zużywa 21 procent swoich dochodów tylko po to, aby spłacić swoje comiesięczne zadłużenie.

Nic dziwnego, że 74% respondentów, którzy wzięli udział w ankiecie w niedawnym badaniu Instytutu Badań nad Pracownikami (Employee Benefit Research Institute), powiedziało, że spodziewają się kontynuować pracę na emeryturze.

Rosnące koszty życia i długu umieściły prostą kurtkę na przeciętnym Amerykaninie, który chce się dobrze rozwinąć. Ale jest kilku Amerykanów, którzy zorientowali się, jak uniknąć tego problemu.

[Funkcja InvestingAnswers: 7 przerażających rzeczy, o których ci nie mówią]

Największą różnicą między bogatymi a biednymi jest to, jak szanują swój kredyt.

Bogaci ludzie wiedzą, że kredyt jest narzędziem, które można wykorzystać na swoją korzyść. Wiedzą, jak ją uprawiać i jak z niej korzystać w sposób, który zwiększa ich zyski. Ale jednocześnie zdają sobie sprawę, że może to być obosieczny miecz, który może powstrzymać kogoś przed osiągnięciem wolności finansowej, jeśli zostanie wykorzystany.

# - ad_banner_2- # Ci, którzy traktują swój kredyt z małym szacunkiem, przyjmując każdą ofertę, która nadejdzie sposób i wytrącanie równowagi z porzucenia, to zawsze ci, którym trudno jest kiedykolwiek żyć w życiu.

Kredyt jest dla nich ograniczonym zasobem, który powinien zostać zmarnowany, gdy jest dostępny, z niewielkim wyczuciem, jakie wady w perspektywie długoterminowej.

Krótko mówiąc, to nadużycie kredytu i długu to najlepszy przepis, jaki znam, aby pozostać w więzieniu finansowym.

Jaki jest najlepszy sposób, aby dziś wydostać się z długów?

Unikaj jak ognia.

Jeśli w przeszłości przegrałeś z przegraną bitwą z długiem, musisz wrócić do konia i spłacić go. Nie ma tu łatwej odpowiedzi, z wyjątkiem powolnej i stabilnej drogi sporządzania planu spłaty i trzymania się tego.

Istnieje wiele taktyk, aby zrobić postępy na tym froncie, a ja polecam ten artykuł tym, którzy mają problemy z kartą kredytową: 10 Sposoby na wykradzenie się z zadłużenia na karcie kredytowej

A dla tych, którzy dopiero rozpoczynają swoją podróż finansową, istnieją trzy złote zasady dotyczące zadłużenia i kredytu. Powtarzaj je jak mantrę.

1. Szanuj swój wynik kredytowy. Jest to najlepsze źródło środków na pożyczki w przystępnej cenie. Wiedzcie o tym, kultywujcie i praktykujcie dobre nawyki, aby je utrzymać lub poprawić.

Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj naszą funkcję: 7 kroków do idealnego kredytu.

2. Utrzymaj niskie koszty. Jeśli podstawowe koszty utrzymania zajmują więcej niż 50% dochodu, trudno będzie polegać na kredytach, aby związać koniec z końcem. Dobra ogólna zasada mówi, że mieszkanie nigdy nie powinno przekraczać 33% miesięcznego dochodu. Wypłata za samochód nie powinna przekraczać 10% kwoty, którą zabierasz do domu. Poćwicz dobre nawyki wydatków, a mniej prawdopodobne jest, że zwrócisz się do kredytu, gdy jesteś w szoku finansowym.

3. Wybierz mądrze swój dług. Jakiś dług to dobry dług. Kredyty hipoteczne i kredyty studenckie o niskich stopach procentowych są często konieczne, aby przeistoczyć się w dobrze prosperującą przyszłość wyższych zarobków lub stabilności finansowej. Ale pożyczki konsumenckie o wygórowanym zainteresowaniu są niecierpliwym głupstwem człowieka. Ale bez względu na to, czy jest to dobry dług, czy źle, jeśli płatności są większe, niż możesz sobie pozwolić, po prostu rozchodzisz się zbyt cienko i wystawiasz się na porażkę.

Inwestująca odpowiedź: Jak większość złych nawyków, dług jest łatwe do odebrania i prawdziwy koszmar do odłożenia. Dla tych, którzy szanują swój wynik kredytowy i saldo rachunku, zadłużenie jest problemem, z którym rzadko będą musieli się zmierzyć. Wiedz, w co się pakujesz, zanim zarejestrujesz się na jakąkolwiek pożyczkę i zawsze zachowuj racjonalną głowę w odniesieniu do realiów tego, co faktycznie potrzeba, aby spłacić saldo.