Co mówi o sobie karta kredytowa?

Oświadczenie o karcie kredytowej otrzymywane co miesiąc może zawierać pewne niespodzianki, ale nie takie, jakich można by się spodziewać.

Podczas gdy szukasz nieautoryzowanych opłat lub zastanawiasz się nad tym, czy ten strój kupiłeś naprawdę konieczność, poświęć kilka minut, aby spojrzeć na duży obraz wydatków.

Ocena, jakiego typu jesteś spieniężnikiem karty kredytowej, może być kluczem do odblokowania skarbnicy informacji o twoim życiu finansowym i emocjonalnym. I to zrozumienie może pomóc ci dokonać zmian, które mogą cię na drodze do większego bogactwa i szczęścia.

Sprawdź profile poniżej, aby zobaczyć, jakie rachunki mogą ujawnić.

Sperma z objawami

Zadłużenie karty kredytowej jest zwykle uważane za problem finansowy, ale w niektórych poważnych przypadkach wysoki rachunek może oznaczać więcej. Przesunięcie zbyt wiele może być oznaką, że jesteś w emocjonalnym stresie, ponieważ niektóre zaburzenia psychiczne przejawiają się w pragnieniu nadmiernego wydatkowania, mówią eksperci.

"Podstawowe problemy emocjonalne i psychologiczne mogą wywoływać nałogi" - mówi dr Anita Gadhia-Smith, psychoterapeutka praktykująca w Waszyngtonie. Zakupy i uzależnienia od hazardu to dwa najczęstsze dolegliwości, które mogą znaleźć odzwierciedlenie w rachunkach za karty kredytowe - mówi. "Niektórzy ludzie mają kompulsywną potrzebę wydawania i wydawania".

W rzeczywistości konfrontacja z ogromnymi rachunkami z karty kredytowej czasami popycha ludzi do terapii. "To się nazywa uderzanie w dno" - mówi Gadhia-Smith. "Widziałem [to w] wielu, wielu, wielu ludzi."

Ale jak możesz stwierdzić, czy Ty lub ktoś bliski naprawdę masz problem, czy po prostu wyszedł trochę za burtę w tym miesiącu?

Znaki, które mogą być symptomatyczne:

• Twoje wydatki szkodzą twoim osobistym relacjom.
• Nie możesz przestać przekraczać wydatków, bez względu na to, jak bardzo się starasz.
• Czujesz, że przezwyciężasz chęć spędzania czasu, a czasami nie masz kontroli podczas zakupów.
• Po zakupie rzeczy, których naprawdę nie potrzebujesz, czujesz się skruszony, zdezorientowany lub sfrustrowany.

Nadmierny spychacz

Wyciągi z kart kredytowych dostarczają obfitości informacji o naszym życiu finansowym, w tym o znakach ostrzegawczych, że możesz żyć ponad twoje możliwości. Sara McGrath, 26-letnia specjalistka ds. Marketingu z Yarmouth w stanie Maine, znalazła się w takiej sytuacji. Po wyczerpaniu zadłużenia na kartach kredytowych w trakcie studiów, w końcu wydobyła część swoich kart.

"Właśnie uderzyłem w ścianę", mówi. "Zdałem sobie sprawę, że nie stać mnie na styl życia, który prowadziłem."

Aby wyjść z długów, przeniosła saldo na kartę kredytową 0% APR i poważnie podchodzi do jej spłaty. Trzy lata później salda są wypłacane w całości, a ona była w stanie zapłacić za jej ślub w 2014 roku bez wchodzenia w czerwony. Założyła własny osobisty blog finansowy, aby podzielić się spostrzeżeniami z innymi i twierdzi, że teraz używa kart kredytowych w sposób odpowiedzialny, aby zmaksymalizować nagrody i skorzystać z ofert podróży.

Znaki, które mogą Cię sprowokować:

• Wydajesz więcej niż każdego miesiąca.
• Niektóre lub wszystkie karty kredytowe są wyczerpane.
• Ciągle czujesz, że nie możesz "iść naprzód" i jesteś zestresowany, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.
• Zyskują Państwo znaczne odsetki co miesiąc, ponieważ nie można w pełni spłacić salda.

Mały nieuczciwy odpust

Nie wszystkie nieporęczne rachunki kredytowe prowadzą do rewelacji o uzależnieniu lub poważnym problemie finansowym. Ale mogą pokazać, że rezygnujesz z niewielkich wydatków na odpust, co jest niebezpieczne, ponieważ może zakłócać twoje wielkie marzenia.

To właśnie stało się z Cody Wheelerem, 31-letnim web managerem projektu i założycielem AcademySuccess.com. Zauważył, że jego konto bankowe słabnie dzięki większym niż zwykle rachunkom na karty kredytowe, więc sprawdził swoje oświadczenie. Odkrył, że marnuje kilkaset dolarów miesięcznie na niepotrzebne zakupy online.

"To była rzecz z nudów", mówi. "Wyciągałbym Amazon, gdy byłam znudzona".

Teraz żadna z kart kredytowych nie jest powiązana z jego kontem Amazon, a on usunął aplikację ze swojego telefonu. Za pieniądze, które oszczędza, on i jego żona wypełniają swoje oszczędnościowe konto oszczędnościowe. "Pieniądze, które oszczędzamy na głupich drobiazgach, które nie mają znaczenia, możemy tworzyć z tego doświadczenia", mówi.

Jonathan, 36-letni doradca marketingowy w Chicago, miał podobne doświadczenie.

"Nigdy nie myślałem o sobie jako o dużym spieniężycielu … Nigdy nie kupowałem dużych rzeczy ani wystawnych rzeczy" - mówi Jonathan, który prosił, aby jego nazwisko nie było używane. Ale jego rachunki za karty kredytowe się skradły. Po bliższym przyjrzeniu się, zdał sobie sprawę, że był "niklowany i męczący się ze śmiercią", robiąc zbyt wiele drobnych zakupów i nie mając wiele na pokazanie.

Od tego czasu ograniczył małe zakupy i teraz nosi tylko jedną kartę kredytową w swoim portfelu. Teraz zamierza spłacić swoje karty tak, jak to tylko możliwe pod koniec miesiąca. Podobnie jak Wheeler, pieniądze, które oszczędza, są znacznie lepiej wykorzystane: inwestowanie.

Znaki mogą być małym spedytorem odpustowym:

• Rachunki za karty kredytowe zawierają wiele transakcji.
• Zawsze jesteś zaskoczony całkowitymi wydatkami z karty kredytowej.
• Trudno Ci przypomnieć sobie ostatnio pobrane opłaty.
• Często wyciągasz swoją kartę za małe przedmioty, których naprawdę nie potrzebujesz.

Kolejne kroki dla konsumentów

Jedynym sposobem na sprawdzenie, czy wyciąg z karty kredytowej próbuje coś ci powiedzieć, jest uważne zbadanie. Patrz nie tylko na sumy, ale także na wzorce przy zakupie. Spróbuj zrobić szorstki zestaw, których rzeczy były niezbędne i które były niepoważne. Skategoryzuj swoje wydatki, aby zobaczyć, gdzie idą pieniądze.

"Nie odkładaj tego; nie ignoruj ​​tego "- radzi Karl Hoffmann, doradca kredytowy w Seattle. Podobnie jak Gadhia-Smith, Hoffmann zauważył, że niektórzy klienci zdają sobie sprawę, że mają do czynienia z głębszym problemem emocjonalnym, gdy konfrontują rachunki kart kredytowych. "Być może będziesz musiał szukać pomocy gdzie indziej" - mówi.

Oto kilka innych kroków do rozważenia:

Zmierz liczby: McGrath nie zdawała sobie sprawy, ile pieniędzy marnuje na spłatę odsetek, dopóki jej nie wyliczyła. Była zszokowana, gdy zobaczyła, o ile droższe były jej zakupy, gdy naliczano opłaty finansowe i to był dla niej punkt zwrotny. "Nienawidzę płacenia odsetek teraz", mówi.

Zrób budżet: Hoffmann mówi, że jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które konsumenci mogą zrobić, aby uzyskać wgląd w swoje finanse i zacząć je ulepszać. Aby uzyskać pomoc dotyczącą ustawiania pierwszego budżetu, zobacz ten zasób Investmentmatome.

Ustaw cel i pozostań zmotywowany: Jonathan znalazł motywację, by spłacić saldo swoich kart kredytowych, gdy postawił sobie cel kupienia domu. Uświadomił sobie, że jego dług powstrzymał go od zakwalifikowania się do hipoteki w dobrej cenie. Teraz ma misję podnieść swoją zdolność kredytową, którą śledzi online co miesiąc. Widząc, że jego zdolność kredytowa rośnie, a on spłaca dług, to on idzie dalej.

Zastanów się idąc bez plastiku: "Ludzie, którzy stale utrzymują równowagę na swoich kartach i płacą wysokie odsetki w interesie, mogliby rozważyć przerwanie korzystania z kart kredytowych", mówi Tasha Bishop, doradca kredytowy z Apprisen w Nashville w stanie Tennessee. Nigdy nie zarobisz wystarczająco dużo, aby przeważyć nad tym, co zapłacisz w procentach, jeśli będziesz mieć równowagę, więc jeśli nie możesz się oprzeć pokusie zamachu, zmiana na gotówkę lub kartę debetową może być mądra.

Uzyskaj profesjonalną pomoc: Jeśli uważasz, że go potrzebujesz, zwróć się o pomoc do specjalisty, aby uzyskać kontrolę nad wydatkami na karty kredytowe. Znajdź certyfikowanego doradcę kredytowego za pośrednictwem National Foundation for Credit Counselling; doradztwo kredytowe jest często bezpłatne lub kosztuje bardzo mało. W przypadku pomocy psychologicznej można znaleźć wykwalifikowanego doradcę w swojej okolicy za pośrednictwem ubezpieczyciela zdrowotnego lub krajowej sieci, takiej jak ta oferowana za pośrednictwem strony internetowej Psychology Today.

Tak więc przyjrzyj się wyciągom z kart kredytowych. Możesz dowiedzieć się więcej o sobie - i swoich finansach - niż się spodziewasz.

Lindsay Konsko jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected]. Świergot: @lkonsko.

Zdjęcie przez iStock.