Jak wydawcy kart kredytowych definiują "podróż"

Ta historia jest nieaktualna

Informacje w tej historii nie są już aktualne. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o kodach kategorii sprzedawców, zapoznaj się z tym artykułem Investmentmatome.

W branży kart kredytowych termin "zakupy w podróży" obejmuje wiele rodzajów wydatków. Problem polega na tym, że rodzaje wydatków, które liczą się jako podróżne zakupy na jednej karcie, mogą nie liczyć na inną - a to może utrudnić zdobycie nagrody za pomocą karty kredytowej lub wymienić punkty na zakupy podróżne.

Kilka kategorii uważa się za podróże wszystkich wystawców - na przykład hotele i agencje wynajmu samochodów - ale reszta często się zmienia. Niektórzy emitenci liczą przejazdy autobusowe i taksówki jako koszty podróży. Inne obejmują linie rejsowe i opłaty parkingowe.

Investmentmatome sprawdził warunki karty kredytowej sześciu głównych emitentów, którzy oferują nagrody podróżne lub kredyt na podróż na swoich zastrzeżonych kartach. Karty firmowe to takie, które nie noszą marki linii lotniczej, sieci hotelowej lub innego partnera. Na przykład:

• Citi ThankYou Premier to zastrzeżona karta kredytowa podróżna oferowana przez Citi.
• Citi wydaje także kartę Visa Costco Anywhere, ale jest ona oznaczona marką Costco, więc nie jest to prawnie zastrzeżona karta.

Oto, co znaleźliśmy w drobnym druku wydawcy karty:

• Wszyscy ankietowani ankietowani obejmowali w swoich definicjach zakupy od linii lotniczych, agencji wynajmu samochodów, hoteli, linii autobusowych, linii wycieczkowych, kolejek pasażerskich, taksówek i limuzyn oraz biur podróży.
• Bank of America był jedynym emitentem określającym wydatki w parkach rozrywki, akwariach i ogrodach zoologicznych, agencjach nieruchomości i atrakcjach turystycznych w swojej definicji. Jednak niektóre karty Citi oferują także nagrody za rozrywkę, w tym wydatki na imprezy w parkach rozrywki, atrakcjach turystycznych, akwariach i ogrodach zoologicznych.
• Citi był jedynym emitentem, który uwzględnił zakupy stacji benzynowych w swojej definicji.

Co takiego jest "atrakcją turystyczną"?

Same te warunki nie są szczególnie pomocne. "Transport podmiejski" brzmi, jakby to mogło być coś, co zmusza cię do pracy. A "atrakcje turystyczne" są mniej więcej tak ogólne, jak to tylko możliwe.

Te kategorie faktycznie odpowiadają kodom kategorii kupieckiej. MCK to czterocyfrowa liczba opisująca rodzaj działalności handlowca. Sieci płatnicze, takie jak Visa i MasterCard, wykorzystują te standardowe kody do ustalania opłat, które akceptanci płacą za akceptowanie kart. Gdy dokonujesz zakupu, sieć płatnicza komunikuje się z MCK sprzedawcy Twojemu wystawcy i generalnie pojawia się na wyciągu z karty kredytowej z innymi informacjami o transakcji. Wielu emitentów używa tych kodów, aby nagradzać posiadaczy kart za wydatki w określonych kategoriach - powiedzmy restauracje lub stacje benzynowe.

Bank kupca decyduje u kupca o sposobie klasyfikacji jego działalności. Kody zależą wyłącznie od kupca, a nie od jego lokalizacji i tego, co kupujesz. Jeśli na przykład spożywasz posiłek w restauracji w hotelu, wystawca prawdopodobnie bierze pod uwagę wydatki związane z restauracją w karcie - a nie wydatki hotelowe. A jeśli kupisz pamiątkową koszulkę w tej restauracji, będzie ona traktowana jako zakup restauracji, podobnie jak posiłek.

Na początku kart kredytowych sieci płatności kategoryzowały zakupy przy użyciu standardowych kodów branżowych rządu federalnego, mówi Chuck Fillinger, starszy współpracownik w The Strawhecker Group, firmie doradztwa bankowego. Ponieważ coraz więcej akceptantów zaczęło akceptować karty kredytowe, kategorie wykraczające poza stary system rządowy stały się bardziej szczegółowe. Obecnie jest 795 MCK, mówi Fillinger. W miarę pojawiania się nowych akceptantów kart akceptowanych będzie więcej kategorii.

"Podróż jest prawdopodobnie najbardziej zagmatwana, z różnymi MCC, ponieważ jest tak wiele różnych aspektów. Masz pociągi, autobusy, linie lotnicze, hotele i Uber i Lyft ", mówi Fillinger.

Demistyfikowanie MCK

Niektóre kategorie wydatków wydają się niepokojąco podobne, ale nadal są uważane za odrębne przez sieci płatnicze - na przykład "transport podmiejski" i "koleje pasażerskie". Fillinger twierdzi, że dzieje się tak częściowo dlatego, że każda kategoria ma własny profil ryzyka oparty na średniej wielkości transakcji i prawdopodobieństwie oszustwa lub że klienci będą kwestionować opłaty. Opłaty za przetwarzanie kart kredytowych są różne w zależności od tego ryzyka.

Oto kilka MCK, które dzisiaj powodują zamieszanie:

Biura podróży i organizatorzy wycieczek (MCC 4722). Wracając do tego dnia, "biura podróży" odnosiły się do firm stacjonarnych, w których kupowali bilety lotnicze i organizowali trasy podróży. Obecnie agregatory podróży i witryny podróży dyskontowych, takie jak Expedia, również korzystają z tego MCK.

Taksówki i limuzyny (MCC 4121). Ta kategoria może teraz obejmować usługi takie jak Uber i Lyft.

Transport osób dojeżdżających (MCC 4111). Wiza korzysta z tego MCK dla handlowców, którzy zapewniają "lokalny i podmiejski masowy transport pasażerski na regularnych trasach iw regularnych rozkładach", np. Pociągi i promy. Pociągi przeznaczone do podróży długodystansowych są zazwyczaj klasyfikowane jako "koleje pasażerskie".

Agenci nieruchomości (MCC 6513). Zasady MasterCard określają to jako "opłaty pobierane przez akceptantów zajmujących się wynajmem i zarządzaniem nieruchomościami mieszkalnymi i komercyjnymi, takimi jak pośrednicy w obrocie nieruchomościami, maklerzy i menedżerowie oraz usługi wynajmu mieszkań." Obejmuje to opłaty za wynajem pokoi za pośrednictwem wynajmu wakacyjnego według właściciela i jego spółką macierzystą, HomeAway. Airbnb jednak ogólnie liczy się jako hotel lub motel.

Atrakcje turystyczne (MCC 7991).Wiele osób oczekuje, że ta kategoria obejmie parki rozrywki, ale tak się nie dzieje. Zamiast tego, zarówno Visa jak i MasterCard wyjaśniają, że ta kategoria obejmuje "ekspozycje, ogrody botaniczne, pokazy rzemiosła, muzea i winiarnie." Parki rozrywki mają oddzielną kategorię.

Wiedzieć, jak zdobywać nagrody

Definiowanie wydatków na podróże pozostaje nieprecyzyjną sztuką - a to oznacza, że ​​nie zawsze łatwo jest wiedzieć, w jaki sposób zakup pojawi się na wyciągu.

Możesz wyszukiwać kody kategorii kupców w swojej okolicy za pomocą narzędzia lokalizacyjnego dostawcy Visa. Możesz też dowiedzieć się, w jaki sposób wydawca karty skategoryzował wcześniejsze zakupy, logując się do swojego konta online i sprawdzając historię. Ale możesz skończyć z dziwnymi wynikami. Opłata za parking może być liczona jako "Różne. usługi rządowe. "Transfer z lotniska może być wymieniony jako" Usługa transportowa, niesklasyfikowana ".

Pamiętaj też, że inne kraje używają różnych kont MCK, które mogą nie być traktowane jako "podróż" w przypadku kart kredytowych w USA.

Czasami zakup może nie zostać sklasyfikowany tak jak myślisz, a na razie niewiele możesz z tym zrobić. Wydawca karty - bank, który posiada Twoje konto, w przeciwieństwie do sieci płatniczej, takiej jak Visa - nie ma kontroli nad tym, w jaki sposób skategoryzowani są kupcy. Znajomość definicji podróży przez Twojego wystawcę nie gwarantuje, że twoje zakupy zostaną sklasyfikowane w ten sposób, ale jest to dobry punkt wyjścia, jeśli chcesz jak najlepiej wykorzystać swoją kartę kredytową.

Ten artykuł został zaktualizowany o nowe informacje dostarczone przez Discover.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ ideclaire7 .

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.