5 sposobów, aby powiedzieć, czy Twoje konto sprawdzające ma odpowiednie dopasowanie

Podobnie jak w przypadku dachu nad głową, stan konta czekowego to coś, co można uznać za oczywiste. Ale jeśli widzisz, jak pieniądze kapią z twojego konta w formie opłat, nadszedł czas, aby zatrzymać te przecieki, zanim wszystko stanie się bardziej kosztowne.

"Nawet najmniejsza opłata może [wypalić] wszystko, co dostajesz z odsetek", mówi Rob Rubin, dyrektor w firmie analitycznej bankowości Novantas.

" WIĘCEJ: Nasza strona najlepiej sprawdza konta

Kiedy pierwotnie zapisałeś się do konta czekowego, możesz rzucić okiem na odsetki, opłaty, sieć oddziałów banku i bankomatów oraz dodatkowe usługi, takie jak bankowość internetowa i mobilna. Ale teraz, kiedy już wiesz, jakie usługi faktycznie używasz i jakie opłaty płacisz, czas ocenić, czy masz właściwe konto.

Oto pytania do zadawania sobie pytania:

1. Czy w tym roku płaciłem miesięczne opłaty?

Utrzymywanie pieniędzy w banku nie musi cię nic kosztować, ale miesięczne opłaty za utrzymanie są obecnie zbyt powszechne. Wiele banków przestało oferować bezpłatne rachunki czekowe, aby zrekompensować straty z tytułu prowizji wynikających z nowych regulacji po kryzysie finansowym w 2008 roku.

Jeśli płacisz miesięczną opłatę, zapytaj, czy istnieje sposób na jej zniesienie. Opcje mogą obejmować zakładanie bezpośrednich depozytów, utrzymywanie minimalnego miesięcznego salda lub dokonywanie określonej liczby - na przykład 10 - transakcji kartą debetową miesięcznie.

Jeśli twój bank nie oferuje żadnej opłaty miesięcznej, rozejrzyj się za takim, który to robi. Możesz również znaleźć bezpłatne konto czekowe w banku internetowym, banku społeczności lub unii kredytowej.

2. Czy sieć bankomatów mojego banku jest wygodna?

Policz, ile razy potrzebowałeś gotówki w ostatnim czasie i ile razy musiałeś zapłacić opłatę za bankomat. Może to nie być nagląca kwestia, jeśli korzystasz z karty kredytowej lub debetowej wszędzie. Jednak niektóre małe firmy, takie jak lokalne bary i kawiarnie, mogą wymagać gotówki jako płatności. Właśnie wtedy opłaca się bank z darmową lokalną siecią bankomatów: unikasz opłat pobieranych poza sieć lub operatora bankomatu.

Największe banki nie są jedynymi, które ułatwiają wypłaty gotówki. Wiele kas i banków lokalnych bierze udział we współdzielonych sieciach ATM, takich jak Allpoint i sieć Co-Op, które mają dziesiątki tysięcy bankomatów w całym kraju.

Niektóre instytucje finansowe idą o krok dalej.

"Małe banki mogą konkurować [z bankami krajowymi], zwracając klientom swoje dopłaty do bankomatów" - mówi David Albertazzi, starszy analityk w firmie badawczo-konsultingowej Aite Group.

" WIĘCEJ: Najlepsze banki do bankomatów

3. Czy płacę wszelkie opłaty za przekroczenie stanu konta?

Płacenie nawet jednej opłaty za przekroczenie stanu konta jest kosztowne - średni koszt wynosi 34 USD, według Biura Ochrony Finansów Konsumentów. Kredyt w rachunku bieżącym daje twojemu bankowi pozwolenie na dokonywanie wszelkich zakupów kartą debetową, wypłat z bankomatu lub czeków, gdy twoje konto czekowe nie ma wystarczająco dużo pieniędzy. A gdy jesteś na minusie, wszelkie nowe zakupy prowadzą do zwiększenia opłat za przekroczenie limitu.

Aby obniżyć koszty tych opłat, możesz wypróbować usługę ochrony przed przekroczeniem stanu konta, która automatycznie przenosi pieniądze z konta oszczędnościowego, aby sfinalizować zakup, lub zrezygnować z pokrycia debetu.

Przyjrzyj się swoim nawykom wydatków, decydując się na swój program debetowy lub jego brak. Są one rzadko używane.

" WIĘCEJ: Jak uniknąć opłat za przekroczenie limitu

4. Jakie usługi faktycznie używam?

Sprawdź wyciągi z rachunku bankowego z ostatnich miesięcy, aby zobaczyć, jakie rodzaje transakcji dokonałeś. Zwróć uwagę, czy korzystasz z przelewów bankowych, czeków kasowych, przekazów pieniężnych, przelewów ACH lub płatności za rachunki. Opłaty za te usługi różnią się w zależności od banku, więc jeśli korzystasz z nich często, spójrz na banki, które mają najniższe ceny.

5. Czego mi brakuje?

Najpierw sprawdź, co ma twój bank. Wiele banków oferuje bezpłatne usługi bankowości internetowej i mobilnej, takie jak zdalne depozyty czekowe i alerty tekstowe, gdy saldo jest poniżej pewnej kwoty. Zapoznaj się ze stroną internetową swojego banku, aby upewnić się, że wiesz o wszystkich korzyściach związanych z Twoim kontem.

Następnie sprawdź, czego twój bank nie posiada. Oprocentowanie twojego konta czekowego może być prawie zerowe, ale nie musi tak być. Wiele banków internetowych podnosi poprzeczkę, korzystając z 1% rocznych kont procentowych. Poza oprocentowaniem niektóre konta mają nagrody.

Jeśli już zastanawiasz się nad zmianą banku, mogą pojawić się również możliwości. Istnieją promocje na otwarcie konta czekowego, choć powinny one być wisienką na torcie. Twoje potrzeby, które mogą obejmować zarówno obsługę klienta w czasie rzeczywistym, jak i funkcjonalność aplikacji mobilnych, powinny być najważniejsze.

" WIĘCEJ: Jak przełączać banki

"W końcu chodzi o to, aby mieć pewność co do tego, gdzie są moje pieniądze, dokąd zmierzają moje pieniądze i wiedzieć, że jestem na dobrej drodze", mówi Mark Schwanhausser, dyrektor w Javelin Strategy & Research.

Kiedy twoje pieniądze będą w porządku, może czas sprawdzić swój dach.

Spencer Tierney jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.