Zbuduj tęczę, a nie garnek złota

Richard Russo

Dowiedz się więcej o Richardzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Zawsze uważałem kampanię reklamową "Taste the Rainbow" za kuszącą. Myśl o kolorowych cukierkach obrzucających mnie z nieba nigdy nie przemawiała do mnie.

Przypomina mi to, że jeśli chodzi o finanse, bardziej zależy nam na garncarstwie złota niż tęczy. Kampania Skittles reprezentuje odpowiedni sposób myślenia dla tych, którzy chcą odnieść sukces dzięki zarządzaniu pieniędzmi.

To odcinek, prawda? Nie całkiem.

Pomyśl o tym w ten sposób: ludzie Skittles mogą mniej przejmować się tym, co jest na końcu tęczy - sama tęcza jest sercem wszystkiego. To nawet sprawia, że ​​zawroty głowy i zapewnia wysoki cukier do rozruchu.

Niestety, niektórzy z nas chcą natychmiastowej gratyfikacji - garnka złota - bez zdecydowanej determinacji i dyscypliny koniecznej do zbudowania barwnej ścieżki do nagrody. Chcemy dobrze prosperujących rezultatów długofalowej dyscypliny, takich jak bogactwo, bezpieczeństwo i spokój ducha, ale nie chcemy oceniać ryzyka.

Szukanie nagrody bez oceny ryzyka

Wielu z nas nie rozumie, jak oceniać ryzyko, mimo że nienawidzimy strat dwa razy tyle, co kochamy zyski. Osiągnięcie odpowiedniego zwrotu z minimalnym ryzykiem lub bez niego jest niemożliwe. Podobnie jak dwie strony monety, nie można oddzielić głów od ogonów.

Historia jest zaśmiecona emocjonalnymi reakcjami na maniaki pieniędzy. Bez względu na to, czy w dniu dzisiejszym stawiano na holenderskie tulipany w XVII wieku, czy na giełdach mediów społecznościowych, ogarnęło nas pragnienie powrotu, kosztem złagodzenia ryzyka. Jeśli twoim problemem jest sam powrót, jesteś spekulantem, a nie inwestorem.

Ludzie pod wrażeniem umiejętności pokonania giełdy nie dbają o twoje potrzeby. Czy to interesujące? Tak. Czy to będzie wspaniała rozmowa? Pewnie. Ale zrozum, "pokonanie indeksu" to udar ego.

Dążenie do pokonania benchmarku rynkowego, takiego jak S & P 500, nie jest osiągnięciem finansowym. To sposób na napełnienie puli złotym głupcem przed tęczą. Dopóki nie sprzedajesz zysków, nie spłacasz długu, nie wysyłasz dziecka do szkoły, akt jest równoznaczny z biciem klatki piersiowej jak gorylem, z wyjątkiem tego, że goryl nie będzie walił i krzyczy, stojąc na kończynie 50 stóp w powietrze. Lepsze wyniki, na jakie dziś wpadniesz, jutro znikną, ponieważ jesteś na niebezpiecznej gałęzi i nie zdajesz sobie z tego sprawy.

W dokumencie badawczym z 2000 roku profesor Edward Wolff z Bard College odkrył, że dwie trzecie amerykańskich gospodarstw domowych nie zwiększyło swojego majątku emerytalnego w latach 1983-1998. Przez jeden z największych rynków byka w historii mediana majątku emerytalnego gospodarstw domowych spadła o 13%!

Budowanie swojej tęczy

Analiza porównawcza wyników finansowych pomaga zrozumieć zwroty, które są niezbędne, aby dotrzeć tam, gdzie chcesz. Chodzi o ciebie, a nie indeks rynku: to twoje życie, twoje podejście do pieniędzy, to, co jest ważne, aby osiągnąć cele związane ze stylem życia, wszystko połączone w funkcjonalny plan działania. To twoja tęcza, a kolory różnią się od innych.

Czym jest benchmark? Benchmark jest standardem, według którego można mierzyć lub oceniać innych.

Oprócz określenia sposobu mierzenia lub osądu sukcesu finansowego, zastanów się, kto mierzy i ocenia cię na podstawie twoich decyzji finansowych. Jak zostaniesz osądzony, jeśli stracisz 50% procent inwestycji swojej rodziny? Co zrobić, jeśli twoje dzieci nie mogą otrzymać zaplanowanego wykształcenia, ponieważ podjąłeś zbyt duże ryzyko? Są to ważne punkty odniesienia do rozważenia.

Najlepsza tęcza do osobistego sukcesu osiąga się poprzez benchmarking finansowy życia. Garnek bogactwa po prostu się nie dzieje - musisz na to popracować. Testy porównawcze na życie finansowe to konkretne cele, które tworzysz, realizujesz i sprawdzasz. Przesuwają się do przodu i po drodze wzmacniają bilans gospodarstwa domowego.

Istnieje prawo zmniejszających się zwrotów (nazywam to "obracaniem kołami finansowymi"), w których podejmujesz większe ryzyko i nie otrzymujesz proporcjonalnej kwoty zwrotu. Dzwonek nie dzwoni, gdy zbliżasz się lub naruszasz strefę niebezpieczeństwa, a analiza porównawcza życia finansowego jest strukturą zaprojektowaną, aby pomóc ci uniknąć tej pułapki.

Oto jak możesz zacząć budować swoją tęczę:

Stwórz pisemny proces, aby wzmocnić tęczę i skutecznie dotrzeć do puli: Znajdź wykwalifikowanego partnera, który pomoże Ci zrozumieć, ile pieniędzy lub rzeczywistego zwrotu potrzebujesz, aby osiągnąć cel. Przygotuj również pisemny plan działań w celu skorygowania braków, jeśli wyniki spadną poniżej wymaganych.

Monitoruj postępy co kwartał lub co najmniej raz w roku, aby pozostać zaangażowanym i zmienić nastawienie na zwrot z życia, a nie wyniki niektórych bezosobowych wskaźników rynkowych.

Wpasuj się w spokój ducha, wymieniając zwrot z inwestycji na powrót życia: Zakładanie kamieni młyńskich prowadzących do kamieni milowych pozwala skupić się na zachowaniu, działaniach, życiu i potrzebach, a nie na arbitralnym indeksie.

Rozważ to: Czy czułbyś więcej satysfakcji, gdybyś zdał sobie sprawę, że:

1. pokonać rynek lub jakiś indeks, lub

2. Czy jesteś w stanie wysłać swojego syna lub córkę na studia?

Pobicie rynku nie jest długoterminowym osiągnięciem; dzieje się tak, ponieważ masz szczęście! Nigdy nie mylcie szczęścia za umiejętność, szczególnie na rynkach byków.

Czy jesteś gotowy na obrót słodkich cukierków za coś istotnego?

Następnie rozważ benchmarking życia finansowego.