Pożyczanie od twojego Solo 401 (k)? Być ostrożnym

Dmitrij Fomiczenko

Poznaj Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Plany Solo 401 (k) to uniwersalne plany emerytalne, szczególnie przydatne dla właścicieli małych firm i niezależnych wykonawców dzięki ich niskim opłatom i łatwości dostosowywania. Kolejną atrakcyjną cechą planów Solo 401 (k) jest opcja pożyczki, która pozwala właścicielowi planu pożyczać pieniądze po niższej stopie procentowej.

Taka pożyczka może być przyjemną korzyścią, szczególnie gdy napływ gotówki jest potrzebny z powodu trudności finansowych. Właściciele planów powinni jednak zachować ostrożność.

Opcja pożyczki Solo 401 (k), która nie jest dostępna w przypadku IRA, umożliwia pożyczkę z własnych funduszy emerytalnych, do 50% wartości planu lub 50 000 USD, w zależności od tego, która kwota jest niższa. Stopa procentowa jest niska, przy stawce pierwszej plus 1%. Może to być bardzo pomocne w przypadku problemów finansowych. Niektóre osoby korzystają również z tych pożyczek, aby spłacić osobisty dług, przenosząc ten dług do niższej stopy procentowej.

Przed pożyczeniem od Solo 401 (k) rozważ jednak utratę możliwości inwestycyjnych, które reprezentuje. Jeśli plan przynosi wysokie zyski z inwestycji, być może nie jest rozsądne wyciąganie z niego pieniędzy, chyba że jest to absolutnie konieczne.

Jeśli myślisz o pożyczce na spłatę innych długów, takich jak kredyty studenckie lub zadłużenie z tytułu kart kredytowych, porównaj oprocentowanie, które obecnie płacisz, ze zwrotami, które zarabiają Twoje inwestycje w planie.

Weź również pod uwagę zdolność do spłaty pożyczki. Podczas gdy stopa procentowa jest niska, istnieje pięcioletni okres zwrotu, który jest krótszy niż w przypadku wielu regularnych długów. W rezultacie każda płatność będzie wyższa ze względu na krótszy okres.

Jeśli nie możesz spłacić pożyczki w ciągu pięciu lat, część nieopłacona zostanie potraktowana jako wypłata. Dla osób, które nie ukończyły 59 roku życia, będzie kosztowna kara za wcześniejsze wypłaty, oprócz podatku dochodowego, który będziesz musiał zapłacić.

Pożyczka Solo 401 (k) może być przydatna podczas trudności finansowych i może stanowić sposób na przeniesienie długu do niższej stopy procentowej. Należy go jednak postrzegać jako ostatnią opcję, ponieważ nie zaleca się pobierania pieniędzy z oszczędności emerytalnych i inwestycji. Podobnie jak w przypadku wielu innych narzędzi finansowych, właściciele planów Solo 401 (k) muszą zrozumieć swoje opcje przed podjęciem decyzji.