Oszczędności na emeryturze: co zrobić, jeśli jesteś w tyle

Masz ponad 50 lat i wiesz, że nie masz wystarczająco dużo oszczędności. Za każdym razem, gdy słyszysz radę na temat wkładania pieniędzy do emerytury, daje ci to dreszcze. Próbujesz to zignorować, ale każdego dnia staje się coraz trudniejsze. Spójrzmy prawdzie w oczy: masz kłopoty!

Ale jesteś w dobrym towarzystwie. Instytut Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi stwierdził, że 36% pracowników nie uważa, że ​​robią dobrą robotę z oszczędności na emeryturę, a 22% powiedziało, że teraz przejdą na emeryturę później, niż planowali.

Dowiedz się, jak obliczyć, czy oszczędzasz wystarczająco, a jeśli nie, czytaj dalej dowiedzieć się, co mówią profesjonalni doradcy finansowi powinieneś zrobić, jeśli jesteś w tyle.

Poruszać się szybko

Od dziesięcioleci masz głowę w piasku. Po przebudzeniu zacznij brać odpowiedzialność. Lyman Howard, doradca finansowy z siedzibą w San Francisco, powiedział, że ludzie w wieku 50 i 60 lat muszą się spieszyć i wykorzystać czas, jaki opuścili przed przejściem na emeryturę. "Nasza rada dla nich jest taka oni muszą najlepiej wykorzystywać okres od pięciu do dziesięciu lat, aby wprowadzić zmiany, które pozwolą im zgromadzić większe oszczędności i zmniejszyć zadłużenie, "Howard powiedział o klientach Baby Boomer bez zdrowego profilu oszczędności. "Tak więc, jeśli stracą zdolność do pracy, nie są zamknięci w substandardowym stylu życia przez resztę życia w oparciu o te niewystarczające oszczędności."

Oszczędzanie jest ważne - ważniejsze niż utrzymanie światła

Kiedy byłeś młodszy, składki 401 (k) mogły wydawać się opcjonalnym wydatkiem. Kiedy wkraczasz w wiek średni, po prostu nie ma już wymówek, by nie oszczędzać. Nawet jeśli masz zamiar pracować na starość, poniesiesz koszty opieki zdrowotnej, które szybko rosną. Doradca finansowy Alexey Bulankov powiedział, że rozmawia z klientami o tym, jak odkładanie pieniędzy ma pierwszeństwo przed wszystkimi wydatkami, w tym za rachunek za energię elektryczną: "Rozmawiamy z Baby Boomers o planowaniu" pewnych rzeczy w pierwszej kolejności "- powiedział Bulankov. "Emerytury, koszty opieki zdrowotnej, podatki i planowanie nieruchomości to kwestie, które prawie zawsze pojawiają się dla większości naszych klientów, podczas gdy istnieje duży stopień niepewności związany z innymi zobowiązaniami. Na przykład ich dzieci mogą zdecydować się na opłacenie własnego ślubu, pracę w college'u lub zdobycie stypendium; ich rodzice mogą zdecydować się na sprzedaż swojego domu, aby zapłacić za własną emeryturę i tak dalej. "Płacenie siebie najpierw" oznacza odkładanie pieniędzy na cele emerytalne przed spełnieniem wszystkich innych zobowiązań - w tym miesięcznych rachunków.”

Pamiętaj, aby zmniejszyć lukę

Rozejrzyj się, co masz, nawet jeśli to niewiele. Doradca Mystic, Conn. Robert Henderson powiedział, że Boomers powinien pamiętać, że dochód emerytalny pochodzi z większej liczby źródeł niż tylko 401 (k). "Potwierdź wszystkie źródła dochodów na emeryturze. Czasami Boomers przeoczyć pewne rzeczy - emerytury, narosłe opcje na akcje lub ograniczone nagrody giełdowe, ubezpieczenie społeczne (zwłaszcza zasiłek dla małżonków), świadczenia medyczne dla emerytów itp. A zamiast tego koncentrują się na jajku z gniazda - wyjaśnił Henderson. "Musimy upewnić się, że patrzymy na wszystkie źródła dochodów i sposoby maksymalnego ich wykorzystania (opóźnianie zabezpieczenia społecznego, kwoty ryczałtowe a renty do emerytur itp.). Czasami możemy nieco zmniejszyć lukę, maksymalizując każdą z nich."

Przygotuj się na "emeryturę na klifie"

Ale jeśli jest naprawdę źle - jeśli rozglądając się za emeryturą lub zastanawiając się nad odpowiednim momentem, aby zabezpieczyć się przed ZUS, musisz psychicznie przygotować się na obniżenie standardu życia na emeryturze. To coś, co zbyt często widzi Bonnie Sewell, CFP z Leesburga w stanie Wirginia. "Widzę klientów, którzy doświadczają" przechodzenia klifów "- skomentował Sewell. "To są dobrzy ludzie, którzy zaczęli oszczędzać więcej lub spędzają mniej zbyt późno w życiu. Efekt jest taki, że przyjaciele i rodzina wiedzieli, że żyją w jeden sposób - w jednym przypadku na 400 000 dolarów rocznie - ale na emeryturze, ci ludzie doświadczą zejścia z urwiska pod względem stylu życia. Tak więc ktoś, kto poprzednio mieszkał za 400 000 $, teraz będzie żył w wysokości 80 000 $, ponieważ będzie to cały dochód, jaki możemy uzyskać z dostępnych źródeł. "Na co przekłada się ta drastyczna redukcja? "Może to oznaczać nieoczekiwany lub niechciany ruch i nie być w stanie nadążyć za starym tłumem" ostrzegł Sewell.

Wiedza to potęga

Zapobieganie zdarzaniu się na emeryturze może być trudne, ale ignorowanie problemu tylko pogorszy sytuację. "Zmienianie zachowań jest trudne, ale jeśli dana osoba ma plan lub cel, do którego musi dotrzeć, to może złożyć serię niewielkich, przyrostowych, ale możliwych do zrealizowania, kroków do osiągnięcia celu końcowego" - powiedział Andy Tilp, Planowanie finansowe w Dolinie Trillium. "Badania wykazały, że skupienie się na niewielkim, możliwym do osiągnięcia celu jest o wiele bardziej prawdopodobne, niż odniesienie sukcesu w postaci jednego, ogromnego, bodacious celu.Małe kroki mogą obejmować zwiększenie wkładu 401 (k) o 1%, a następnie powtórzenie go za kilka miesięcy i raz za razem. Daje to czas na dostosowanie się do niewielkiego spadku dochodów. Użyj szczegółowej analizy przepływów pieniężnych, aby zidentyfikować obszary, w których można zmniejszyć wydatki."

Nie panikuj

"Ani panika, ani odłożenie sprawy nie rozwiąże problemu" - doradził Jason Gerlach, dyrektor zarządzający Sunrise Capital. "Boomers powinni zatrzymać to, co obecnie robią, wstrzymać oddech, a następnie zorganizować się z pełnym zapisem tego, co mają, i usiąść z kimś, kto może pomóc im obiektywnie ocenić ich sytuację. Jeśli rzeczywiście istnieje niedobór oszczędności emerytalnych, istnieje wiele natychmiastowych kroków, które można i należy podjąć, zaczynając od zmniejszenia wydatków i zwiększenia oszczędności. Często jest to trudne z punktu widzenia psychologicznego, ale jest to najłatwiejszy sposób na odzyskanie swoich oszczędności emerytalnych we właściwym kierunku i prawie każdy może sprawdzić swoje wydatki i znaleźć rzeczy, na które nie trzeba wydawać pieniędzy."

Kluczowa jest rada Jasona: czas nielogiczności dobiegł końca. Jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności, musisz zacząć działać racjonalnie i uważnie przyjrzeć się liczbom, nie pozwalając sobie na przejęcie emocji. Przypomnij sobie: na koniec dnia będzie dobrze. "Słuchaj, prawie zawsze możemy poprawić czyjąś sytuację, a nie próbowanie wydaje się naprawdę szalone" - dodała Bonnie Sewell. "Poza tym większość ludzi jest w tym samym miejscu. Czemu nie stać się kreatywnym, spróbować go poprawić i zacząć odsuwać zasłonę od wspaniałego i potężnego Oz, czyli finansów osobistych, więc nie mamy drugiego pokolenia nieprzygotowanego?"

Zagnieżdżanie obrazu jajka za pośrednictwem Shutterstock