Nowa opcja dla pożyczkobiorców Payday Loan

Pożyczkobiorcy w Kalifornii i Teksasie poszukujący szybkiej gotówki mają nową opcję: bazę tanich alternatywnych rozwiązań do wysokooprocentowanych pożyczek gotówkowych.

Baza danych, zbudowana przez Investmentmatome i przeszukiwalna przez kod pocztowy, zawiera listę ponad trzech tuzinów organizacji społecznych, które udzielają pożyczek finansowych w formie pożyczek lub dotacji dla małych dolarów. Pożyczki wahają się od kilkuset do tysięcy dolarów, zazwyczaj bez odsetek.

Pomysł zrodził się z chęci odciągnięcia kredytobiorców od sąsiedzkiej pożyczki na wypłaty lub kredytu samochodowego, a także w kierunku bezpieczniejszej alternatywy - mówi James Zhang, który kieruje zespołem kredytów konsumenckich i zadłużenia Nerd Wallet i stoi na czele projektu.

"Ogromna część Ameryki potrzebuje dostępu do kredytu, ale dzięki pożyczkom do wypłaty otrzymują produkt, który wpędza ich w coraz większe kłopoty finansowe" - mówi Zhang.

Zgodnie z informacjami Biura Ochrony Konsumentów, kredyty Payday mają średnią roczną stopę procentową 400%. Cztery z 5 pożyczek zostały zneutralizowane lub odnowione w ciągu dwóch tygodni, a wyniki badań biura pokazują, że kredytobiorcy znajdują się w cyklu długów o wysokim oprocentowaniu. Niedawny raport CFPB pokazał, że pożyczkobiorcy pożyczek gotówkowych często ponoszą wysokie kary bankowe, co może prowadzić do utraty ich kont.

Większość organizacji non-profit znajdujących się w bazie danych oferuje pożyczki nieoprocentowane. Te, które naliczają oprocentowanie, mają limit 36% rocznej stopy procentowej, co według zwolenników konsumentów stanowi górny limit dostępności kredytu.

Zaspokajanie potrzeb konsumentów w Internecie

W związku z tym, że organizacje non-profit przenoszą się w Internecie, brakuje im infrastruktury do docierania do konsumentów w cyfrowym świecie - mówi Zhang. Kredytobiorcy, którzy wyszukują internetowe pożyczki do wypłaty, mogą nie znaleźć tańszych dostępnych opcji.

Nerd Wallet, z ponad 3 milionami odwiedzających miesięcznie, jest dobrze przygotowana, aby łączyć tych konsumentów z alternatywami online - mówi Zhang.

Pożyczki internetowe stanowią jedną trzecią wszystkich pożyczek do wypłaty, ale przychody online pożyczkodawców potroiły się z 1,4 miliarda USD w 2006 roku do ponad 4 miliardów USD w 2013 roku, wynika z raportu Pew Charitable Trusts.

Baza danych Investmentmatome jest bezpłatna dla organizacji partnerskich i oczekuje się rozszerzenia na więcej państw. Zhang twierdzi, że Kalifornia i Teksas, pierwsze cele bazy danych, znajdują się wśród państw o ​​największej liczbie sklepów kredytowych w całym kraju.

"Pożyczki na wypłaty żerują na ludziach, którzy nie mają nigdzie innego wyjścia" - mówi Natalie Evans, dyrektor programów w Assistance Center w Collin County w Plano w Teksasie. Centrum, które zapewnia pomoc finansową na czynsz i opłaty za media, jest członkiem bazy danych alternatywnych wypłat.

Amrita Jayakumar jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay