7 strategii na koniec roku w celu rozwiązania Twojej odpowiedzialności podatkowej

Autor: Marcos Lira

Dowiedz się więcej o Marcos na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jest listopad i są trzy rzeczy na głowie wszystkich:

1) Czy powinienem piec pieczeń lub palić indyka Dziękczynienia?

2) Czy powinienem znokautować prezenty świąteczne w Czarny piątek lub Cyber ​​poniedziałek?

3) Co mogę zrobić, aby poprawić swoją sytuację podatkową?

Dym indyka i zakupy online, dzięki czemu można pozostać z rodziną dzień po Święcie Dziękczynienia. Teraz, gdy mamy już odprawę 1 i 2, skoncentrujmy się na siedmiu innych strategiach, aby poprawić sytuację podatkową na nadchodzący sezon podatkowy.

Istnieje tylko kilka sposobów na poprawę swojej sytuacji podatkowej. Jednym ze sposobów jest zmniejszenie skorygowanego dochodu brutto (AGI) poprzez pracę nad odliczeniami "powyżej linii", co może prowadzić do uzyskania kwalifikacji podatkowej. Możesz także skupić się na dedukcjach "poniżej linii" i pracować nad zwiększeniem całkowitych wyszczególnionych odliczeń. Przekopmy się w określone sposoby, w jaki można zmniejszyć dochody.

1. Odrocz swoje dochody

Jeśli jesteś w stanie dyktować, w jaki sposób chcesz wypłacić ostatnią wypłatę za rok i / lub wypłaconą premię, spróbuj wypłaty i premii wpłaconej do planu emerytalnego, na przykład 401 (k). W 2014 r. Możesz wnieść wkład do 17 500 $ do swojego planu emerytalnego lub do 23 000 $, jeśli masz więcej niż 50 lat.

A co jeśli nie masz planu emerytalnego w pracy? Jeśli jesteś poniżej limitów dochodu, dokonaj odliczenia na konto IRA. W 2014 r. Możesz wnosić wkład do IRA w wysokości 5 500 $, chyba że masz 50 lat. W takim przypadku możesz wnieść 6500 $. Samozatrudniony? Zapytaj swoją firmę maklerską o otwarcie Planu Keogha (solo-K) lub SEP IRA.

2. Skorzystaj z HSA

Jeśli jesteś objęty Planem Wysokiej Odliczalności Zdrowia, pomyśl o maksymalizacji konta oszczędnościowego (HSA). Jako jedna osoba możesz wnieść wkład i odłożyć do 3 300 $, a dla rodziny kwota ta wzrasta do 6550 $.

3. Upewnij się, że wszystkie swoje odliczenia właścicielem domu do wynajęcia

Dwie najsilniejsze odliczenia, jakie możesz uzyskać, gdy jesteś właścicielem domu, odliczają odsetki od spłat kredytu hipotecznego i odliczają podatek od nieruchomości. Jeśli więc po wakacjach będziesz mieć trochę więcej gotówki, rozważ dokonanie styczniowej wypłaty w grudniu. Pamiętaj, że potrącenie mogą wziąć tylko osoby odpowiedzialne za kredyt hipoteczny.

4. Przejdź na zielono

Nie mówię o malowaniu twojego domu na zielono, ponieważ jestem pewien, że twoi sąsiedzi nie docenią twojego "artystycznego" smaku. Residential Energy Efficient Property Credit pozwala ubiegać się o 30% kosztów kwalifikowanych nieruchomości. Niektóre przykłady kwalifikowanych właściwości obejmują słoneczne podgrzewacze wody; sprzęt do elektryczności słonecznej i turbiny wiatrowe zainstalowane na lub w połączeniu z domem znajdującym się w Stanach Zjednoczonych; oraz ogniwo paliwowe zainstalowane na lub w połączeniu z głównym domem znajdującym się w Stanach Zjednoczonych.

5. Zyskaj altruistyczną

Darowizny są jednym z najlepszych sposobów na sfinansowanie swoich ideałów, podczas gdy otrzymujesz ulgę podatkową za wkład do wykwalifikowanych organizacji charytatywnych. W zależności od organizacji charytatywnej Twój wkład może być ograniczony do 50% potrącenia, 30% potrącenia lub 20% odliczenia. Aby uzyskać więcej informacji, skonsultuj się ze swoim doradcą podatkowym.

6. Oddziel zwycięzców od przegranych

Zyski / straty podatkowe to strategia, która może zmniejszyć twoje zobowiązania podatkowe teraz iw przyszłości, jeśli zostanie to zrobione poprawnie. Ta strategia obejmuje identyfikację i wyprzedzenie twoich pozycji strat w celu zrównoważenia twoich cenionych pozycji kapitałowych. Oto krótki przykład. Pozycja A w portfelu inwestycyjnym traci na wartości, ale pozycja B ma się znakomicie i wydaje się, że osiągnęła swój pułap. Jeśli sprzedajesz pozycję B, może pojawić się ogromny krótkoterminowy lub długoterminowy zysk kapitałowy, ale zobowiązanie podatkowe może zostać złagodzone poprzez sprzedaż twojej przegranej pozycji A.

7. Zestawienie potrąceń "poniżej linii"

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, teraz nadszedł czas, aby rozpocząć śledzenie wszystkich potrąceń, które można uzyskać zgodnie z harmonogramem A. Jeśli jesteś blisko osiągnięcia lub przekroczenia progu medycznego, powinieneś zacząć planować procedury medyczne i płacić rachunki przed końcem roku, oprócz śledzenia twoich mil podróży do wizyt lekarskich. Jeśli masz mniej niż 65 lat, próg wynosi 10% AGI, a jeśli masz powyżej 65 lat, to 7,5% AGI.

Oto inne wnioski, o których należy pamiętać:

• Straty z gier hazardowych do wysokości wygranych w grach hazardowych
• Wydatki na poszukiwania pracy w twoim obecnym zawodzie
• Opłaty i wydatki inwestycyjne
• Opłaty za przygotowanie podatku

Zwalczanie tych indyków podatkowych w tym miesiącu może doprowadzić do szczęśliwszego sezonu wakacyjnego, a mniej bóle głowy przyjdą w kwietniu.