5 sposobów na uniknięcie przepłacania kredytu samochodowego

Kiedy ludzie wybierają się na zakupy, zwykle koncentrują się na pojeździe, którego chcą - a nie na pożyczce, która za to zapłaci. Ale dobre finansowanie jest podstawą solidnej oferty samochodów, a pomyłki mogą kosztować tysiące.

"Kiedy już podasz rękę sprzedawcy samochodów, nie skończysz" - mówi Oren Weintraub, prezes organizacji Authority Auto w Tarzana w Kalifornii. Jako konsjerż, Weintraub identyfikuje samochody dla klientów i negocjuje umowy. Uzyskanie umowy sprzedaży - i wszystkich warunków finansowych - prawo jest tak ważne, Weintraub nalega na przeglądanie przefaksowanej kopii przed podpisaniem przez jej klientów.

Podczas gdy konsumenci wiedzą, że pożądane są niskie stopy procentowe, istnieją inne kluczowe czynniki, które należy rozważyć przy zabezpieczaniu kredytu samochodowego lub finansowania dealerskiego. Eksperci kupujący samochody i znawcy branży rekomendują kluczowe strategie, aby zapobiegać kosztownym pomyłkom.

1. Unikaj długich warunków wypożyczenia

Średni okres kredytowania samochodów osiągnął rekordowy poziom 69,3 miesięcy, czyli wzrost o 6,8% w porównaniu z pięcioma laty, jak podaje Edmunds.com. Jednak długie terminy mogą narazić pożyczkobiorców na ryzyko zawyżenia ich wartości kredytu - co oznacza, że ​​będą oni dłużsi niż wartość samochodu - i płacą więcej odsetek w okresie trwania pożyczki.

Choć można uzyskać pożyczki do 84 miesięcy, Edmunds zaleca finansowanie nowego samochodu nie dłużej niż 60 miesięcy. Kredyty samochodowe używane nie powinny być dłuższe niż 36 miesięcy.

2. Kupuj najlepszą stawkę

Jeśli nie znasz swojego wyniku kredytowego i stopy procentowej, do której się kwalifikujesz, skąd wiesz, że masz najlepszą ofertę finansowania? Zastosowanie do wielu pożyczkodawców pozwala porównać oferty, aby uzyskać najbardziej konkurencyjną stawkę - od zewnętrznego pożyczkodawcy, np. Banku, unii kredytowej, pożyczkodawcy online lub od sprzedawcy.

Dzięki funduszom dealerskim osoby o doskonałym kredycie mogą założyć, że kwalifikują się do najlepszych warunków producenta - mówi Weintraub. Jednak kupujący z kredytem pośrednim są narażeni na ryzyko, że dealer zarejestruje ich oprocentowanie.

Aby temu zapobiec, "zawsze sugeruję, aby ubiegać się o finansowanie w banku lub unii kredytowej przed rozpoczęciem zakupów samochodowych" - mówi Michael Bradley, menedżer ds. Marketingu flotowego w Selman Chevrolet w Orange w Kalifornii. "Pozwól, aby krupier próbował uzyskać lepszy kurs niż masz."

3. Nie skupiaj się tylko na płatnościach miesięcznych

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na pożyczkę zewnętrzną, czy na dealerską, naturalne jest, że chcesz mieć niską miesięczną opłatę. Ale poza dodatkowymi kosztami odsetek, które możesz ponieść w dłuższej perspektywie, koncentrowanie się wyłącznie na płatnościach miesięcznych może narazić Cię na inne zagrożenia. Niektórzy sprzedawcy w punkcie dealerskim mogą zapytać, jaką miesięczną kwotę chcesz zapłacić, a następnie skrycie podwyższyć cenę sprzedaży.

"Jeśli stajesz się miesięcznym nabywcą płatności, straciłeś kontrolę nad umową" - mówi Weintraub. Możesz przepłacić za samochód, z dodatkowymi kosztami ukrytymi w innych obszarach, takimi jak przedłużone gwarancje lub dodatkowe polisy ubezpieczeniowe.

Zamiast tego postępuj zgodnie z radą Bradleya i uzyskaj preautoryzowane finansowanie. Następnie możesz poinformować sprzedawcę, że jesteś "kupującym pieniądze" i negocjować tylko całkowitą cenę samochodu.

4. Uważaj na opłaty za niespodzianki

Upewnij się, że rozumiesz opłaty pożyczkodawcy. Banki, kasy kredytowe i kredytodawcy internetowi mogą pobierać opłaty za zainicjowanie. Są one często dodawane do całkowitej kwoty kredytu, więc możesz po prostu porównać oferty w oparciu o płatność i stopę procentową. Czasami kredytodawcy mogą również pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę. A pożyczki zarówno od zewnętrznych pożyczkodawców, jak i od dealerów często oceniają późne opłaty.

W punkcie dealerskim niektórzy sprzedawcy mogą podać niską cenę sprzedaży, a następnie skorzystać z dodatkowych opłat (lub drogich akcesoriów samochodowych), aby zwiększyć zyski. Weintraub doradza kierownikowi ds. Finansów, aby wyjaśnił wszelkie dodatkowe opłaty przed podpisaniem umowy.

Dla porównania, w większości stanów nabywcy samochodów płacą za samochód, podatek od sprzedaży, opłatę za dokumentację i koszty rejestracji. Kupujący mogą porównać dealerships przez e-mail, aby poprosić o podział opłat, zanim zgodzą się na ofertę, dodaje Bradley.

5. Przegląd najważniejszych warunków kredytu

Umowy pożyczki są wiążące, dlatego należy dokładnie zapoznać się z warunkami. Niezależnie od tego, czy korzystasz z internetu, czy u dealera, trudno będzie "odreagować" umowę. Przed podpisaniem sprawdź stopę procentową, okres kredytowania, miesięczną opłatę i wszelkie opłaty.

Robiąc zakupy poza kredytami samochodowymi, pamiętaj o wszelkich ograniczeniach. Niektórzy kredytodawcy nie będą finansować niektórych marek samochodów lub modeli, a ich oferta może obowiązywać tylko w określonych salonach sprzedaży.

W punkcie dealerskim większość umów sprzedaży jest dokumentami standardowymi sprawdzonymi i zatwierdzonymi przez państwo. Ale "jeśli czytanie każdego słowa jest dla ciebie ważne, poproś o przeczytanie pustego, gdy czekasz na kierownika F & I [finansów i ubezpieczeń], aby dokończyć swoją papierkową robotę."

Zamiast analizować słownictwo, skup się na liczbach w umowie sprzedaży, mówi Weintraub. Jeśli jesteś odpowiednio przygotowany, nie powinno być żadnych brzydkich niespodzianek.

Philip Reed jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome. Email: [email protected].

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.