4 Powody do miłości, miesięczni płatnicy dywidendy |

Niedawno zbadałem instalację paneli słonecznych na moim dachu, aby zmniejszyć moje miesięczne rachunki za energię

obliczenia finansowe są dość zaangażowane. Koszt paneli, dodatkowe koszty związane z ubezpieczeniem mojego domu, rabat na przedsiębiorstwo komunalne, federalna ulga podatkowa, koszt energii, której używam, i koszt wyprodukowanej przeze mnie energii, którą mogę sprzedać firmie użyteczności publicznej.

Mniej więcej w tym czasie zostałem zalewany szacunkami, kiedy otrzymałem tego e-maila od czytelnika mojego doradcy ds. Dywidend premium, Dzienna wypłata:

"Twój biuletyn jest moim ulubionym wszystko, co otrzymuję koncentruję się na portfelu miesięcznych płatników dywidend tylko po to, aby zmaksymalizować miesięczny dochód. Skoncentrowałem się na tych funduszach, które płacą minimum 7% lub więcej Jakie są plusy i minusy tego i co mogę zrobić ulepszyć strategię? (Jestem uzależniony od comiesięcznych wypłat!) "

- Dzięki, Dave E., Escondido, Calif.

E-mail Dave'a przypomniał mi, że jednym z najlepszych sposobów na radzenie sobie z miesięcznymi rachunkami - jest z miesięcznymi dywidendami.

Dlaczego częstotliwość dywidendy ma znaczenie

Przy rozważaniu nowego zabezpieczenia, inwestorzy szukający dochodu wydajność i zbadać, czy może utrzymać swoją dywidendę. Ale częściej niż nie, częstotliwość przejazdów jest pomijana.

Z jednej strony rozumiem to zaniedbanie. W końcu, jeśli zabezpieczenie wypłaca roczną dywidendę w wysokości 1,20 USD za akcję, to czy różnica wynosi 1,20 USD na akcję raz w roku, czy 0,10 USD na akcję 12 razy w roku?

Wszystkie pozostałe wartości są jednak większe, im więcej często wypłacający dywidendę jest lepszy od mniej częstego płatnika dywidend. Jest to szczególnie ważne, jeśli reinwestujesz dywidendy.

1. Im wyższa częstotliwość, tym szybszy wzrost

Jeśli reinwestujesz swoje dywidendy, tak jak ja, ostatecznie zarobisz więcej pieniędzy z miesięcznym płatnikiem dywidend niż roczna płatniczka dywidendy.

Na poniższym wykresie porównałem wzrost o 100 000 USD zainwestowany w papiery wartościowe dające 7%. W jednym przypadku zabezpieczenie dokonuje comiesięcznych wypłat, a w drugim przypadku dokonuje rocznej dystrybucji. W obu przypadkach dywidendy są reinwestowane. Dla uproszczenia założyłem, że papiery wartościowe ani nie doceniają, ani nie tracą na wartości w czasie.

Początkowo nie ma dużej różnicy między tymi dwoma pozycjami. Po pierwszym roku miesięczny płatnik ma niewielką przewagę, wycenioną na 107,229 USD w porównaniu z wartością roczną płatnika w wysokości 107 000 USD. Ale wraz z upływem czasu różnica się powiększa. Po 10 latach miesięczny płatnik jest wart 4251 $ więcej.

Im szybciej zainwestujesz dywidendę, tym więcej czasu musi ona wygenerować wzrost.

2. Mniej ryzyka rynkowego

Przy rocznej dystrybucji masz jeden dzień w roku na zakup dodatkowych akcji poprzez program reinwestycji dywidend. Ale co, jeśli akcje osiągną najwyższą cenę w tym dniu? Możesz zyskać pecha i reinwestować akcje po wysokiej cenie - i niskiej rentowności.

Z miesięczną dywidendą inwestujesz w akcje 12 razy w roku, rozkładając ryzyko rynkowe swoich reinwestowanych dywidend.

3. Łatwiejsze decyzje

Kiedy kupuję zapasy dywidend, zamierzam utrzymać je na dłuższą metę. Ale czasami zdarza się nieoczekiwane. Może warunki rynkowe stają się zbyt ryzykowne dla konkretnej klasy aktywów. Może firma wpada w kłopoty. A może nagle potrzebuję gotówki na osobisty kryzys.

Ale co, jeśli akcje, które muszę sprzedać, mają oczekującą roczną dywidendę? Nie chciałbym trzymać się zapasów przez 11 miesięcy, tylko po to, żeby go sprzedać tuż przed wypłatą. Nie chciałbym też trzymać papierów wartościowych z problemami tylko w zamian za dywidendę. Nie chcę stracić 2 USD w cenie akcji tylko po to, aby zebrać 1 USD dywidendy.

Decyzje inwestycyjne są wystarczająco trudne. Nie muszę ich utrudniać. Im częściej dywidenda, tym mniejsze są wpływy wpływów na moje decyzje dotyczące kupna i sprzedaży.

4. Wygoda

Używam strategii "Daily Paycheck" (o której mówiłem w ostatnim eseju) w moim osobistym portfolio. Jako Baby Boomer, jestem w wieku, w którym muszę nadal rozwijać mój fundusz emerytalny, a reinwestycja dywidendy jest świetnym motorem wzrostu. Ale z czasem będę musiał polegać na moim portfolio na dochody, które generuje.

Chociaż zbliżam się do spłaty mojego kredytu hipotecznego, może minąć kilka lat, kiedy wykorzystam swój dochód z emerytury, aby zapłacić miesięczny rachunek za hipotekę. Wykorzystam go, żeby zapłacić miesięczny rachunek za energię elektryczną, mój miesięczny rachunek za kabel, mój miesięczny rachunek za telefon. Miesięczne dywidendy są tylko trochę wygodniejsze, jeśli chodzi o płacenie miesięcznych rachunków.

Na przykład w moim portfelu Dzienna wypłata wydałem 5.582.12 $ na akcje Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - bez uwzględnienia akcji, które kupiłem poprzez reinwestycję dywidendy. W ciągu około czterech lat mój całkowity udział UTG wypłaci około 46 USD miesięcznie dywidend. Oczywiście to prawdopodobnie nie wystarcza na pokrycie miesięcznych rachunków za media. Ale daj mu jeszcze kilka lat na reinwestycję dywidend, a to może się wydarzyć.

Więcej miesięcznych płatników - mniej aktualnych wyborów

Istnieją setki miesięcznych papierów wartościowych wypłacających dywidendy, z większą liczbą uruchomień każdego dnia. Niestety zdecydowana większość miesięcznych płatników dywidend to papiery wartościowe o stałym dochodzie. Ceny inwestycji o stałym dochodzie są zależne od stopy procentowej. A ponieważ stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych mogą wzrosnąć w ciągu następnych dwunastu miesięcy, prawdopodobnie nie jest to najlepszy czas na dodanie papierów o stałym dochodzie.

Nie sugeruję, że inwestorzy wyrzucają fundusze, które kochają. Ale generalnie nie chciałbym, żeby ktokolwiek miał w koszyku zbyt wiele jaj o stałych dochodach.

Płatnicy miesięczni na akcjach są lepszym rozwiązaniem, ale są bardzo nieliczni. Na przykład ze 190 funduszy ETF, które płacą co miesiąc, tylko 14 jest klasyfikowanych jako fundusze kapitałowe. Z grubsza taki sam odsetek dotyczy niemal 700 miesięcznych zamkniętych funduszy z prawem do dywidendy

Mówiąc prościej, trudno jest znaleźć dobre, miesięczne dywidendowe papiery udziałowe z dywidendą. Ale są tam. Jak wspomniałem wcześniej, program Reaves Utility Income Fund, który daje 6,3%, jest dobrym początkiem.

A ponieważ cel mojej strategii "Codziennej wypłaty" wymaga co najmniej 30 czeków dywidendowych miesięcznie, staram się utrzymać kilku miesięcznych płatników dywidend w moim portfelu. Jako miły bonus, wiele z nich daje roczną stopę dywidendy na poziomie 7,1%, 8,3%, a nawet 9,7%.

Strategia działa. Odkąd zacząłem korzystać z mojej oferty Daily Paycheck już w grudniu 2009 r., Moja wstępna inwestycja warta 200 000 USD wzrosła do ponad 310 000 USD, co daje mi łączny zwrot ponad 55% w czasie krótszym niż pięć lat. Co więcej, wypłaty dywidend, które otrzymałem z mojego portfela w ciągu ostatniego roku, wynosiły średnio około 1 382 USD miesięcznie.

Strategia codziennej wypłaty była tak skuteczna, że ​​niedawno zostałem zaproszony do wystąpienia przed publicznością na żywo na Uniwersytecie św. Edwarda aby pokazać inwestorom dokładnie, jak to działa. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak założyć własne portfolio Codzienne wypłaty - i zyskać kilka wysokodochodowych wypłat dywidend o miesięcznej dywidendzie, gdy będziesz na nim - zapraszam do obejrzenia mojego koncertu Prezentacja tutaj.

Ten artykuł był oryginalnie zamieszczony na stronie StreetAuthority.com: <1 4 powody, dla których warto kochać miesięcznych płatników dywidendy