11 Zasad dotyczących zakupu dywidend z akcji - i kardynalna reguła ich sprzedaży |

Wielu z was prawdopodobnie wypełnił jeden z formularzy "planowania emerytalnego" dostępnych online. Wiele programów podatkowych i księgowych zawiera także sekcje "Planowanie czasu życia", w których można ustalić, czy mogą sobie pozwolić na emeryturę.

Tego rodzaju programy łączą pewne założenia w formułę, na przykład przewidywany wskaźnik inflacji, dochód emerytalny, przewidywane poziomy wydatków i stopa wzrostu portfela. Po dodaniu swoich danych osobowych, projektuje, ile pieniędzy będziesz w stanie wydać rocznie podczas przejścia na emeryturę i jak długo to potrwa.

Po raz pierwszy sprawdziłem te liczby, program powiedział, że jestem dobry aż do 116 lat wiek. Wierzyłem wtedy, że jeśli będziemy postępować zgodnie z planem w zarysie, moja żona i ja nigdy nie będziemy mieli żadnych zmartwień finansowych. Zostalibyśmy przygotowani na resztę naszego życia i mogliby z dumą zostawić trochę naszym dzieciom, aby pomóc im w przejściu na emeryturę. Jakże naiwni ode mnie!

Od tego czasu wiele się zmieniło.

W tym czasie oszacowałem inflację na poziomie 2% i minimum rentowności na naszym portfelu 6%. W tamtych czasach było to konserwatywne. Inflacja była niższa niż 2% i zawsze można było zarobić 6% na najlepiej ocenianej obligacji lub CD.

Wielu emerytów i wyżu demograficznych obecnie przemyślało cały proces emerytalny. Płyty CD i obligacje najwyższej jakości już nie płacą wystarczających odsetek, aby nadążyć za inflacją.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 najlepszych dywidend na dywidendy Arystokraci na portfel emerytów]

Z tymi opcjami na zdjęciu nic dziwnego, że zapasy dużych, solidnych spółek wypłacających dywidendy rosną. Inwestorzy, którzy chcą uzyskać wyższy zwrot, wpompowują w nie pieniądze, mając nadzieję na utrzymanie się w napięciu.

Jestem głęboko przekonany, że czasy kupowania akcji firmowych, wkładania ich do szuflady i nigdy więcej nie martw się o nią skończyły się. Jednocześnie osoby rozważające finanse emerytalne prawdopodobnie będą miały długotrwałe relacje z niektórymi zasobami wypłacającymi dywidendę.

Podczas pracy nad naszym specjalnym raportem Pieniądze w każdym miesiącu (możesz poprosić o kopię TUTAJ), nasz główny analityk, Vedran Vuk naprawdę pokazał mi, jak sortować setki akcji dywidendowych. Chciałem podzielić się niektórymi poradami, których nauczyłem się podczas tego procesu, więc oto cechy, których należy szukać, gdy szukasz najlepszych dywidend.

Wskazówka nr 1: Długa historia firmy Płacenie dywidendy

Wiele firm szczyci się dziesięcioletnią historią ciągłego wypłacania dywidend. Dla wielu to tylko część kultury firmy. Każdego roku pewna część zysków jest wypłacana właścicielom firmy, a inna część jest zatrzymywana dla wzrostu.

Wskazówka nr 2: Współczynnik wypłaty nie więcej niż 80% zysku Spółki na akcję

Kiedy nasz zespół sporządził listę akcji wypłacających dywidendę, wyliczył je według zysku, przechodząc od najwyższej do najniższej. Oczywiście poszedłem prosto na szczyt listy.

Ale nasi analitycy szybko zauważyli, że jeśli firma zarabia 0,50 USD za akcję i płaci dywidendę w wysokości 0,75 USD za akcję, może mieć kłopoty. Ważne jest, aby porównać zysk na akcję z dywidendami na akcję każdego kandydata na inwestycję.

Jeśli rozważasz inwestowanie w spółkę o wyjątkowo wysokim wskaźniku wypłat, zawsze sprawdzaj, skąd pochodzą pieniądze na wypłatę dywidend.

Wskazówka nr 3: Światowa obecność na rynku

Zespół Miller's Money Forever jest bardzo zaniepokojony inflacją dolara amerykańskiego. Firmy prowadzące działalność na całym świecie zapewniają pewien rodzaj zabezpieczenia przed inflacją. McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) i General Mills (NYSE: GIS) to kilka nazw domowych, które przychodzą na myśl.

Wskazówka nr 4: Stabilna linia produktów

Czy to piwo, żywności, oleju lub chipów komputerowych, firma, w którą inwestujesz, powinna mieć podstawową działalność, a jej produkt jest potrzebny na całym świecie.

Wskazówka nr 5: dużo gotówki

Dlatego kupiłem i nadal trzymam Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Firmy takie jak Microsoft mają mnóstwo gotówki i mogą płacić rachunki z dużą ilością pieniędzy, które pozostały by nagradzać swoich akcjonariuszy.

Wskazówka nr 6: Firma tkwi w swojej podstawowej działalności

W czasach boomu internetowego wiele firm wymieniało się magazynować i wykupywać firmy w każdym miejscu. Do dziś nie rozumiem, dlaczego AOL-Time Warner miał sens jako firma.

Zawsze możesz śledzić postępy firmy i inwestować, jeśli myślisz, że to będzie dominować w nowym przedsięwzięciu.

Wskazówka nr 7: Stabilność cen akcji

Benjamin Graham, autor "Inteligentnego inwestora", polecił portfel akcji i wysokiej jakości obligacji. W jego modelu, w zależności od warunków rynkowych, zamieniasz część swojego portfela w jedną i drugą stronę.

Chociaż to mogło dla niego zadziałać, rentowność z inwestycji o stałym dochodzie dzisiaj już na to nie pozwala. Musisz nieustannie przypominać sobie, że bez względu na to, jak duża lub stabilna jest firma, jej cena akcji wciąż może spaść.

Bezpieczeństwo jest naszą główną troską w Miller's Money Forever. Powinieneś zapoznać się z historią każdego zasobu, który rozważasz, aby zobaczyć, jak niestabilna jest w czasie zawirowań rynkowych.

Wskazówka nr 8: Dywersyfikacja jest dobra

Niektóre z lepszych zysków występują w sektorach, które doświadczają większej zmienności. Ostrożny inwestor zdywersyfikuje swoje dywidendowe akcje w różnych sektorach, aby zmniejszyć ogólny wpływ wahań na rynku.

Wskazówka nr 9: Historia zakupów w zapasach

To duży plus, jeśli firma ma wystarczająco dużo zarobków, aby płacić dobre dywidendy i odkupić akcje w tym samym czasie. Posiadanie wzrostu wartości akcji poza hojnymi dywidendami jest twoim ogólnym celem.

Wskazówka nr 10: Historia rosnących dywidend

Rozsądne jest sprawdzenie historii dywidend spółki, aby sprawdzić, czy istnieje jakiś wzór. Wielu producentów starych linii dobrze sobie poradziło z akcjonariuszami, zwiększając ich dywidendy każdego roku.

[InvestingAnswers Feature: Zapytaj eksperta: jak "dywidenda" Arystokrata "może pomóc w pobiciu rynku?]

Porada 11: Dochód z dywidendy Procent 3% lub wyższy

Istnieje wiele dobrych zasobów dywidendowych, ale powinieneś wziąć pod uwagę cenę każdej firmy, którą rozważasz.

Firmy takie jak McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG) i Shell tradycyjnie spełniły nasze własne wymagania wynoszące 3% lub więcej. Są dziesiątki innych dobrych spółek o dobrych stopach dywidendy.

Ustaw kroczący stop loss

Nadszedł czas, aby przypomnieć sobie, że dywidenda, która płaci dywidendę, nie oferuje bezpieczeństwa najlepiej ocenianej obligacji lub ubezpieczenia FDIC PŁYTA CD. Jako emeryt lub osoba rozważająca przejście na emeryturę, ochrona głównej inwestycji jest najważniejsza.

Nie chcesz jeździć na zapasach tylko po to, by zobaczyć dochody z dywidend, które zostały zjedzone z powodu utraty kapitału. Funkcja "stop-loss" pomaga temu zapobiec.

Tradycyjna funkcja stop-loss wykorzystuje stałą cenę. Jeśli kupisz akcje za 100 USD i wprowadzisz 20% stop loss, otrzymasz natychmiastowe zlecenie sprzedaży, jeśli akcje spadną do 80 USD.

Zamówienie sprzedaży jest automatycznie wykonywane przez komputer. Jeśli handlujesz przez Internet, łatwo jest wprowadzić zlecenie stop-loss przy zakupie akcji.

Trwająca utrata stopu jest nieco bardziej wyrafinowana; dostosowuje punkt początkowy za każdym razem, gdy czas osiągnie nowy szczyt. Daje to inwestorom możliwość zablokowania niektórych zysków i nadal się zabezpiecza.

Załóżmy, że kupiłeś ten sam towar za 100 USD za akcję i złożyłeś zlecenie stop-loss z opcją zwrotu w wysokości 20%. Możesz skończyć magazynowanie od lat; zbieranie dywidend po drodze i oglądanie akcji.

Wyobraź sobie, że akcje osiągają rekordową wysokość 200 USD / akcję. Trwająca stop-loss wyzwala automatyczne zlecenie sprzedaży, jeśli akcje spadną o 20% do 160 USD za akcję. Na tej ilustracji trailing stop loss chronił twoją inwestycję, ale nadal zarobiłeś 60 USD na akcję, plus dywidendy zebrane przez lata.

Po wprowadzeniu zlecenia stop-loss, pamiętaj o oznaczeniu go "dobry do odwołania". Mój broker online wchodzi do każdego zamówienia na dany dzień, a następnie anuluje je po zamknięciu rynku, chyba że otrzyma instrukcje dotyczące wprowadzenia go na inny okres.

Niektóre brokerzy online działają inaczej. Nawet w przypadku zamówienia "dobrego do anulowanego" niektórzy anulują zamówienie automatycznie po 60 dniach i trzeba go ponownie wprowadzić. To niekoniecznie musi być złe, bo i tak warto się zastanowić nad dokonaniem inwestycji.

Wygoda przy planowaniu

Jest wygoda, jeśli część twojego portfela jest zainwestowana w solidne firmy, które płacą dobre dywidendy. Emeryci muszą być bardziej aktywni w zarządzaniu swoimi pieniędzmi niż w przeszłości.

Bycie właścicielem części najlepszych firm na świecie i dzielenie się zyskami to dużo zabawy.

Podobnie jak większość dziedzin Kluczowymi czynnikami są inwestowanie, znajdowanie odpowiednich firm i kupowanie ich we właściwej cenie. To zajmuje trochę czasu i zdrowy rozsądek, aby posortować setki dobrych możliwości i wybrać właściwe dla swojej indywidualnej sytuacji.

Aby dowiedzieć się, jak rozpocząć swój plan lub po prostu uzyskać "drugą opinię" na temat obecnego plan, proszę poprosić o kopię mojego raportu "Pieniądze co miesiąc".

Dennis Miller jest członkiem Mensa i konsultował się z firmami z listy Fortune 500, takimi jak GE, Mobil, HP i IBM. Jest autorem "Retirement Reboot" i publikuje swój miesięczny biuletyn "Money Forever" oraz bezpłatny dziennik Miller's Money Weekly.

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na Miller's Money Forever:

12 zasad, których należy przestrzegać przy zakupie dywidendy Zapasy.