Wal-Mart wygrywa w Day Transfer Bank, ale czy MoneyCenter jest lepszy?

W sobotę, 5 listopada^thAmerykanie opuścili swoje banki i przesiedli swoje konta - i lojalność - do niekomercyjnych kas oszczędnościowych. Ale jako New York Times doniesienia, niektórzy z tych, którzy opuścili swoje banki, trafili do innego giganta, który zyskał zysk: Wal-Mart. Megastore oferuje teraz dowolną liczbę usług a la carte, od czeków gotówkowych, przez przelewy pieniężne, po przedpłacone karty debetowe. Ale czy te produkty są lepsze dla konsumentów niż rachunki za wysokie rachunki?

Cholerny z lekką pochwałą

The New York Times profile artykułów wielu konsumentów, którzy opuścili wysokie kredyty w rachunku bieżącym i sprawdzili opłaty za prowadzenie rachunków dla stosunkowo prostej struktury kosztów wstępnych Wal-Mart. I z całą uczciwością, Wal-Mart oferuje znacznie rozsądniejsze stawki niż większość czeków.

Ale większość czeków w kasie oferuje straszne stawki. A unie kredytowe nie oferują żadnych opłat za czekanie dla członków posiadających konto czekowe. Pozostawienie Bank of America na rzecz Wal-Mart może być (niewielkim) krokiem w górę, ale większość ludzi może zrobić dużo, znacznie lepiej, przy pomocy przyzwoitego rachunku oszczędnościowego unii kredytowych.

Następnie pojawia się kwestia zachęt. Związki kredytowe nie są nastawione na zysk, a niektóre z nich są przeznaczone specjalnie dla społeczności o niskich dochodach. Te, które są licencjonowane na poziomie federalnym, nie mogą pobierać odsetek powyżej 18%, a wiele z nich dobrowolnie zrezygnowało z kontroli, debetu i innych opłat. Oferują dobre produkty, ponieważ to jest ich zadanie: służyć społeczności.

Z drugiej strony, Wal-Mart nigdy nie był oskarżony o to, by posunąć swoich akcjonariuszy jako ostatnich. Może wykorzystać korzyści skali, podobnie jak wszystko inne, i oferować usługi finansowe po niższych kosztach niż najbardziej bezwzględni konkurenci. Ale biorąc pod uwagę dostępność rzeczywiście przyjaznych konsumentom produktów bankowych, nie ma powodu, aby pozostać w Centrum Pieniądza.

Jego usługi są tak w 2009 roku

Badania przeprowadzone przez Wal-Mart wykazały, że 60% klientów posiada rachunki bankowe, a ci klienci płacili średnio 200-400 USD opłat, głównie za debet i miesięczne opłaty eksploatacyjne. Warunkiem tutaj jest to, że studia odbyły się półtora roku temu.

Ale po wydaniu przez Bank Rezerwy Federalnej w 2009 roku banki są zobowiązane do powiadamiania Cię za każdym razem, gdy będziesz się nadmiernie przekraczać i uzyskać wyraźną zgodę, zanim zezwolisz na transakcję. Jak już powiedzieliśmy w tym artykule, wiele związków kredytowych oferuje całkowicie bezpłatne sprawdzanie bez minimalnych sald.

Sprawdź, czy usługi gotówkowe w Wal-Mart prowadzą 1% z maksymalnie 3 $, aż do 1000 $ czeku, ale możesz bezpośrednio wpłacić swoje zarobki na konto unii kredytowej za darmo (a niektóre faktycznie dadzą ci nagrody za to).

A potem dochodzimy do kart debetowych: Wal-Mart oferuje MoneyCard, która jest uczciwa i ma mniej przejrzystych opłat niż większość przedpłaconych kart debetowych. Ale jest dostarczany z opłatami, takimi jak 3 opłaty za aktywację, comiesięczna konserwacja, wypłaty z bankomatu i ponowne ładowanie. Można je łatwo dodać nawet do najbardziej wygórowanego rachunku bankowego, na który będzie naliczane duże konto bankowe. I przez cały czas SKOK-y oferują karty debetowe za darmo.

Subtelne niebezpieczeństwa "bankowości" w Wal-Mart

Oprócz wyższych opłat, które można dość łatwo policzyć, istnieją dwa pośrednie negatywne skutki, gdy bankowość z gigantyczną buźką: oszczędzanie i wydatki. Jeśli korzystasz z usług Wal-Mart w zakresie usług finansowych, prawdopodobnie nie otworzysz ani nie będziesz aktywnie zarządzać kontem oszczędnościowym. To zniechęca ludzi do wkładania pieniędzy na studia, emeryturę lub po prostu awarie. Podczas gdy bank lub unia kredytowa może zaoferować automatyczne rozdzielenie pensji między rachunkiem oszczędnościowym a kontem czekowym, Wal-Mart może wypłacić Ci gotówkę.

Co prowadzi mnie do drugiego punktu: wydatków. Jednym z powodów, dla których Wal-Mart jest tak chętny do zaoferowania gotówki za tak niską cenę, jest to, że ma nadzieję, że wydasz swoją wypłatę w sklepie. Trudno jest zaoszczędzić pieniądze lub wydać je odpowiedzialnie, gdy pierwszą rzeczą, którą zobaczysz po wypłacie czeku, jest skupiony, dobrze zbadany, nienagannie eksponowany przedmiot, którego jedynym celem jest kuszenie Ciebie.

Dzień przelewu bankowego jest dobry i dobry, ale pozostań w systemie

Posiadanie rachunku oszczędnościowego, nie mówiąc już o rachunku oszczędnościowym, zapewnia znaczne korzyści: jest bezpieczniejsze niż noszenie pieniędzy, jest wygodnie połączone z kartą debetową, a jeśli wybierzesz właściwą, nie będziesz płacić opłat za korzystanie z debetu, comiesięczna konserwacja lub czekanie w ogóle.

Konsumpcja w Bank of America, Chase i reszta są zrozumiałe. Ale to nie powinno Cię martwić, że chcesz zatrzymać swoje pieniądze w instytucji finansowej, szczególnie takiej, która leży w twoim najlepszym interesie.