System zmian cen wizowych w odpowiedzi na poprawki Durbina

W odpowiedzi na przepis routingu Durbin, który wymaga, aby każda karta debetowa oferowała co najmniej dwie niezarejestrowane sieci, Visa zmieni swój system cenowy za opłaty za machnięcia kartą debetową. W obecnej formie umowy o wyłączność gwarantują, że karty debetowe Visa są przetwarzane tylko w sieci przetwarzania płatności Interlink obsługiwanej przez Visa. Orzeczenie Rezerwy Federalnej w sprawie kart debetowych wstrzykuje konkurencję w sieć przetwarzania kart debetowych, więc Visa będzie musiała dostosować swój system cen, aby uniknąć utraty biznesu.

Obecnie Visa oferuje stałą opłatę za uczestnictwo w sieci, a nie zmienną opłatę manipulacyjną. "Oczekujemy niższych opłat, które pomogą nam wygrać rutowanie kart debetowych i skutecznie konkurować po stronie wydawniczej", powiedział prezes i dyrektor generalny Visa Joseph W. Saunders. Visa, zgodnie z rozmowami z analitykami, wzmacnia utratę części swoich obrotów debetowych, ponieważ akceptanci zyskują możliwość wyboru sposobu rozliczania swoich płatności. Pomimo oczekiwanej straty, mówi Saunders, "wprowadzone strategie pomogą nam zacząć postrzegać wzrost" w wielkości od początku 2013 r. Jednak nowy model cenowy Visa nie będzie rozciągał się poza Stany Zjednoczone.

Bazując na przykładzie Visa, możemy dojść do wniosku, że działająca w sieci Fed opcja routingu działa. Obecnie Visa może ustalać dowolne ceny, ponieważ akceptanci mogą albo połknąć oferowaną cenę, albo odrzucić tysiące klientów korzystających z karty debetowej Visa. Poprawka Durbina złamała monopol, wymagając od kupców możliwości wyboru między co najmniej dwiema sieciami, w których można przetwarzać swoje płatności.

Podczas gdy Visa prawdopodobnie straci pieniądze z Durbin, firma może znaleźć schronienie w rosnącej liczbie transakcji kartą kredytową. Karty kredytowe, w szczególności karty kredytowe z nagrodami, zarządzają znacznie wyższymi opłatami interchange niż karty debetowe.

Heartland Bank wprowadza "Durbin Dollars"

W innej reakcji na Durbin, Heartland Bank z siedzibą w New Jersey wręczy "Durbin Dollars" w swoich comiesięcznych oświadczeniach sprzedawcom, którzy pokazują sprzedawcom, ile oszczędzają dzięki usługom Heartland. Zwykle opłaty za wymianę i przetwarzanie są łączone w oświadczeniach akceptantów, co utrudnia im sprawdzenie, ile faktycznie płacą przy wymianie. Firma Heartland oddzieli jednak opłaty za przetwarzanie danych od banku, opłaty za wymianę i inne opłaty, aby sprzedawcy mogli dokładnie sprawdzić, za co płacą.

Chociaż opłaty interchange są ograniczone, opłaty za przetwarzanie mogą wzrosnąć, więc bank teoretycznie mógłby utrzymać ceny na stałym poziomie i zaoszczędzić na wymianie. Prezes Zarządu Heartland, Robert Carr, potwierdził to w rozmowach konferencyjnych z drugiego kwartału. "Jesteśmy idiotami, którzy dają z powrotem [oszczędności interchange]. Wiem, że tak opisują nas niektórzy z naszych konkurentów. Ale uważam, że nasz model jest bardziej zrównoważony. Nie musimy się martwić, że nasze marże zostaną wyeliminowane."

Heartland wierzy, że jego kupcy zaoszczędzą około 100 USD miesięcznie i mają nadzieję, że zareklamują ten fakt potencjalnym klientom.