Przechowuj karty popularne w święta; Oto powód, dla którego powinieneś pomyśleć dwa razy

Detaliczne karty kredytowe są podobne do hoverboardów: popularne w czasie wakacji, potencjalnie przydatne i mogą w pewnym momencie wytrącić cię z równowagi i sprawić, że poczujesz ból.

Sprzedawcy zwykle widzą wzrost liczby nowych kont kart sklepowych w czasie wakacji. Badania TransUnion pokazują, że sklepy dyskontowe i sklepy internetowe otworzyły nowe konta w grudniu ze stawką dwukrotnie wyższą niż w pozostałych miesiącach; sklepy jubilerskie odnotowały prawie 80% wzrost, a inne rodzaje sklepów również odnotowały znaczny wzrost. Biuro informacji kredytowej spodziewa się, że trend ten będzie kontynuowany w tym roku, mówi Nidhi Verma, starszy dyrektor ds. Badań i konsultacji z TransUnion.

Sklepy starają się wykorzystać świąteczny pośpiech poprzez słodzenie premii za rejestrację lub zachęcanie pracowników do promowania kart sklepowych przy kasie. Ale tylko dlatego, że wszyscy się zapisują, nie znaczy, że powinieneś.

Powód powstania

Oczywiście, miliony kupujących przeszukujących przejścia o tej porze roku mają coś wspólnego ze skokami na nowych kontach w czasie wakacji. Listopad i grudzień stanowią do 30% rocznej sprzedaży dla niektórych firm, według National Retail Federation. Ale to tylko część historii.

"[Detaliczne karty kredytowe] wydają się bardziej agresywne w swoich ofertach w czasie wakacji" - mówi Verma. Niektórzy wielkopowierzchniowi sprzedawcy, tacy jak Sears i Wal-Mart, oferują upiększone nagrody lub rabaty na kartach sklepowych w okresie świątecznym. W przypadku niektórych sprzedawców można uzyskać nawet 30% zniżki przy pierwszym zakupie.

Od wypuszczenia odświeżacza do przypraw dyniowych do wynajmu centrum handlowego Santas, sprzedawcy detaliczni dokładają wszelkich starań, aby wydać więcej w czasie wakacji - dzięki czemu oferty kart kredytowych w ostatniej chwili wydają się bardziej atrakcyjne. Niektóre firmy również zwiększają liczbę rejestracji, wymagając od pracowników rozstawiania tych kart lub wypłacania premii za uzyskanie dostępu do klientów.

Ponadto karty sklepowe oferują łatwy kredyt, gdy ludzie potrzebują go najbardziej. TransUnion zauważył największy wzrost liczby wniosków w czasie wakacji wśród posiadaczy kart o uczciwym kredycie lub słabym kredycie, zauważa Verma. Ci sami konsumenci mogą mieć problemy z zakwalifikowaniem się do kart kredytowych ogólnego przeznaczenia, które zwykle wymagają oceny kredytowej powyżej około 660. Wiele kart sklepowych zatwierdza kandydatów o niższych wynikach.

Dlaczego powinieneś powiedzieć "nie"

Detaliczne karty kredytowe są świetną okazją - dla sprzedawców detalicznych.

Średnio sklepy z programami kart kredytowych widzą, że ich posiadacze kart wydają więcej i robią zakupy częściej niż przeciętny klient, wynika z analizy przeprowadzonej przez First Annapolis Consulting. W przypadku niektórych sprzedawców markowe programy kart kredytowych stanowią ponad 50% rocznej sprzedaży.

Ale są znaczne wady:

Mogą zranić twój kredyt. Karty sklepowe mają zazwyczaj bardzo niskie limity kredytowe, co oznacza, że ​​możesz zbliżyć się do ich maksymalizacji podczas jednej podróży. Jeśli zaczynasz już od niewygasłych kredytów, użycie zbyt dużej części dostępnego kredytu może spowodować dalsze pogorszenie wyników.

Mają wysokie oprocentowanie. Karty detaliczne zazwyczaj naliczają odsetki w wysokości 20% do 30% - wyższe niż typowa karta ogólnego przeznaczenia. Jeśli będziesz mieć saldo, te oprocentowanie szybko przeważy ewentualne rabaty i może wylądować w cyklu długu.

Ich odroczone umowy odsetkowe mogą być niebezpieczne. Przechowuj karty, które oferują "nieoprocentowane, jeśli zapłacisz w całości" przez pewien czas, brzmią jak karty 0% APR, ale nie są. Są to odroczone oferty odsetkowe. Za pomocą tych kart można obciążyć setki dolarów odsetkami z mocą wsteczną, jeśli saldo nie zostanie całkowicie spłacone.

" WIĘCEJ:Patrząc na karty kredytowe sklepu? Prawdopodobnie uzyskasz większą wartość z tych kart

Nadal chcesz ubiegać się o kartę sklepu? Bądź ostrożny

Jeśli podskakujesz w sezonie świątecznym za modą, możesz nadal wyciągać oszczędności - ale wymaga to trochę wysiłku. Wykonaj następujące kroki, aby chronić swoje finanse:

Zrób listę swoich terminów płatności. "Ciesz się czasem z rodziną, ale kiedy otrzymasz wyciąg z karty kredytowej, upewnij się, że dokonujesz tych płatności" - mówi Verma. Jeśli nie dotrzymasz terminów, możesz spłacić zaległe opłaty. A po 30 dniach niewykorzystana płatność zaszkodzi Twojemu kredytowi.

Nie idź za burtę. Jeśli zbyt ambitny świąteczny wyświetlacz twojego sąsiada jest lepszy od twojego, po prostu powiedz "Dobra robota". Nie zwiększaj salda na karcie sklepu tylko po to, by zaopatrzyć się w kolędujących, rozświetlających, robiących bałwany. Aby zabezpieczyć swój wynik kredytowy, przez cały czas używaj mniej niż 30% dostępnego kredytu na kartach kredytowych.

Przysięgaj równowagę na dobre. Święta to czas odpustu, ale jeśli chodzi o karty sklepowe, sprawa dyscypliny. Nawyk płacenia kartami w każdym miesiącu, bez względu na wszystko. Zaoszczędzisz pakiet na odsetki i rozpoczniesz nowy rok z mniejszym długiem.

" WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe sklepu Investmentmatome

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Świergot: @ ideclaire7 .