Scam-Stopping Samoobrona Techniki dla inwestorów

Kathryn Hauer

Dowiedz się więcej o Kathryn na naszej stronie Zapytaj doradcę

Porady finansowe mogą być jak mała dziewczynka z lokami Longfellowa. Może być bardzo, bardzo dobrze - ale kiedy jest źle, jest okropnie.

A w niektórych przypadkach zła rada prowadzi nie tylko do utraty pieniędzy, ale także do utraty wiary. Ci, którym ufasz dzięki oszczędnościom życia, mogą ukraść twoje pieniądze z uśmiechem.

Bernie Madoff, drugi z prawej, w areszcie federalnym w 2009 roku po tym, jak jego wielomiliardowy schemat Ponzi rozwiał się.

W mieście, w którym się kształcę, doradca finansowy wprowadził się, zaprzyjaźnił, odbył eleganckie wydarzenia, odwiedził chorych, dał biednym, utworzył fundusz inwestycyjny i założył szkołę. Następnie został aresztowany za oszukanie "przyjaciół", których doradził. Podczas procesu przeprosił go mówiąc: "Kochałem ich drogo. Moi klienci byli moim życiem. … Mam tylko nadzieję, że nie tracą zaufania do ludzi. "Chociaż moje serce jest skierowane do tych, którzy stracili pieniądze do tego doradcy, zdaję sobie sprawę, jak łatwo jest uwieść uroczą osobę.

Istnieją sposoby, aby uchronić się przed oszustwami i oszustwami. Oto niektóre z najbardziej skutecznych.

Załóżmy, że jest zbyt piękne, aby było prawdziwe

Niech "zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe" będzie domyślnym założeniem, jeśli chodzi o obietnice ogromnego zwrotu inwestycji bez ryzyka. Chociaż kilka szczęśliwych ludzi może zdobyć grzywnę, większość inwestorów zwraca się mniej więcej w zależności od poziomu ryzyka wybranego przez nich pojazdu inwestycyjnego. Zasadniczo, im bezpieczniejsza inwestycja, tym mniej pieniędzy zarobisz. Obligacje rządowe USA są prawie bez ryzyka, dlatego inwestujesz w nie tylko około 1% rocznie. Obligacje korporacyjne lub akcje biotechnologiczne mogą dać ci 50% zwrotu … lub firma może wyjść z biznesu i nie otrzymasz żadnego zwrotu i stracić wszystko, co zainwestowałeś.

Reporter Forbes, Joan Lappin, zauważa, że ​​w domniemanym funduszu inwestycyjnym Bernie'ego Madoffa o wielomiliardowych dolarach, "zwroty w wysokości około 15% rocznie były stabilne jak skała. Absolutnie zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe. Każdy profesjonalista ci to powie. To stara prawda: jeśli zwroty wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe, są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. "Madoff, oczywiście, prowadził schemat Ponzi, który nieuchronnie załamał się, wymazując wielu klientów.

Nie spiesz się i nie wierz w "sekrety"

Prawie każda - i prawdopodobnie każda - szansa inwestycyjna, która wymaga od ciebie kupuj prawo w tej chwili należy unikać. Niewielu z nas żyje w świecie o wysokiej wartości netto, szybko zmieniającym się w możliwości, w którym może zaoferować nam rzadki, lukratywny i szybki zwrot inwestycji. Nawet ci, którzy żyją w tym świecie, powinni zachować ostrożność, ponieważ niewiele, jeśli w ogóle, rozsądnych decyzji finansowych należy podejmować natychmiast. Zawsze spiesz się, aby zadawać pytania, przemyśleć wszystko i przeczytać drobny druk o inwestycji.

Unikaj też inwestycji jako "tajnych" lub wyłącznych okazji tylko dla Ciebie. "Każdy system długofalowego oszustwa żyje i umiera dzięki tajemniczości tych, którzy uczestniczą w tym procesie" - mówi Tracy Coenen, kryminalistka. "Każdy, kto prowadzi uzasadnioną działalność gospodarczą, nie ma kodu milczenia. Być może nie szukają rozgłosu, ale z pewnością nie zamierzają zabronić swoim klientom mówić o ich sukcesach. Kiedy inwestorowi nie wolno mówić o inwestycji, każda rozsądna osoba powinna wiedzieć, że coś jest nie w porządku."

Coenen odnosiła się konkretnie do sprawy Madoffa, ale jej rada dotyczy każdej inwestycji. Jeśli nie wolno ci mówić o tym innym osobom, nie możesz łatwo znaleźć informacji na ten temat w Internecie i nie widzisz żadnych publicznych reklam, trzymaj się z dala. Twoja państwowa agencja papierów wartościowych również może w tym pomóc. Skontaktuj się z urzędnikami, jeśli masz pytania dotyczące konkretnej oferty.

Wiedz, kiedy (i kiedy nie) podążać za swoim jelitem

Byłoby wspaniale, gdybyś mógł liczyć na twoje "gut", aby powiedzieć, kiedy kupić i kiedy biegać. Jednak uczucia jelitowe działają najlepiej w środowisku, w którym jesteś ekspertem. Dużo gotuję, więc kiedy moje przeczucie mówi, że woda jest zbyt chłodna, aby chleb mógł się odpowiednio unieść, prawdopodobnie mam rację. Nie jestem ekspertem od konserwacji samochodów, więc ten zabawny dźwięk w mojej Toyocie może oznaczać, że mój płaszcz kurtki przesuwa się po drzwiach lub że transmisja idzie.

Jakie rodzaje doradców mają największy potencjał w przypadku konfliktów interesów i złych porad? Paladin Investor Resources sugeruje, że konsumenci unikają doradców, którzy:

• Czy pracownicy firm określają, jakie rodzaje inwestycji zostaną sprzedane inwestorom, takim jak markowe firmy z własnymi produktami inwestycyjnymi.
• Prowadź prowizje zamiast opłat.
• Posiadać licencję na sprzedaż papierów wartościowych, ale nie są zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA) ani przedstawicielami doradców inwestycyjnych (IAR).
• Nie są uznanymi powiernikami.
• Nie dokumentuj swoich referencji, etyki i praktyk biznesowych.

Uruchom własne sprawdzenia w tle

Poświęć czas na sprawdzenie swojego doradcy, firmy doradczej i sprzedawanych przez nią pojazdów inwestycyjnych. Consumer Reports ma świetne narzędzia do badania profesjonalistów z branży finansowej i zaleca, aby czytelnicy kontaktowali się z agencjami, które je regulują. Opcje do Twojej dyspozycji obejmują:

• BrokerCheck firmy FINRA, baza danych zawierająca informacje o około 1,3 milionach obecnych i byłych brokerów oraz 17 000 obecnych i byłych firm brokerskich.
• Strona internetowa SEC SECRET Advisor Public Disclosure, miejsce, w którym można sprawdzić, czy doradca inwestycyjny - osoba fizyczna lub firma udzielająca porad dotyczących papierów wartościowych - został zdyscyplinowany.
• NASAA, strona internetowa Stowarzyszenia Administratorów Papierów Wartościowych w Ameryce Północnej, w którym można skontaktować się z państwowym organem nadzoru rynku papierów wartościowych i sprawdzić, czy doradca jest uprawniony do sprzedaży inwestycji, które chce kupić. Możesz również dowiedzieć się, czy doradca ma jakiekolwiek skargi lub działania dyscyplinarne w rejestrze.

Przeczytaj swoją papierkową robotę

Może to być uciążliwe, ale warto regularnie sprawdzać swoje sprawozdania finansowe. Dziennikarz finansowy Jack Waymire mówi, że konsumenci powinni "otrzymywać comiesięczne, kwartalne, roczne i roczne raporty dokumentujące twoje wyniki. Raport powinien dostarczać dane o wynikach, które są brutto i pomniejszone o wszystkie opłaty, abyś mógł zobaczyć wpływ wydatków na wyniki."

Trzymaj się standardu powierniczego

Specjalista finansowy działający zgodnie ze standardem powierniczym jest prawnie zobowiązany do nadrzędnego interesu klienta. Doradcy będący powiernikami mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności cywilnej i karnej, jeśli sprzedadzą Ci produkty inwestycyjne, które przynoszą im więcej korzyści niż Ty, w przeciwieństwie do brokerów / dealerów, którzy mogą legalnie korzystać z inwestycji, które nie są dla Ciebie odpowiednie. Jak pisze Jane Setzfund z AARP, jeśli twój doradca nie jest powiernikiem, zapytaj o opłaty związane z inwestycją, która jest zalecana, jak te opłaty porównują się z innymi inwestycjami i czy on / ona zarobi prowizję, jeśli wybierzesz inwestycję.

Uważaj na "edukacyjne" strony i wydarzenia

Kiedy przeprowadzasz swoje badania, poszukaj bezstronnych stron internetowych, artykułów i książek. Jeśli agencja rządowa dostarcza informacje, możesz założyć, że nie próbuje ci czegoś sprzedać. Organizacje non-profit zazwyczaj nie mają nic wspólnego z kontaktem z Tobą, więc możesz czuć się tam bezpiecznie.

Co powiesz na darmowy obiad w zamian za wysłuchanie "edukacyjnego" seminarium? Pochodzę z mennonickich ludzi i nie cierpię niczego, co można pominąć. Bezpłatna kawa? Tak, nieważne jak słaby. Co powiesz na darmowy obiad w jednej z najbardziej ekskluzywnych restauracji w mieście, tylko po to, aby wysłuchać prezentacji na temat planowania emerytalnego? W tym celu muszę powiedzieć "nie".

Czemu? Jeśli jakikolwiek podmiot związany z finansami lub pieniędzmi oferuje bezpłatne śniadanie, lunch lub kolację w zamian za "seminarium edukacyjne", pomiń to, nawet jeśli, jak pisze Jane Byrant Quinn, "uważasz, że jesteś wystarczająco silny, by iść tylko na jedzenie. "Te wydarzenia sprzedaży starają się trzymać drogich produktów i często nie dostarczają dokładnych informacji. Ludzie, którzy oferują te posiłki, są przeszkolonymi sprzedawcami i znają techniki psychologiczne, dzięki którym kupisz. Niekoniecznie są złe lub krzywe; większość ma ważny produkt do sprzedania. Ale jeśli dają ci darmowy posiłek, produkt prawdopodobnie będzie zawyżony. Nawet porady finansowe wydawane w kościele mogą czasem być podejrzane. Jeśli uczestniczysz w seminariach edukacyjnych związanych z kościołem, upewnij się, że rozumiesz prawdziwe koszty usługi lub sprzedawanego produktu.

Dolna linia

To przerażający świat, a nawet eksperci popełniają błędy i ostatecznie zostają oszukani. Inwestorzy z Bernie Madoff, pracownicy Enronu i wielu innych ludzi, którzy sądzili, że wiedzą lepiej, stracili pieniądze na inwestycje, które uważali za całkowicie bezpieczne.

Bycie świadomym jest najlepszą obroną. Bądź bezpieczny.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje