Wydajność Robo-Advisor to tylko jeden kawałek układanki

Jeśli próbujesz wybrać robo-doradcę, który zainwestuje twoje ciężko zarobione pieniądze, twoim pierwszym instynktem może być porównanie zysków z inwestycji. W końcu chcesz, aby twoje pieniądze były bezpieczne - i rosną.

Problem polega na tym, że nie ma gwarancji, że robo-doradca z gwiazdorskim zyskiem w ubiegłym roku osiągnie lepsze wyniki w tym roku.

I chociaż rozsądnie jest sprawdzić, czy działanie robo-doradcy nie jest sprzeczne z jego konkurentami, to tylko część obrazu.

Rozważ te siedem elementów przy wyborze najlepszego robo-doradcy: weź pod uwagę te siedem elementów przy wyborze najlepszego robo-doradcy dla ciebie. Kliknij każdy, aby dowiedzieć się więcej: weź pod uwagę te siedem elementów przy wyborze najlepszego robo-doradcy dla ciebie. Kliknij każdy, aby dowiedzieć się więcej:

1. Minimalne konto

1. Minimalne konto

Najpierw należy zawęzić listę do robo-doradców, których minimalne wymagania dotyczące rachunku odpowiadają kwocie, którą chcemy zainwestować.

Na przykład nasza lista "najlepszych robo-doradców" obejmuje Charles Schwab Intelligent Advisory i Vanguard Personal Advisor Services. Obie oferują cenne usługi, ale Schwab wymaga minimalnej inwestycji o wartości 25 000 USD, a Vanguard wymaga 50 000 USD.

Na drugim końcu spektrum - także na naszej liście "najlepszych robosów" - Betterment, Ellevest i Wealthsimple mają minimum 0 $ konta, a Wealthfront to tylko 500 $. Sprawdź naszą pełną listę najlepszych robo-doradców po więcej szczegółów.

2. Dostępność ludzkich doradców

2. Dostępność ludzkich doradców

Robo-doradcy różnią się tym, ile dostępu, jeśli w ogóle, dostaniesz do ludzkiego doradcy. Na przykład zarówno Betterment, jak i Ellevest oferują kont premium z nieograniczonym dostępem telefonicznym do doradców.

Tymczasem Acorns i Wealthfront nie oferują doradców na żywo, ale mają narzędzia online, które pomagają w ustalaniu celów finansowych.

Zastanów się, jak ważne jest, abyś miał człowieka do zadawania pytań. Aby uzyskać więcej informacji na temat usług doradczych Robos, zapoznaj się z tą historią.

3. Skład inwestycyjny

3. Skład inwestycyjny

Jednym z plusów do korzystania z robo jest to, że nie musisz myśleć zbyt głęboko o wyborach inwestycyjnych. Ale zwróćcie uwagę.

"Chcesz wiedzieć, gdzie inwestowane są Twoje pieniądze", mówi David Goldstone, analityk w BackEnd Benchmarking, który publikuje Raport Robo, badanie porównujące wyniki inwestycyjne robo-doradców.

Być może konieczne będzie wypełnienie kwestionariusza, aby uzyskać obraz miejsca, w którym zostaną zainwestowane pieniądze. "Większość z nich chce informacji o tobie, zanim rzucają okiem pod maską" - mówi Goldstone.

Upewnij się, że zalecany portfel ma sens w Twoich indywidualnych okolicznościach.

Na przykład usługa Inteligentne Portfele firmy Schwab utrzymuje względnie wysoki odsetek pieniędzy inwestorów w gotówce - co najmniej 6%. To może nie być idealne dla, na przykład, młodego inwestora, który chce wykorzystać długoterminowe zyski na rynku. Przeczytaj naszą recenzję Inteligentnych Portfeli Schwab.

Poszukaj przyzwoitego dopasowania, ale nie obsesyjnie. Pierwsze kroki - nawet jeśli twoje portfolio nie jest doskonałe - to się liczy, ponieważ inwestycje potrzebują czasu, by się rozwinąć i zintensyfikować.

Jeśli chodzi o cele długoterminowe, "Inwestowanie jest lepsze niż pozostawianie pieniędzy w gotówce" - mówi Barbara Roper, dyrektor ds. Ochrony inwestorów w organizacji konsumenckiej, która nie jest organizacją non-profit. "Nie musisz robić wszystkiego dokładnie tak, aby być lepszym, niż gdybyś siedział na uboczu, szczególnie, jeśli utrzymujesz swoje koszty na minimalnym poziomie."

4. Opłaty

4. Opłaty

Po zawężeniu listy porównaj opłaty. Obejmuje to opłaty za zarządzanie - które wahają się od 0,25% do około 0,9% - i opłaty inwestycyjne.

Nawet pozornie niewielkie opłaty mogą mieć nietypowy wpływ na długoterminową kondycję finansową. Sprawdź nasz artykuł na temat tego, jak 1% opłata może kosztować 590 000 $.

W naszych recenzjach robo-doradców wyszczególniamy średnie opłaty inwestycyjne. Na przykład, oto nasza recenzja Wealthfront, gdzie średnie opłaty inwestycyjne - zwane wskaźnikami wydatków - wynoszą od 0,08% do 0,11%, a nasze, gdzie wskaźniki wydatków wynoszą średnio 0,13%.

5. Ponowne równoważenie portfela

5. Ponowne równoważenie portfela

Głównym powodem korzystania z doradcy inwestycyjnego jest pomoc w zarządzaniu portfelem, dlatego warto znaleźć taki, który oferuje ponowne zrównoważenie, aby z czasem zachować zgodność zasobów.

"To jedna z zalet automatycznej platformy" - mówi Roper. "Jeśli giełda grzęźnie lub się zawiesza, nie musisz wymyślać, jak to zmienić. Dokonuje tego dla ciebie."

Możesz również szukać dodatkowych usług, takich jak zbieranie strat podatkowych.

6. Typy kont

6. Typy kont

W dzisiejszych czasach większość głównych robo oferuje konta podlegające opodatkowaniu i emerytury, ale może szukasz 529 planu na oszczędności twojego kolegium dla dzieci. Upewnij się, że robo-doradca oferuje typy kont, których potrzebujesz.

7. Wyniki inwestycyjne

7. Wyniki inwestycyjne

Jeśli zwroty robo różnią się znacznie od konkurencji, zwróć uwagę.

Najlepiej jest spojrzeć na długoterminowe zyski - pięć lat lub dłużej - ponieważ krótkoterminowe zwroty nie dają pełnego obrazu. Jest tylko jeden problem: większość robotów nie była tak długo.

"Wskaźniki wydajności poniżej pięciu lat są bez znaczenia" - mówi Roper. "Otrzymujesz pogląd, jak coś działa na jednym typie rynku."

Mimo to dodaje: "Jeśli masz firmę, która ma znacznie słabsze wyniki lub wydaje się, że wszystko jest w porządku, byłoby to problemem".

BackOn Raport Benchmarking Robo, dostępny za darmo na swojej stronie internetowej, ma dane z dwóch lat dla siedmiu firm i tylko jeden rok dla dziewięciu firm. (BackEnd jest własnością osób, które prowadzą Condor Capital Management, doradztwo inwestycyjne tylko za opłatą.)

W przypadku tych firm roczne i dwuletnie wyniki annualizowane po opłatach. Wyniki te są oparte na 60% rynku akcji / 40% na rachunku papierów wartościowych o stałym dochodzie na rachunku podlegającym opodatkowaniu, z wykorzystaniem danych do pierwszego kwartału 2018 r.

Wydajność Robo-Advisor

Robo-doradca	Zwrot roczny	Dwuletni zwrot
Żołędzie	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Doskonalenie	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Przyszły doradca	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Kapitał osobowy	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Awangarda	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Sprawdzić nasza lista najlepszych robo-doradców

• Chcesz nurkować głębiej?

  Zobacz więcej wskazówki, jak wybrać robo-doradcę

• Chcesz poznać powiązane?

  Dowiedzieć się jeśli robo-doradcy są lepsi niż fundusze na dzień docelowy