Finansowanie swojej małej firmy za pomocą karty kredytowej

Gdy zaczynasz małą firmę, czasami wydatki mogą przekroczyć aktualny budżet, a posiadanie karty kredytowej może pomóc. W przeciwieństwie do pożyczek dla małych firm, plastik jest łatwiejszy do zakwalifikowania, a wiele małych kart kredytowych oferuje konkurencyjne stawki i hojne nagrody. Ale zanim się zanurzysz, powinieneś znać podstawy korzystania z karty kredytowej, aby sfinansować swój biznes.

Czy korzystanie z kart kredytowych w działalności gospodarczej wpłynie na mój osobisty kredyt?

W niektórych przypadkach tak. Ale to zależy od karty kredytowej, emitenta i sytuacji.

Gdy jesteś właścicielem małej firmy, zazwyczaj masz dwa rodzaje kredytów: kredyt biznesowy i osobisty. Trzy główne biura kredytów konsumenckich, które generują osobiste raporty kredytowe i wyniki, to TransUnion, Equifax i Experian, a trzema głównymi biurami kredytowymi zajmującymi się działalnością gospodarczą, które tworzą raporty kredytowe i wyniki biznesowe, są Experian, Equifax i Dun & Bradstreet.

Jeśli masz linie kredytowe z dostawcami, kredyt firmowy lub biznesową kartę kredytową, istnieje duża szansa, że ​​masz raporty kredytowe i wyniki biznesowe.

Jeśli Twoja firma się nie powiedzie, prawdopodobnie wpłynie to na Twój kredyt

Oczywiście, idealnie nadaje się do tego, aby kredyt biznesowy i kredyt osobisty były całkowicie oddzielne, ale dla właścicieli małych firm, którzy wykorzystują kapitał osobisty do zabezpieczenia linii kredytowych, jest to nierealistyczne.

Właściciele małych firm są zwykle zobowiązani do podpisania osobistej gwarancji zarówno dla kredytów, jak i biznesowych kart kredytowych. Jeśli Twoja firma nie przejdzie w tym przypadku, zostaniesz pociągnięty do odpowiedzialności finansowej za dług i prawdopodobnie wpłynie to na twój osobisty kredyt.

Nawet jeśli Twoja firma nie zawodzi, Twój kredyt może nadal być na linii. Niektóre firmowe karty kredytowe zgłaszają płatności na osobistych raportach kredytowych, a także w raportach kredytowych firmy. Nie oznacza to, że powinieneś unikać pożyczania pieniędzy w ogóle, ale powinieneś zdawać sobie sprawę z ryzyka i starannie zarządzać środkami.

Czy mogę otrzymać osobistą kartę kredytową lub firmową kartę kredytową?

Można go używać w firmie, ale ważne jest, aby zauważyć różnice. Dzięki ustawie Credit CARD z 2009 roku karty kredytowe dla klientów zapewniają więcej zabezpieczeń prawnych niż firmowe karty kredytowe. Zabezpieczenia te uniemożliwiają emitentom podwyższanie stóp procentowych bez uprzedzenia i między innymi naliczanie wygórowanych opłat za opóźnienia.

Wielu głównych wystawców kart kredytowych stosuje ten sam protokół w przypadku firmowych kart kredytowych, mimo że nie jest to prawnie wymagane. Ale aby pozostać po bezpiecznej stronie, nie zakładaj, że masz te zabezpieczenia we wszystkich przypadkach. Przed złożeniem wniosku o wydanie karty upewnij się, że znasz zasady wystawcy, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Biznesowe karty kredytowe mają swoje własne korzyści, zwykle obejmujące wyższe limity kredytowe i większe premie za rejestrację. Dzięki tym zachętom możesz łatwiej pokryć wydatki związane z dużymi biletami, gdy zaczynasz działalność gospodarczą. Ponadto karty te ułatwiają budowanie wyniku biznesowego, co może pomóc w uzyskaniu większych funduszy w przyszłości. Z drugiej strony osobiste karty kredytowe mają wpływ tylko na kredyt osobisty.

Rozdzielaj wydatki biznesowe i osobiste

Niezależnie od tego, czy wybierzesz firmową kartę kredytową, czy osobistą kartę kredytową, pamiętaj o całkowitym oddzieleniu wydatków osobistych i służbowych. Jeśli posiadasz spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC), S-corporation (S-corp) lub korporację C (C-corp), możesz stracić ochronę odpowiedzialności, jeśli wykorzystujesz przychody z działalności gospodarczej do opłacenia osobistych wydatków.

Uwaga Nerd: Nawet jeśli jesteś jedynym właścicielem i nie masz na początku takiej ochrony, nadal dobrze jest unikać mieszania wydatków służbowych i osobistych. W ten sposób ocena wydatków nie będzie koszmarem podczas sezonu podatkowego.

Czego powinienem szukać na karcie kredytowej?

Sprawdź, co zamierzasz obciążyć Twoją kartą kredytową w nadchodzącym roku, i wykorzystaj ją, by ocenić, która transakcja będzie najlepsza dla Twojej firmy.

Jeśli planujesz sfinansować całą firmę za pomocą karty kredytowej, istnieje duża szansa, że ​​przez jakiś czas będziesz mieć duże saldo, a karta o zerowym oprocentowaniu lub niskim oprocentowaniu może Cię zaoszczędzić. A jeśli korzystasz z pożyczek alternatywnych, finansowania społecznościowego lub pożyczki dla małych firm, aby sfinansować większość swoich wydatków biznesowych, możesz otrzymać kartę kredytową, która nagradza Cię bardziej za mniejsze, codzienne zakupy, takie jak materiały biurowe.

Rozwiń swoją firmę

Rozwój firmy może oznaczać, że będziesz musiał umieścić swój osobisty kredyt na linii. To jest w porządku, o ile rozumiesz potencjalne ryzyko. Wypożyczaj się odpowiedzialnie i spłacaj swoje długi na czas, a później podziękujesz sobie.

Claire Davidson jest pisarką pracowniczą zajmującą się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ ideclaire7 i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.