OMG! Czy przedpłacona karta debetowa twojej nastolatki może być niebezpieczna? |

Rodzice, wyobraźcie sobie ten scenariusz:

W niedzielne popołudnie jesteście w domu, ciesząc się ciszą i spokojem pustego domu, kiedy nagle pojawia się alarm na smartfonie. To wiadomość od twojej córki, która prosi o przekazanie pieniędzy w wysokości 100 USD - "Musi mieć ubrania na przyszły tydzień" - zauważa.

Za pomocą kilku prostych ruchów w telefonie przekazałeś środki ze swojego konta bankowego na przedpłatę karta debetowa. Problem rozwiązany, zażegnano kryzys.

Zanim się zorientujesz, twój syn również zażąda pieniędzy. "Koleś", pisze (kiedy przestał nazywać cię tatą?), "Potrzebuję gotówki 4 nowe buty piłkarskie 4 2moro. OK?" Znowu kilka kranów i gotowe.

Teraz, gdzie byłeś? Ach, tak, czas drzemki …

To nie jest przyszłość ani koszmar. Cała ta technologia istnieje teraz - i jest używana przez ludzi każdego dnia, aby pomóc zarządzać swoimi finansami. Nigdy nie było łatwiej wyodrębnić dodatki - lub zubażać książeczkę czekową.

W rzeczywistości duże banki obstawiają, że ten rynek młodzieżowy o wartości 175 miliardów dolarów może pomóc zrównoważyć utracone zyski z nadchodzącej reformy wymiany. Przesuwają więc przedpłacone karty debetowe, a nawet posuwają się do tego, że tworzą jednorazowe mikrowitryny, pozyskują pomoc hollywoodzkich celebrytów i wydają duże pieniądze na kampanie reklamowe, aby pomóc sprzedawać te usługi finansowe nastolatkom (i ich rodzicom).

Ale czy przedpłacone karty debetowe dla dzieci to dobry pomysł? Czy zachęcają do wydawania pieniędzy czy są wczesną lekcją na temat niebezpieczeństwa związanego z plastikiem?

Zalety przedpłaconych kart debetowych

Po pierwsze, prepaidy oferują szereg korzyści dla nastolatków (i każdego, kto ich używa, w tym przypadku). Te zalety to:

• Możliwość monitorowania zwyczajów związanych z wydatkami dzięki bankowości online.
• Opcje kontroli rodzicielskiej dla dziennych limitów wydatków i kontroli nad rodzajami zakupów (śmieciowe produkty tytoniowe itp.)
• Użytkownicy mają możliwość odmowy przyznania uprawnień do rachunku bieżącego, co oznacza, że ​​można uzyskać dostęp tylko do pieniędzy, które umieściłeś na karcie, bez ryzyka przekroczenia limitu lub uiszczenia nadmiernych opłat za ochronę w rachunku bieżącym.
• Idealny do robienia zakupów przez Internet.
• Dobra opcja podróżowania, więc nie musisz się martwić o utratę podstawowej karty debetowej lub kredytowej.
• Łatwo zakwalifikować się do karty - proces jest tak prosty jak zakup karty w dogodnym dla siebie momencie przechowywać lub online i aktywować go. Karty można następnie przeładować za pośrednictwem transakcji online lub gotówką u dostawcy powiązanego.

Oto lista kilku popularnych kart debetowych dla nastolatków opłaconych z góry, a także związanych z nimi opłat (o czym porozmawiamy w następnej sekcji):

Przestrogi i zastrzeżenia

Kiedy patrzysz na drobny wydruk przedpłaconych kart debetowych, możesz nieumyślnie nauczać swoje dzieci bardziej niż idei, że pieniądze rosną na drzewach. Możesz być także pionkami w grze ukrytych opłat w dużych bankach, ponieważ przedpłacone karty debetowe są równorzędne dla sprzedawców i użytkowników.

Ponieważ karty przedpłacone są zwolnione z rachunku remontowego w związku z reformą opłaty interchange, przedpłacona debetowa karty oferują dwie ważne korzyści instytucjom finansowym: 1) banki emitujące zwiększają liczbę klientów z wcześniej pomijanych rynków, a 2) potencjalnie równoważą nadchodzące straty w opłatach za karty debetowe spowodowane niedawną reformą karty debetowej.

[Więcej na temat opłaty interchange, odwiedź naszą funkcję InvestingAnswers: Kredyt lub debet? Twój wybór może Cię kosztować 3%.]

Nie ma ograniczeń co do liczby opłat, które mogą szybko zmniejszyć stan gotówkowy użytkownika, który niczego nie podejrzewał. Nie ma ograniczeń w ilości ukrytych opłat związanych z przedpłaconymi kartami debetowymi. Opłaty te mogą obejmować:

• Opłaty za aktywację w wysokości od 3,00 do 39,95 USD.
• Opłaty miesięczne wynoszą od 2,95 USD miesięcznie do 9,95 USD miesięcznie.
• Opłaty za wypłatę gotówki wynoszą od 0,99 USD do 2,50 USD za każdą wypłatę.
• Opłaty za zapytania o saldo wahają się od 0,45 USD do 1,00 USD, bez uwzględnienia dodatkowych opłat pobieranych przez właściciela bankomatu.
• Prowizje za wyciąg z papieru wynoszą od 1,00 USD do 10,95 USD.
• Opłaty za obsługę klienta wynoszą od 1,00 USD do 3,95 USD.
• Opłaty za nieaktywność od 1,95 do 9,95 USD miesięcznie.

Sama liczba opłat na tych kartach może być wysoką ceną do zapłacenia, niezależnie od ich łatwości użytkowania. Gdy sumujesz miesięczne opłaty, obowiązkowe wypłaty z bankomatów i związane z nimi opłaty, koszty obsługi klienta i opłaty za przeładowanie środków, te wygodne małe karty mogą kosztować cię setki dolarów w ciągu roku.

W końcu, zwiększone wykorzystanie i popularność przedpłaconych kart debetowych oznacza, że ​​więcej emitentów wejdzie na rynek. Wraz ze wzrostem konkurencji konsumenci mogą spodziewać się lepszych ofert, ponieważ opłaty są drastycznie zredukowane, aby przyciągnąć klientów.

Dawno minęły dni 99 $ opłat aktywacyjnych, ale jeśli rozważasz trasę przedpłaconych kart debetowych, trochę badań Dąż do tego, aby Twoje saldo na koncie nie spadło z powodu nadmiernych opłat.

Konsumenci powinni również pamiętać, że niektóre przedpłacone karty debetowe mogą pobierać mniej opłat niż inne, ale warto byłoby zbadać tradycyjne konta czekowe przed podjęciem karta debetowa prepaid pogrąża się. Czasami rachunek bez debetu i rachunku debetowego bez debetu z kartą debetową nadal będzie tańszy niż karty debetowe prepaid.

Jeśli chodzi o egzekwowanie idei, że pieniądze nie rosną na drzewach, rodzice są sami z tym samym.

[Czytaj więcej w funkcji InvestingAnswers: Jak rozmawiać z dziećmi o finansowych faktach życia.]