Jak rozwiązywać problemy finansowe po śmierci

Po śmierci matki Ken Moraif musiał rozwikłać swoje finanse. Miliony Amerykanów każdego roku staje przed podobnym zadaniem, ale miał wyjątkowe wyzwanie - musiał złamać kod.

Jego matka wyszczególniła swoje rachunki finansowe w zeszycie, ale każde hasło zostało zapisane w kodzie, a wskazówki do odszyfrowania hasła zostały zapisane w kodzie. Przekazywanie majątku matki trwało ponad rok - mówi.

Ten poziom bezpieczeństwa był odpowiedni dla jego matki, byłego operatora kodu Morse'a w Royal Air Force podczas II wojny światowej. Była "bardzo skryta" na temat swoich informacji finansowych - nawet ze swoim synem, dyplomowanym planistą finansowym w Money Matters w Plano w Teksasie. "Jest to poziom paranoi, którego większość ludzi nie ma" - mówi Moraif.

Doświadczenia Moraif są ekstremalne, ale radzenie sobie z finansami po śmierci osoby dodaje stresu do już stresującego czasu. Te osiem kroków może ułatwić proces:

1. Nie podejmuj emocjonalnych decyzji

Pierwsza rada Moraif daje klientom, którzy zginęli w rodzinie: nie spiesz się z niczym. Pod wpływem stresu emocjonalnego ludzie mogą podejmować pochopne decyzje, których później żałują.

Ktoś, kto straci współmałżonka, może pośpiesznie zdecydować się na zamieszkanie z dzieckiem lub sprzedać dom, lub może paść ofiarą nikczemnych sprzedawców. "Nie inwestuj w zmiany w swoich inwestycjach dopóki nie będziesz do tego przygotowany emocjonalnie", mówi Moraif, który zaleca klientom, by czekali sześć miesięcy na działanie.

2. Poproś o pomoc

Jeśli członek Twojej rodziny miał doradcę finansowego, powinien to być podstawowy punkt kontaktowy. Ta osoba może poradzić sobie z finansami - w tym śledzeniem rachunków lub koordynowaniem z prawnikami zajmującymi się nieruchomościami - podczas gdy ty zajmujesz się swoimi emocjami, mówi Stephanie Sandle, certyfikowana planistka finansowa w MAI Capital Management w Cleveland. Mimo że pomagała klientom po śmierci ukochanej osoby, mówi, że nie doceniła w pełni emocji i stresu, dopóki nie doświadczyła tego z pierwszej ręki.

Brak doradcy finansowego? Uzyskaj pomoc od innych członków rodziny. "Nie próbuj robić wszystkiego samemu" - mówi Sandle.

3. Uzyskaj wiele kopii aktu zgonu

Pamiętaj, aby zażądać kopii aktu zgonu, na ogół z ustaleń dotyczących organizacji domu pogrzebowego. Poproś o pomoc w oszacowaniu, ile i jakiego typu potrzebujesz - certyfikowany, długi lub krótki formularz itp. - ponieważ ludzie często nie doceniają. Moraif zaleca zamawianie co najmniej 20, ponieważ będziesz ich potrzebował dla instytucji finansowych, ubezpieczycieli i innych firm.

4. Zadzwoń do pracodawcy

Jeśli osoba nadal pracowała, zadzwoń do działu zasobów ludzkich, aby powiadomić pracodawcę. Zapytaj, czy zasiłki dla członków rodziny będą kontynuowane, czy istnieje polisa ubezpieczeniowa na życie i nazwa firmy zarządzającej planem emerytalnym.

5. Znajdź oryginalną wolę i zaufanie

Jeśli zmarły miał wolę lub zaufanie (lub oba), dokumenty te służą jako przewodnik dla wielu przyszłych decyzji finansowych. Proces prawny, zwany spadkiem prawdopodobieństwa, prawdopodobnie doprowadzi do podziału majątku i majątku, chyba że majątek jest mały, a zaufanie jest wszechogarniające.

"Ten proces jest trochę zniechęcający, jeśli nie wiesz, jak to działa" - mówi Sandle. Ona zaleca pracę z doradcą finansowym, jeśli masz jednego lub prawnika, jeśli staniesz przed sądem spadkowym, ponieważ może to być długi i kosztowny proces.

Jeśli jesteś wymienionym egzekutorem osiedla, monitoruj wydatki związane ze śmiercią członka rodziny (w tym końcowe rachunki medyczne). Możesz potrzebować tych informacji, kiedy składasz ostateczny zeznanie podatkowe, mówi Sandle.

6. Zbierz niezbędne dokumenty finansowe

Musisz wyśledzić wszystkie konta zmarłego. Wszelkie przygotowania osoby będą pomocne, ale niektóre konta mogły zostać przeoczone. Proces ten nie różni się od bycia detektywem, mówi Moraif. Planuj sortować pocztę danej osoby na co najmniej trzy miesiące, aby znaleźć brakujące informacje, w tym niezwracające się rachunki, mówi.

Lista możliwych dokumentów nie jest wyczerpująca, ale służy jako miejsce wyjściowe:

• Rachunki bankowe i inwestycyjne
• Konta emerytalne
• Hipoteka i inne oświadczenia o pożyczkach
• Polisy ubezpieczeniowe
• Zwrot podatku
• Rachunki - w tym usługi, narzędzia, karty kredytowe, podatki od nieruchomości

7. Przygotuj się do złożenia zeznania podatkowego

W następnym roku musisz przygotować ostateczne zeznanie podatkowe dla zmarłego, więc zebrać wszystkie informacje, które ułatwią ten proces. Ponadto może być konieczne złożenie zeznania podatkowego w sprawie nieruchomości, jeśli wartość nieruchomości przekracza 11,2 miliona USD.

8. Użyj tego jako doświadczenia w uczeniu się

Wiele osób nie myśli o tym, co zostawią po śmierci. Ale jeśli musiałbyś uporządkować czyjeś finanse, docenisz jak trudny jest ten proces.

"Nikt nie chce myśleć o umieraniu, ale jeśli porozmawiasz o tym wcześniej i masz plan na miejscu, o wiele łatwiej jest przeżyć" - mówi Sandle.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Uczyć się jak wybrać odpowiedniego doradcę finansowego

• Chcesz nurkować głębiej?

  Widzieć co dzieje się z długami po śmierci kogoś

• Chcesz poznać powiązane?

  Dowiedzieć się jakie ubezpieczenie na życie najbardziej Ci odpowiada