Czy Twój plan finansowy przechodzi test snu?

Forrest Baumhover

Dowiedz się więcej o Forrest na naszej stronie Zapytaj doradcę

Z wyjątkiem mojej żony moja babcia jest najbardziej inspirującą osobą, jaką znam. Nie wiem, gdzie byłbym dzisiaj bez niej. Chociaż nie zawsze patrzyliśmy w oczy, szczególnie w sprawach finansowych, nauczyłem się od niej niezwykle cennej lekcji inwestowania.

Członkowie Największego Pokolenia, moi dziadkowie osiągnęli pełnoletniość w czasie Wielkiego Kryzysu, okres charakteryzujący się poważną nieufnością wobec instytucji finansowych i skrajną awersją do ryzyka. Po śmierci mojego dziadka moja babcia musiała przez resztę swojego życia zarządzać finansami przez kolejne 28 lat. Sposób, w jaki traktowała swoje pieniądze, odzwierciedlał jej wychowanie, głęboką niechęć do ryzyka i zaangażowanie w realizację swoich celów.

Oprócz posiadania pieniędzy na rachunkach w kilku bankach (w celu zapewnienia, że ​​była objęta limitem FDIC 100 000 USD na instytucję), miała konto maklerskie, które zostało zainwestowane w drabiny CD. Drabiny CD są płytami CD skonstruowanymi tak, aby dojrzewały w różnym czasie, aby zapewnić stały współczynnik reinwestycji. Wybrała tę opcję, ponieważ nie chciała rozejrzeć się za najlepszymi stawkami CD.

Pod koniec życia pozwoliła na zainwestowanie niewielkiej kwoty w konserwatywne fundusze inwestycyjne. Kiedy zmarła, jej majątek wart był około 700 000 dolarów.

Dlaczego to była właściwa strategia

Czy to właściwe podejście? Wielu doradców szybko wskazałoby, co moja babcia mogłaby zrobić lepiej lub jak mogła zarobić więcej pieniędzy. Powiedzieliby ci, że zainwestowałaby z nimi ponad 1 milion dolarów (lub 2 miliony lub więcej).

Ale dla mojej babci była to absolutnie właściwa strategia inwestycyjna. Czemu? Ponieważ nie straciła nocy na sen, martwiąc się o swoje pieniądze, i umarła z zerowym długiem. Dla mojej babci 100% szans na opuszczenie znacznego majątku było nieskończenie lepsze niż ryzyko, które może zaszkodzić tym szansom. Nie dbała o to, żeby pokonać rynek i nie martwiła się o ryzyko stopy procentowej, inflację czy cokolwiek innego. Troszczyła się o zachowanie kapitału.

Teraz nie zgadzam się całkowicie ze strategią inwestycyjną mojej babci, ale wierzę, że każda strategia inwestycyjna musi wspierać cele jej właściciela. Doradca finansowy może pomóc w konceptualizacji, opracowaniu, a nawet wdrożeniu planów, ale jesteś jedyną osobą, która będzie wiedziała, czy twój plan finansowy wzmacnia twoje cele.

Jak upewnić się, że twój plan jest odpowiedni dla ciebie

Jak więc ustalić, czy twój plan wzmacnia twoje życiowe cele? Nazywam to testem snu. Mówiąc prosto: jeśli tracisz czas ze względu na swoje finanse, twój obecny plan nie przeszedł testu snu.

Niewykonanie testu uśpienia jest wezwaniem do działania. Jeśli masz planistę finansowego, nadszedł czas, aby umówić się na spotkanie w celu omówienia twoich obaw. Jeśli po rozmowie o swoich zmartwieniach nadal nie czujesz się dobrze z otrzymywaną poradą, powinieneś poważnie pomyśleć o znalezieniu nowego doradcy, najlepiej na podstawie rekomendacji przyjaciela lub członka rodziny.

Jeśli nie masz doradcy lub nie możesz znaleźć dobrej rekomendacji, dobrym miejscem do rozpoczęcia jest Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych (Personal Association Advisors). Członkowie składają przysięgę powierniczą, aby przedkładać interesy finansowe swoich klientów.

Planista finansowy nie może powiedzieć, czy twój plan wspiera twoje cele - tylko Ty możesz to zrobić - ale twój planista może pomóc ci ustalić, czy twój plan jest na dobrej drodze.

Zdjęcie przez iStock.