Dokładnie ile płacisz w 401 (k) opłatach? |

Jednym z najbardziej frustrujących aspektów inwestowania są opłaty.

Bez względu na to, co zrobisz, zapłacisz opłaty. Są opłaty transakcyjne, gdy kupujesz akcje, a Ty płacisz koszty w momencie inwestowania w fundusze. Wszystkie konta emerytalne są również płatne.

Jednak tylko dlatego, że musisz uiszczać opłaty, nie oznacza to, że powinieneś zapłacić więcej, niż musisz. Jeśli wiesz, jakie opłaty płaciłeś, możesz podejmować różne decyzje. Dlatego ważne jest, aby przeczytać oświadczenie 401 (k): Chcesz dokładnie wiedzieć, ile płacisz w opłatach.

W dłuższej perspektywie możesz stracić dziesiątki tysięcy dolarów, płacąc wyższe opłaty związane z konto emerytalne. Zmiany w przepisach dotyczących ujawniania informacji wydane przez rząd w ubiegłym roku miały na celu zwiększenie przejrzystości opłat za 401 (k), co pozwoli ci podejmować bardziej świadome decyzje o tym, gdzie umieścić swoje pieniądze.

Co Twój Oświadczenie 401 (k) musi pokazać

Konta emerytalne sponsorowane przez pracodawców mają zaskakująco wysokie opłaty. Jednak wiele planów nie pozwalało inwestorom sprawdzić, jakie opłaty zostały naliczone. W rezultacie Departament Pracy wydał nowe wymogi ujawnienia. Od 1 lipca 2012 r. 401 (k) oświadczenia musiały ujawniać opłaty w sposób, który jest łatwiejszy do odczytania.

Zamiast po prostu wpłacać opłaty do obliczeń zwrotów, twoje oświadczenie musi teraz oferować wgląd w dokładnie ile jesteś wnoszenie opłat.

Istnieją dwa główne stwierdzenia, które są wymagane zgodnie z najnowszymi zasadami ujawniania:

Roczne: Roczne oświadczenie 401 (k) zawiera informacje na temat opcji inwestycyjnych oferowanych w ramach programu. Zawiera opłaty zapłacone, a także wyniki różnych opcji. Roczne ujawnienie powinno obejmować wyniki historyczne, a także punkt odniesienia do celów porównawczych. Roczne ujawnienie obejmuje również informacje o wydatkach w kategoriach rocznej kwoty w USD za 1000 USD inwestycji, a także procent rocznych kosztów operacyjnych.

Kwartalne: Co kwartał należy również otrzymać oświadczenie. Kwartalne zestawienie zawiera informacje o tym, ile płacisz, jeśli chodzi o opłaty inwestycyjne i administracyjne.

Chodzi o podzielenie opłat na coś łatwiejszego do zidentyfikowania, abyś mógł zobaczyć, jak wpływają na twoje zwroty. Oświadczenia muszą zawierać informacje o opłatach administracyjnych (takich jak legalność i prowadzenie dokumentacji) oraz opłaty pobierane z konta za takie rzeczy, jak pożyczki. Szczegółowe ujawnienia pokazują, ile faktycznie zostało pobrane z Twojego konta, oraz opis usług, które doprowadziły do ​​opłat.

Ponadto, ujawnienia planu są wymagane, aby uwzględnić istnienie uzgodnień dotyczących podziału przychodów.

Niestety, nie zobaczysz dokładnych kwot w dolarach, ponieważ część opłat, które płacisz, służy do pokrycia kosztów administracyjnych, ale tylko świadomość, że ta nieco kontrowersyjna praktyka istnieje w Twoim planie, może pomóc ci podjąć bardziej świadomą decyzję.

Co zrobić z 401 (k) Informacje o opłacie

Podczas gdy na wyciągu zobaczysz bardziej przejrzyste informacje o opłacie, nie zobaczysz porównań z innymi planami. Więc nie będziesz wiedział, jak twój plan 401 (k) kumuluje się z innymi planami, chyba że sam wykonasz badania.

Wiesz też, że plany mają różne opłaty w zależności od ich wielkości. Większe firmy często mają niższe opłaty niż małe firmy. Porównując plany emerytalne, miej to na uwadze.

Gdy już wiesz, jak opłaty za plan porównujesz z innymi opłatami za plan, możesz zdecydować, co dalej robić. Jeśli uważasz, że Twój plan jest zbyt drogi w porównaniu z innymi planami, możesz zwrócić się do swojego pracodawcy o skorzystanie z innego administratora planu lub o włączenie innych, tańszych opcji inwestycyjnych. Porozmawiaj z innymi pracownikami, aby zebrać wsparcie dla twojego wysiłku.

Inną opcją jest zainwestować swoje pieniądze gdzie indziej. Możesz zainwestować tylko tyle, by dopasować pracodawcę, a następnie zainwestować pozostałe pieniądze emerytalne w inne konta, takie jak IRA lub konto oszczędnościowe (HSA), jeśli kwalifikujesz się, przy niższych kosztach.

Odpowiedź inwestycyjna: Nie ma powodu, by spokojnie przyjmować opłaty, które pobierają administratorzy 401 (k). Dowiedz się, ile płacisz w opłatach, a następnie podejmij kroki, by zmniejszyć to, co płacisz. Opłaty te zmniejszają rzeczywiste zyski w czasie i mogą Cię bardzo kosztować.