Ile potrzebuję ubezpieczenia samochodu?

Kiedy zadajesz sobie pytanie "Ile ubezpieczenia samochodu potrzebuję?", Kwota może wydawać się na pierwszy rzut oka oczywista. W końcu stany określają minimalny poziom, który musisz nosić, aby prowadzić legalnie.

Jednak przy zakupie minimum sprawia, że ​​ubezpieczenie samochodu znacznie tańsze, nie jest to mądry pomysł dla większości kierowców. Wybór właściwej kwoty jest bardzo indywidualny i wymaga kilku oddzielnych decyzji:

• Twoje limity zasięgu. Jest to maksymalna kwota, jaką twój ubezpieczyciel wypłaci na pokrycie straty. Możesz zobaczyć limity odpowiedzialności zapisane jako 25/50/10. Oznacza to, że w razie wypadku ubezpieczyciel zapłaci 25 000 USD za osobę, 50 000 USD za każde zdarzenie i 10 000 USD za szkody majątkowe.
• Twoje odliczenie. Jest to kwota, którą zapłacisz, zanim twój ubezpieczyciel wyda świadczenie. Twoje odliczenie może być niskie (250 USD) lub wysokie (1000 USD).
• Twoje opcje zasięgu. Oprócz wymaganej pokrycia - podobnie jak odpowiedzialność, ubezpieczenie nieubezpieczone / nieubezpieczone kierowców, ochrona przed obrażeniami (wymagana w niektórych stanach) i płatności medyczne - ubezpieczyciele zwykle oferują opcjonalne ubezpieczenie, takie jak kolizja, kompleksowa pomoc drogowa.

Niestety, nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi, jeśli chodzi o ubezpieczenie samochodu. Jeśli decydujesz o cenie zakupu, rozważ następujące pytania:

Czy masz aktywa do ochrony?

Częściowo ubezpieczenie od odpowiedzialności chroni osoby w twoim otoczeniu. Jeśli zranisz innego kierowcę, ubezpieczenie od odpowiedzialności obejmuje jego rachunki medyczne i naprawcze, aż do limitów polisy. Chroni także ciebie. Jeśli wypadek będzie kosztował więcej niż zapłacisz za polisę, możesz zostać pozwany do końca. Z tego powodu ważne jest posiadanie wystarczającej ochrony w celu pokrycia aktywów.

Jeśli wynajmujesz swój dom, jeździsz dziesięcioletnim samochodem i masz bardzo mało pieniędzy w banku, twoje limity odpowiedzialności mają mniejsze znaczenie, ale nadal najlepiej kupować tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Jeśli jesteś właścicielem domu i masz oszczędności, potrzebujesz trochę więcej ochrony. Zastanów się nad polityką parasolową, która wchodzi w życie po osiągnięciu limitów odpowiedzialności.

Jaka jest wartość twojego samochodu?

Zasady kolizji i kompleksowe obejmują uszkodzenia pojazdu. Jeśli nie wynajmujesz samochodu, nie są wymagane przez prawo, ale mogą być pomocne. Mogą również dodać znaczną kwotę do premii, więc powinieneś dokładnie pomyśleć przed ich wyborem. Czy masz nowy samochód? Jeśli tak, możesz chcieć ubezpieczenia kompleksowego i kolizyjnego przez pierwsze pięć lub więcej lat. Po tym większość samochodów traci na wartości, aby nie było konieczne dodatkowe ubezpieczenie.

Ile możesz zapłacić, jeśli Twój samochód jest uszkodzony?

Niższe odliczenie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, jeśli samochód zostanie uszkodzony, ale będzie to oznaczać wyższe składki. Wielu kierowców tańszy ubezpieczenie samochodu, wybierając wyższy odliczeniu. To dobra strategia, ale tylko wtedy, gdy możesz ponieść koszty. Nie zobowiązuj się zapłacić 1000 $ na naprawę samochodu, jeśli nie masz co najmniej tyle zarezerwowanego na wypadek sytuacji awaryjnych.

Jakie inne ubezpieczenie nosisz?

Większość polis ubezpieczeniowych na samochód - takich jak odpowiedzialność, kolizja i kompleksowe - zapewniają ubezpieczenie, że nie można przejść przez inne ubezpieczenie. Mimo to niektóre z nich mogą powielić zakres już posiadany. Przykładowo, niektóre państwa wymagają pokrycia płatności medycznych, ale zapewniają podobną ochronę polisie ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli musisz go kupić, ale czujesz się pewnie w swoim ubezpieczeniu zdrowotnym, możesz kupić minimum. Jeśli twój stan tego nie wymaga, możesz całkowicie zrezygnować. Niektóre firmy sprzedają także produkty do pielęgnacji osobistej, które często powielają ubezpieczenie właścicieli domów lub najemców.

Czy potrzebujesz dodatków?

W wielu przypadkach firmy ubezpieczeniowe oferują dodatkowe ubezpieczenia - w tym pomoc drogową, pokrycie kosztów wynajmu samochodu i pokrycie systemów dźwiękowych - które mogą być przydatne. Zazwyczaj są one tanie, ale zwiększają rachunek, więc ponownie rozważ swoje potrzeby. Jeśli nie dostosowałeś swojego sprzętu audio (lub wideo), nie musisz kupować dodatkowych zasad. Jeśli możesz wziąć transport publiczny, jeśli Twój samochód był w sklepie, nie ma powodu, aby płacić za pokrycie kosztów wynajmu.

Dolna linia

Chociaż nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, ile ubezpieczenia samochodu potrzebujesz, istnieją ogólne wytyczne do naśladowania: Jeśli możesz sobie pozwolić na więcej na naprawy, możesz zdecydować się na wyższy odliczeniu, ale może potrzebować większej ochrony odpowiedzialności. Jeśli masz mało gotówki, powinieneś wybrać niższy odliczeniu i niższy limit odpowiedzialności. Niezależnie od twojej sytuacji finansowej, nigdy nie jest mądra, aby przejść bez zasięgu, czego potrzebujesz. Płacenie rozsądnej składki jest lepsze niż poniesienie niespodziewanego - i niemożliwego do kontrolowania - wydatku.

Zdjęcie przez iStock.