Badanie: średnia przedpłacona karta debetowa może kosztować ponad 300 USD rocznie
Origin - płatność kartą debetową
Spisu treści:
- Jak radzą sobie najbardziej popularne karty?
- Najlepsze opcje przedpłacone (nadal nie są tak dobre, jak sprawdzanie)
- Nasza strona Prepaid Debit Wall of Shame
- Suze Orman: Zostaw flip-flopping politykom.
- Russell Simmons: Nie dlatego, że jesteś hip hopem.
W badaniu 40 popularnych kart debetowych prepaid, Investmentmatome stwierdził, że średnia karta kosztuje prawie 30 USD 0 rocznie w opłatach podstawowych - przed uwzględnieniem aktywacji, anulowania, wyciągu papierowego i innych kosztów. Największy ładunek był zwykle miesięczną opłatą, sięgającą 14,95 USD, ale 1-2 USD za transakcje i korzystanie z bankomatu może łatwo zgromadzić się do ponad 20 USD miesięcznie.
Investmentmatome używał ostrożnych szacunków do obliczania miesięcznego kosztu kart i wykluczał inne opłaty, zarówno możliwe do uniknięcia, jak i nieuniknione. Korzystaliśmy z profilu wydatków, który w rzeczywistości przyjął lżejsze zużycie niż to ustalone przez Consumers Union, ale ze zaktualizowanymi numerami transakcji z badania Discover PULSE.
W oparciu o nasze analizy średni bieżący koszt przedpłaconej karty debetowej wynosi:
- $297.51 rok bez bezpośredniego depozytu
- $286.18 rok z 1000 $ w depozytach bezpośrednich
- $284.99 rok z 1500 USD w depozytach bezpośrednich
Obliczenie to nie obejmuje:
- $8.35 średnia opłata aktywacyjna, pobierana przez 23 karty
- $4.67 średnia opłata za bezczynność pobierana przez 14 kart
- Anulowanie, wymiana karty, sprawdzenie salda ATM i opłaty za spadek, między innymi
Na podstawie tych liczb łatwo zrozumieć, dlaczego przedpłacony debet to dynamicznie rozwijająca się branża. Niestety, jest to przemysł oparty na nikczemnych i nikczemnych konsumentach.
Przedpłacone karty debetowe są często sprzedawane tym, którzy nie są w stanie ponieść ich wysokich kosztów: studenci, rodziny o niskich dochodach i imigranci, a gdy branża eksploduje, wszystko, począwszy od rządowych świadczeń po zwrot podatku, jest oferowane na kartach przedpłaconych. Ale nawet najtańsze karty w naszej bazie danych są droższe niż wiele kont czekowych.
Jak radzą sobie najbardziej popularne karty?
| Nazwa karty | Koszt roczny |
|---|---|
| American Express Bluebird | $72.00 |
| Karta debetowa prepaid Western Union | $141.60 |
| Walmart MoneyCard (z 1000 $ + miesięcznym ładowaniem) | $156.00 ($120.00) |
| American Express PASS dla nastolatków | $166.80 |
| Zatwierdzona karta od Suze Orman (z 20 $ + depozyt bezpośredni) | $168.00 ($120.00) |
| NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) (z 500 $ + depozyt bezpośredni) | $274.20 ($214.80) |
| Prepaid RushCard (Pay As You Go) | $309.60 |
| Prepaid RushCard (Pay Monthly) | $382.20 |
| NetSpend Prepaid (Pay As You Go) | $502.80 |
Badanie Investmentmatome oparte na wypłatach z bankomatów w sieci, płatności za rachunki online, za transakcje, przeładowanie detaliczne i opłaty miesięczne. Założenia: 2 wypłaty z bankomatu, przeładowania gotówki i płatności za rachunki online; 10 transakcji PIN i 7 podpisów miesięcznie; nie obejmuje aktywacji, anulowania i mnóstwa innych opłat.
Najlepsze opcje przedpłacone (nadal nie są tak dobre, jak sprawdzanie)
Zwycięzcą na naszej liście kart przedpłaconych jest nowy American Bluebird, który nie pobiera opłat miesięcznych ani za transakcje i pozwala na bezpośredni przelew. Jedyna opłata za wypłaty z bankomatów (2 USD za sztukę) i gotówki doładowań (1 USD, w porównaniu ze średnią 4,49 USD). Aby być uczciwym, 2 wypłaty z bankomatu i doładowania gotówki, a wy 6 PLN miesięcznie. Ale to znacznie lepiej niż większość innych kart. Jedyną wadą jest limit wypłaty z bankomatu: masz limit 200 USD tydzień, podczas gdy większość kart rysuje linię na 500 $ a dzień. Ale za niskie opłaty za przeładowanie gotówki i prostą strukturę opłat, nazwalibyśmy Bluebirda zarówno nowicjuszem roku, jak i najlepiej opłaconą kartą debetową.
Kilka kart przedpłaconych oferuje także powiązane rachunki oszczędnościowe, niektóre z odsetkami, a niektóre bez nich. Najlepszym z dotychczasowych losów jest Mango Prepaid, który daje 6% APY za pierwsze 5 000 $ z bezpośrednim depozytem i 2% bez, i 0,1% z salda powyżej 5 000 $. Karty NetSpend oferują również promocyjną stopę procentową w wysokości 5% APY. Zatwierdzona karta i karty RushCards obejmują również rachunki oszczędnościowe o zerowej stopie procentowej.
Ale porozmawiajmy o sprawdzaniu. Wiele związków kredytowych oferuje absolutnie pozytywnie nie związane z łańcuchem bezpłatne sprawdzanie, nawet zwrot opłat za bankomaty i oferowanie odsetek lub nagród. Fred Becker, prezes i dyrektor generalny stowarzyszenia branżowego NAFCU, mówi:
W tych trudnych czasach gospodarczych kasy oszczędnościowo-kredytowe, które pomagają promować dostęp do usług finansowych w społecznościach Main Street w całym kraju, są tym bardziej cenne, zwłaszcza dla tych, których nie dostrzegają większe instytucje finansowe z Wall Street. Wiele SKOK oferuje karty debetowe po niższych kosztach niż inne instytucje finansowe. Możesz założyć konto za jedyne 5 USD w niektórych uniach kredytowych.
Banki internetowe również dają nagrody na swoich bezpłatnych kontach kontrolnych. Mamy tutaj całą listę kart debetowych i kont sprawdzających. Tak, Bank of America i Chase pobierają opłaty za swoje konta, ale nie są to jedyni gracze. Bezpłatne sprawdzenie jest martwe. Niech żyje bezpłatne sprawdzanie.
Niektórzy ludzie używają kart przedpłaconych, ponieważ zostali umieszczeni na czarnej liście w ChexSystems. To uzasadniona obawa - korzysta z niego ponad 80% banków i kas oszczędnościowych, ale wiele instytucji finansowych stosuje inne metody weryfikacji. ING, na przykład, wyciąga twój raport kredytowy, zamiast polegać na ChexSystems, podczas gdy wiele, wiele SKOK oferuje konta sprawdzające "drugą szansę".
Nasza strona Prepaid Debit Wall of Shame
Podczas gdy nasze badanie odkryło kilka przedpłaconych kart debetowych, które rzeczywiście dostarczają dobrej wartości, ujawniło ono liczbę, której wysokie ukryte opłaty przeczyły kampaniom marketingowym.
Suze Orman: Zostaw flip-flopping politykom.
Suze Orman zawsze wypowiadał się przeciwko przedpłaconym kartom debetowym, które obciążone są opłatami, a co ważniejsze, nie wpływają na Twoją zdolność kredytową. Zmieniła melodię teraz, gdy wydaje własną. Sparowała się z TransUnion w celu anonimowego gromadzenia danych, aby zbadać, czy użycie karty debetowej pozwala wystarczająco przewidzieć przyszłe zachowanie, tak aby wpłynąć na ocenę kredytową. Bla bla bla, nic nie zmieni.TransUnion jest tylko jedną z trzech agencji raportujących, a to Fair Isaac, a nie TransUnion, wystawia ocenę zdolności kredytowej. Jej wyszukiwarka Oprah zdaje się rozpoznawać tę wątłą logikę:
Mamy nadzieję, że [umowa] ujawni zdolność kredytową posiadaczy kart. Jeśli mamy rację, to w przyszłości użytkownicy kart debetowych będą mogli zbudować wynik FICO bez konieczności korzystania z kart kredytowych.
Nadzieja, jeśli, przyszłość, może … jeśli życzy sobie konie, Suze. Jeśli życzenia były konie. A tu jest coś, z czym nie jesteśmy w porządku: reklamuje bezpłatne wypłaty z bankomatu - ale tylko jeśli korzystasz z bezpośredniego depozytu. W przeciwnym razie - a ona tego nie mówi w O - to 2 dolary za wypłatę.
Mówi, że zatwierdzona karta jest tania. Ponownie, od O:
Opłaty za niektóre karty przedpłacone mogą wynosić co najmniej 15 USD miesięcznie, ale zatwierdzeni posiadacze kart płacą co miesiąc tylko 3 USD.
Okay, tak, ale jest coś nierozerwalnie związanego z porównywaniem "tak dużo jak" do "tak mało jak". Prawda jest taka, że jeśli zrobisz tylko dwa przeładowania gotówki i dwa wypłaty bankomatów bez bezpośredniego depozytu, karta Suze Orman kosztuje 14 dolarów miesięcznie.
Trzymaj się oryginalnej linii, Suze: jeśli chcesz przebudować kredyt, zdobądź zabezpieczoną kartę kredytową i zostaw przedpłacony debet.
Russell Simmons: Nie dlatego, że jesteś hip hopem.
Zaktualizuj 30 stycznia:Firma UniRush ogłosiła dzień po opublikowaniu niniejszego raportu, że będą zmieniać strukturę opłat RushCards, eliminując rejestrację płatności za rachunki, indywidualne płatności za rachunki, zmianę planu i opłaty za wymianę karty, począwszy od "już w lutym 2012 r." To obniża nasze szacunki rocznego kosztu RushCards za 24 USD - i nie został jeszcze wdrożony.
Russell Simmons, którego firma UniRush wydaje notoryczne karty RushCards, napisała artykuł wstępny 19 styczniath zatytułowany "List otwarty do prasy finansowej: czy to dlatego, że jestem hip-hopem?" Wyraził on konsternację, że jest oznaczony jako "endorser celebrity", zamiast w pełni docenić tworzenie kart RushCards. Wśród klejnotów listu:
Podobnie jak [Richard] Branson i [Mark] Zuckerberg stworzyłem produkty, które zdobywają silną lojalność klientów i budzą autentyczne emocje.
Staram się być tym iPhonem tej firmy - po prostu najlepsza, za cenę, która według naszych klientów jest sprawiedliwa.
Chase i inni podnoszą opłaty i nakładają miesięczne minimum … [ale] przeciętny klient RushCard, jeśli ma szczęście, by mieszkać w pobliżu banku takiego jak Chase, ma na koncie o wiele mniej niż 5 000 $ miesięcznie.
W porządku, Russell. Chcesz zobaczyć, w jaki sposób Twoje RushCards stosują się przeciwko Chase? Zobaczmy:
| Płać miesięcznie RushCard | Pay-as-you-Go RushCard | Chase Total Checking |
|---|---|---|
| 9,95 USD miesięczna opłata 1 USD za transakcję podpisu 1,95 USD za wypłatę z bankomatu 0,50 USD za zapytanie o saldo | Opłata miesięczna w wysokości 0 USD 1 USD za transakcję PIN 1 USD za transakcję podpisu 1,95 USD za wypłatę z bankomatu 0,50 USD za zapytanie o saldo | 10 USD miesięcznej opłaty …i to wszystko |
Russell, gdybym był tobą, narzekałbym również na relacje prasowe karty RushCard. Ale robię, co w mojej mocy, by odciąć się od produktu, który najlepiej można określić jako drapieżny, nie próbując porównać tego produktu z Facebookiem.
