8 Kroków do stworzenia inteligentnego planu finansowego |

Poprzez gruby i cienki, w dobrych i złych czasach ludzie, którym udało się wytyczyć cele i osiągnięcie ich - przynajmniej finansowo - to ci, którzy tworzą plan finansowy i podążają za nim. Rzeczywiście, jeśli chcesz mieć bezpieczeństwo finansowe, to dobry plan to jedyny sposób, aby to osiągnąć.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie jest trudno ją stworzyć - i tutaj jest osiem prostych kroków, które Ci pomogą.

Krok 1: Odkryj, gdzie znajdują się Twoje pieniądze

Pierwszym i najważniejszym krokiem do stworzenia planu finansowego jest opracowanie szczegółowego budżetu, w którym obecnie są Twoje pieniądze.

Wszystko, co musisz zrobić, to zrobić sobie mały notebook wystarczy, aby zmieścić się w kieszeni lub torebce i nosić go ze sobą, gdziekolwiek jesteś. Za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze, zrób notatkę opisującą, co kupiłeś i ile to kosztuje. Aby uzyskać bardziej zaawansowany technologicznie dostęp, istnieje wiele aplikacji i witryn do finansów osobistych, które mogą śledzić Twoje wydatki, takie jak Pageonce.com.

Pod koniec tygodnia spędzaj pół godziny twoje notatki i kategoryzowanie ich. Ile wydałeś na jedzenie? W transporcie? Na temat mieszkania, odzieży, rozrywki, opieki zdrowotnej, czynszu, kredytu hipotecznego i narzędzi? Pod koniec miesiąca skonsoliduj notatki. Pod koniec następnego miesiąca zrób to samo, a pod koniec trzech miesięcy dodaj wszystko i poświęć trochę czasu na wynik.

Nie przejmuj się jeszcze tymi wydatkami, ponieważ praca jest pod ręką nie jest identyfikacja - a co dopiero pozbyć się - winnych przyjemności. Zadaniem jest tylko ustalenie, gdzie są twoje pieniądze.

Ważne jest również, aby wykonywać to ćwiczenie przez co najmniej trzy miesiące, jeśli nie cztery. Chcesz przechwycić wszystkie wydatki, które robisz, w tym te, których nie robisz co miesiąc - na przykład naprawy samochodów.

Krok 2: Ustaw cele finansowe

Teraz zadaj sobie proste pytanie: "Gdzie chcę być 20 lat w dół drogi? " Ale unikaj ogólnych odpowiedzi typu: "Chcę być bogaty". Odpowiedz z większą precyzją: "Chcę mieć dom, w którym połowa kredytu hipotecznego się opłaci, a ja chcę mieć portfel inwestycyjny w wysokości 500 000 $ plus dodatkowy fundusz w wysokości połowy, który pomoże moim dzieciom uzyskać wyższe wykształcenie."

Bądź realistą w wyznaczaniu swoich celów i bądź konkretny. Chcesz odnieść sukces, nie zawieść, a możesz to zrobić tylko wtedy, gdy zaczynasz od osiągalnych, konkretnych celów.

Krok 3: Przygotuj się na niespodziewane ubezpieczenie

Czy masz rodzinę? Jeśli nie, kup sobie ubezpieczenie rentowe, aby chronić swoją siłę zarobkową. Jeśli masz rodzinę, będziesz potrzebować ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa i wielu ubezpieczeń na życie, aby chronić swoich bliskich. Odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu oraz ubezpieczenie domu lub najemcy są również ważne. Bez względu na sytuację finansową, ubezpieczenie się od nieoczekiwanego może pomóc ci utrzymać właściwy kierunek, jeśli wypadki spowodują obciążenie finansowe.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 sposobów na zapewnienie, że Twój dom jest właściwie ubezpieczony]

Krok 4: Zachowaj Oko na kredyt

Nigdzie nie można się dostać bez dobrego kredytu. Raz w roku, sprawdź swój wynik w każdej z trzech dużych agencji kredytowych, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) i Equifax (www.equifax.com). Możesz także otrzymać bezpłatną kopię tych raportów raz w roku na stronie AnnualCreditReport.com.

Upewnij się, że nie ma rozbieżności między twoimi zapisami a raportami kredytowymi. Jeśli występują błędy, musisz zakwestionować je w agencji, która je zgłasza. Instrukcje dotyczące zgłaszania błędów można znaleźć na stronach internetowych agencji.

[Funkcja InvestingAnswers: 7 kroków do uzyskania idealnego kredytu]

Krok 5: Rozpocznij oszczędzanie

Oto miejsce, w którym do obrazu powracają poczucie winy. Kluczem do każdego planu oszczędnościowego nie jest dochód, ale wypływ. Mówiąc prosto po angielsku, oznacza to martwienie się o twoje wydatki, a nie tylko wypłatę. Nawet jeśli zarabiasz wysoką płacę, możesz wydać wyższy dochód - robi to wiele osób. Ale jeśli kontrolujesz swoje wychodzenie, z drugiej strony, nie ma znaczenia, ile przyniesiesz do domu, bo to będzie więcej niż wystarczające.

Po przejrzeniu listy wydatków określ, gdzie możesz wydawać zbyt dużo. Czy wyśmiewasz rozrywkę? A co z płatnościami, płatnościami, wakacjami lub wyżywieniem?

Poszukaj sposobów oszczędzania tu i tam, ale nie bądź dla siebie zbyt surowy. Twoim celem nie jest wyeliminowanie winnych przyjemności, tylko kontrolowanie ich, abyś mógł uwolnić część swoich dochodów - powiedzmy 10% - na plan oszczędnościowy.

Będziesz chciał odłożyć te pieniądze na bok i dodać dopóki nie uzyskasz co najmniej trzymiesięcznego dochodu na rynku pieniężnym lub rachunku oszczędnościowym. Jeśli pojawi się nagły wypadek zmuszający cię do wpadnięcia w te pieniądze, nie czuj się winien - po to jest ta poduszka. Po prostu postaraj się go jak najszybciej zastąpić.

Krok 6: zacznij budować portfel

Po zaoszczędzeniu wystarczającej kwoty na fundusz awaryjny powinieneś zacząć szukać dodatkowej gotówki. Dla nowych i doświadczonych inwestorów najprostszym sposobem na rozpoczęcie budowy portfela są fundusze inwestycyjne. Po pierwsze, można znaleźć fundusze inwestycyjne, aby dopasować się do określonej tolerancji ryzyka. Po drugie, rozkładają swoje ryzyko inwestycyjne. Last but not least, fundusze inwestycyjne dają profesjonalne zarządzanie pieniędzmi - świetny pomysł, jeśli nie masz czasu ani wiedzy, aby zrobić to samemu.

[InvestingAnswers Feature: Co jest lepsze? Mutual Funds, Index Funds lub ETFs?]

Krok 7: Śledź swój plan

Zarządzaj swoim planem finansowym, częściowo dzięki corocznej kontroli, aby upewnić się, że jest zgodna z twoją osobistą sytuacją. Czy Twoje cele zostały zmienione? Co z twoimi dochodami, długami, potrzebami rodzinnymi, zdrowiem? W jaki sposób zrealizowano inwestycje? Co ważniejsze, czy wykonano je zgodnie z oczekiwaniami?

W zależności od okoliczności może być sensowny przegląd planu co pół roku, a nawet co kwartał. Jeśli jednak to zrobisz, nie myl swoich długoterminowych celów z krótkoterminowymi wzlotami i upadkami w twojej osobistej sytuacji - co oznacza, nie zmieniaj szybko swojego planu.

Krok 8: Zaplanuj swoje strategie wyjścia

Zaplanuj strategię wyjścia, aby dopasować każdy cel finansowy do swojego planu. Jeśli, na przykład, chcesz kupić ten 10.000 stóp kwadratowych domu w ciągu dziesięciu lat, prawdopodobnie będziesz musiał zwolnić część swojego portfela w tym momencie, aby wykonać zadanie. Podobnie, jeśli spodziewasz się pieniędzy na studia dla dwójki dzieci, będziesz potrzebować strategii wyjścia dla tych pieniędzy. Wreszcie, będziesz potrzebować strategii wyjścia dla siebie na emeryturze i planu nieruchomości dla twoich spadkobierców.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 Planuje się przeprowadzkę, nawet jeśli nie masz spadkobierców]

Inwestująca odpowiedź: Tworzenie planu finansowego wymaga trochę pracy, jak widać. Żadna ilość planowania nie może zagwarantować pożądanego rezultatu. Ale planowanie jest lepsze niż alternatywa - a mianowicie, nie planowanie. Tak robią inni, i często dlatego, że nie osiągają swoich celów.